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2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

普民不研究它！因为银行是商业机构权威！

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行存款，作为最安全的理财方式之一，受到很多保守型投资者，尤其是老年人的偏爱！更何况，一般中、小银行5年期存款利率可达到4.125%、甚至能超过5%，完全可以媲美普通的理财产品！

哪些银行存款利率能超过5%

截止2018年底，全国一共有4588家银行业金融机构，而随着利率市场化进程的加快，每家银行的存款利率也是不一样的！目前，存款利率能超过5%的银行，大致可分为以下三类：

第一类：大型银行

国有六大行＋12家全国股份制银行中，有且仅有一家银行（邮储）的存款利率相对比较高，其个别网点、在某些时刻，为了揽储的需要，5年期利率达到5%以上，也是有可能的！

2019年初，我老丈人在隔壁乡镇邮储银行网点存入10万元，利率5.28%。直至3月初，才让我们知晓，当时就很担心购买了“银保产品”，后来去银行查询了一下，确实是5年定期存款，这才放心！

第二类：地方中、小银行（农商行、城商行、信用社、村镇银行等）

据相关监测数据显示，2019年，5年定定期存款利率能超过5%的地方商业银行一共有18家。比如，南充商业银行定存5年利率5.3%，苏州银行5年利率5.225%，湖州银行最高存款利率也能达到5.225%。

第三类：民营银行创新型存款类产品

不过，第一、二类银行的5年定期存款利率虽高，但流动性极差。一旦提前支取，只能按活期（0.35%）计息，十分的不划算！

相比于第一、二类而言，民营银行推出的5年期储蓄存款，则要灵活性很多、随时可支取，且利率最高能至5.5%。比如，蓝海银行、亿联银行、三峡银行等！

至于说，这些存款是否安全，这一点尽管放心！只要是通过正规渠道存入的银行存款，都会受到存款保险的保障，50万元以内（含本息）可确保100%安全的！

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回答于 2019-09-11 08:43:50

目前来看，今年银行5年期定期存款利率超过5%的银行还不少，但基本都是中小银行，也包括多数民营银行在内。比如说，蓝海银行和亿联银行的5年期定期存款均达到了5.3%。



值得一提的是，有不少地方商业银行甚至推出可按月付息的5年期定期存款，利率同样超过5%以上（具体请见京东金融等第三方金融平台的展示信息:银行精选产品）

另外，还有不少民营银行的智能存款产品利率也同样达到了5%甚至更高，比如亿联智存（利添利A款）最高时达到了6%的五年满期复合利率，不过目前已下降至5.5%。



无论是小型银行的5年期定期存款利率，还是民营银行的智能存款产品利率，都是远远高于国有大型商业银行及股份制银行的，这是利率市场化过程中的必然现象。此类产品都属于银行标准存款，根据监管要求，均纳入存款保险保护范围，50万元本息以内的给予100%赔付。



因此，产品安全性毋庸置疑。根据我国2015年颁布并实施的《存款保险条例》来看，对于我国境内的银行类金融机构推出的一般性存款均纳入存款保险保障范围，所以说这些小型银行的存款类产品利率就算高，也不用担心。整体来说，进行高成本负债是揽储压力所需要的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

据有关监测数据显示，进入2019年以来，理财产品收益率已经连续16月下跌，目前平均收益率仅4.1%左右，但存款利率却稳中有升，尤其是小型银行，5年期利率部分已经超过5%，甚至有的3年期也超过了5%。

在某互联网金融平台上，我们可以查到几款正在销售的存款产品利率超过了5%，比如天府银行安心存5年期利率5.2%，蓝海银行5年期利率5.3%，长春农商行5年期利率5.4%，三峡银行3年期利率5.5%，以及亿联银行5年期满期复合利率5.5%。

这些存款类产品，不仅起存金额小，一般1000起存，而且提前支取都是按照实际持有时间，以阶梯利率靠档计算利息。而普通定期存款提前支取是按照支取日挂牌利率计算利息，显然阶梯利率制比活期利息高的多。同时，在以上产品中，我们还可以看到，天府银行安心存和三峡银行三峡宝还实行按月付息，每月的利息收入不仅可以用于日常生活开支，也可以用于再投资理财，享受一定的复利优惠，提高综合收益率。这类产品在起存金额，计息规则等方面与传统定期存款占比，有一定创新，因此又称为创新型存款，它的综合性价比受到绝大多数投资者青睐。

这种产品利率很高，但安全吗？这是很多人的顾虑。产品是否安全？不能靠臆测，更不能靠感觉，得看它的产品说明书，这是对社会投资者的公开承诺。在产品类型说明中，它们都明确标注“储蓄存款”，这就是它的真实身份，什么意思？简单来说，所谓储蓄存款就是个人客户存款，与过去我们接触的活期、定期，个人大额存单等性质类似，保本保息，固定期限和利率。非常安全。按照存款保险条例规定，银行业金融机构吸收的存款必须缴纳存款保险基金，为其投保。因此，这类产品既然明确为存款产品，当然享受存款保险待遇，不超过50万的本息受到全额偿付，风险极低。

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