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今年37周岁准备购买重疾险,如何选择呢?
保费,保险公司,产品今年37周岁准备购买重疾险,如何选择呢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
所以分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率,如果不分组,获得两次赔付的概率高于分组的产品。
高发病率的重疾有6种:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(开胸)、终末期肾病(尿毒症期)、重大器官移植术。
在重疾险理赔统计数据中,这6种高发重疾理赔占到所有重疾理赔的85%以上,其中恶性肿瘤最高。
目前市面上大部分重疾险产品,都不会将这6种高发重疾独立分组,而是将其中有关联的放在一组,这6种重疾越分散越好。
恶性肿瘤没有单独分组的产品,如图:
恶性肿瘤单独分组的重疾险产品,如图:
目前不分组多次赔付重疾险产品较少,赔付次数在2-3次,赔付间隔一般为1年,不分组多次赔付的产品费率普遍高于其他类型的重疾险产品
选择分组与不分组的重疾险产品时,要跟据自己的保费预算,确保不降低保额的前提下选择,选择分组的重疾险产品优先选择恶性肿瘤单独分组的,不可盲目选择。
综上所述,买保险一定要根据自身的实际情况综合分析,理性对待,不可盲目,钱要花的明明白白,保什么不保什么,有什么注意事项都要清楚。
希望以上内容对题主有所帮助,如有其他疑问,可在评论区留言或私信!
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议先根据您的家庭结构,收入、负债等个性因素进行需求分析,家庭风险评估,再挑选符合您需求的产品,就像装修房子要先找设计师设计再施工,一个道理。
根据保监会合理购买人身保险的公告:建议意外伤害的保额设定为自身年收入的10~20倍,重大疾病的保额设定在自身年收入的5~10倍。当然,这是您最佳的保险配置,如果觉得保费有压力,可以配置100%,也可以部分配置,都是根据您的自身需求来决定的。
作为一家专业的保险中介,第三方公司,我们是站在消费者的立场上,以客户的需求为导向,帮助客户出具家庭风险管理方案,并在众多的保险公司、保险产品里挑选合适客户需求的保险产品,把这个方案落实了,把保险信息不对称变成信息对称的作用。
保险和快销品、有形的商品不一样,你买完以后你就拥有了这个商品,保险是无形的商品,消费者买完保险需要有一个非常长的服务周期,消费者拿保险合同,可能要等几十年甚至一辈子才等到兑付或理赔的时候,在整个过程中,就要去做保单的维护,比如交续期保费,变更受益人等,像这些协助消费者保证保单的有效性的服务,会跟着客户几十年是保险中介的第二个重要作用。
在理赔端,消费者对理赔是非常无助的,因为不同的保险公司、不同的险种理赔的标准和流程都是不一样的。当普通消费者触碰理赔的时候往往也是发生风险的时候,也是客户最脆弱的时候。他这时候可能还躺在医院里,要独自面对家里那么多张保单去跟保险公司一个个去报案,一个个去提交材料,对于消费者来说是非常残忍的,因为消费者没有专业的知识,也是非常困难的事情。这时候保险中介就是在理赔端协助客户做协助理赔的工作,用你的专业来减少客户的烦恼。
我们公司现在正在做的,保单电子托管服务,这就是与保单的理赔和维护有关的基础服务,第一个我们有很多消费者买了很多不同保险公司的不同产品,买的那个月还记得买了什么,一个月后都忘记了,是什么原因?因为太复杂了,记不住。
第二个,如里客户摔了一跤,家里有8张保单,他也不知道哪张能赔,哪张不能赔,他都不知道,这时候去找前期销售人员去问,可能很多人已经离开了,或者说他只能回答自己公司的产品,别的公司的,他也没有办法回答。
所以怎么办呢?
我们公司做了一个保单电子托管系统,就是把纸质保单变成数据化的电子保单,全部存储到数据库里,客户在自己的手机端就可以查看他的所有保单,它不是某家公司,它是跨公司的,以家庭为单位,他们家在不同公司的保单,这个保单责任是什么,什么时候缴费,什么时候能领钱,怎么申请理赔,我们在里面全部提供这项服务。
同时我们给客户配备一名保险管家,如果客户觉得自己自助去了解服务比较困难,保险管家就可以帮他梳理保单情况。每年作保单检视。
如果发生理赔,我们公司还给客户配备了好赔专员,像滴滴打车一样,客户的风险来了,它就把这个案件找附近的好赔专员,把这单交给他,好赔专员就会带着鲜花去医院慰问他,帮他梳理案件,告诉他需要提供哪里资料,这些资料搜集准确后,由好赔专员递交保险公司一家家理赔。这个好赔专员都是由我们公司和各家保险公司都签了绿色通道理赔的,他们去了以后不用排队,速度很快。既提供了专业,又提供了速度,客户也不用亲自跑,所以,我们目前的保单托管和好赔服务就是作为专业第三方,我们为客户提供的最好的价值服务。
回答于 2019-09-11 08:43:50
信息太少,无法具体推荐,只能笼统的给出一些建议。
1.对于重疾险来说,年龄不算大,但也不小了,价格来说已经不便宜了,所以也是该买保险的时候了,超过40岁,你会明显觉得贵了一个档次。
2.如果你的经济条件较好,可以考虑购买多次赔付的终身型且带身故责任的产品,当然,附加轻症和中症的产品是最好的,轻中症发生的几率要大大高于重疾。
3.如果经济条件不是很好,则优先考虑不带身故责任的终身型产品,价格会低不少,再或是定期重疾,价格又会低很多。不太建议选择一年期的重疾产品,虽然便宜,但续保是很大的问题,不利于保障。
4.不论选择哪种重疾,首要考虑的是保额要充足,在保费一定的前提下,可考虑通过多类型产品组合的方式将保障做足做全。切记保额要优先考虑,真得重疾的话,赔10万块跟赔30万再跟赔50万是完全不同的,不只是对后期的治疗,对人的心里的安慰也是完全不同的。
5.这里说说确定保费和保额的基本原则。一般保费为年收入的10%左右,当然也要看你一年的支出情况,基本上要本着不影响正常生活支出和储蓄,确保每年可以交款。保额一般为年收入的5—10呗。
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