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2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

银行,存款,利率2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

截止2018年末，全国的商业银行机构数量已经高达4000多家，即使不看柜面利率，单单统计官网的利率，这也是一个极大的工程量，而现实中往往都是柜面的利率会高于官网的利率（比如四大行，一年期官网的利率为1.75%，柜面的利率为1.95%），4000多家商业银行遍布在我国960万平方公里的土地上，没人能全部一一走完核实，所以说，要给出超过5%的银行具体有哪些？没人能够给你答案。

会存在于哪些银行？

在2012年之前，我国所有商业银行的存款利率是一致的，即央行发布的基准利率，但是从2012年开始，我国开始了存款利率的市场化改革，最高允许上浮的比例从10%、20%再到30%，直至2015年10月24日起正式放开存款利率的上浮上限，由各家银行自主决定上浮的比例。

不过虽然放开存款利率上限，目前存款利率能超过5%的，也只会出现在地方中小银行以及民营银行里，这是因为其体量有所决定的。

小银行成立的时间较短，且整体规模实力较弱，品牌知名度较低，同等的条件之下，大家肯定优先选择大银行，因此这些银行的揽储压力较大。存款是银行的立行之本（银行的利润主要来源），所以为了生存也为了与大行竞争，小银行就会通过提高利率或者减免手续费用等等来增加自己的竞争力。这也是为什么我们看到的高利率都在中小银行里。如下图所示，系部分民营银行及地方小银行超过5%的存款利率情况。所以要找超过5%的到你们当地的城商行、农商行、农信社或者村镇银行里去搜寻。

很多人会说，为什么大银行不也跟着提高利率，这些不是更能吸收更多的存款，甚至弄垮小银行，达到垄断：（1）你提我也提，大银行提高利率，小银行照样可以继续提高，银行的资金是要放贷出去的，最终会导致整个社会的融资成本大幅度提高，这是国家所不愿意看到的；（2）为什么避免大银行与银行过度竞争，在中国人民银行的指导下，银行业自律协会有约定大银行的利率上浮比例一般最高不得超过50%（后续放宽至55%）；（3）大银行本身不缺客户，再者过度的庞大甚至垄断，最终仍然是要拆分。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大家都知道银行存款是我们最安全的理财产品之一。主要的原因当然是银行倒闭的可能性很低，而且我们国家还有存款保险制度。我们国家所有的银行至今为止只有一家海南发展银行在1998年6月关闭。而我们国家目前有高达4588家银行业金融机构。

2015年6月国家推出了银行存款保险制度，明确规定银行要为存款缴纳保险费。目前全国有4017家银行为存款缴纳了821.2亿元的存款保险费，2019年5月国家专门建立了存款保险基金管理有限责任公司对有关基金进行管理。存款保险的最高偿付限额是50万元。对于绝大多数人来说，足以覆盖所有存款了。


2015年我们国家推动了利率市场化，不再设置存贷款利率的上下限。不过，经过市场的平衡，各大银行的利率也逐渐固定下来。目前央行的基准利率，是一年期定期存款1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。国家从2015年10月起不再公布5年期以上的存款利率，主要考虑到存款时间越长利率浮动的风险就会越大。

目前各大银行的定期存款利率，一般比定期利率上浮20%~30%，也就是三年期存款能够达到3.3%~3.6%之间。近年来国家开始推行大额存单这样的产品，起购线是20万元，优惠利率更高，能够达到基准利率上浮40%~55%，实际利率是3年期大额存单3.85%~4.26%之间。大额存单由于需要向央行报备发行计划，经批准后才能实行，所以利率一般就在这一区间幅度。



不过，上述的实际上是国有大型银行的存款利率，一般就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行。他们品牌响、存款多，动辄以10万亿计。至于中小型银行，比如村镇银行、农商银行和民营银行，他们吸引存款的难度要大得多，因此只能通过更优惠的利率来吸引存款了。

现在一些金融平台推出了银行＋的服务模式。使得一些网络民营银行能够在网络吸引存款，比如某平台上展示的收益率信息是这样的，亿联银行、长春农商银行、威海蓝海银行、天府银行、营口沿海银行等很多我们平时见不到名字中小型民营银行都能给出5%以上的优惠利率。这些银行由于我们无法去现场网点开户，很多人只能通过网络银行开设的二级虚拟账户进行存款。很多人也担心安全问题。

不过，我们在担心安全问题的时候，总有人会敢于尝试。像亿联银行的存款利率，过去最高是6%，现在已经降至5.5%。这实际上就是吸引存款，达到吸引储蓄的目标一定规模后市场化的利率下降。

不过即使利率高，这些存款要想达到相应的收益率，一般都是需要五年期的长时间存款，流动性非常的差。所以，真正要想存款，还是需要妥善考虑。


回答于 2019-09-11 08:43:50

首先说明一点，监管机构对于5年期存款的利率已经彻底放开，即使有银行推出5%的存款利率也是非常正常的情况。随着利率下行，理财利率都很少有超过5%的情况出现，所以存款利率为5%的银行非常少。据我了解，主要集中在以下几个领域：

领域一：民营银行

根据监管规定，民营银行实行“一行一店”的营业模式。也就是说民营银行只能在总行坐在城市设立一家营业网点，其他地区都不能开立网点。也就是说所有的民营银行都少了网点作为依托，获客能力受到很大影响。加之很多民营银行又没有像网商银行、微众银行一样有巨大的流量。这些民营银行只能通过提高存款利率来吸引顾客。

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