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保理业务的风险有哪些?
风险,买方,小米保理业务的风险有哪些?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
保理业务的风险有哪些?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先我们看一下什么是保理。
保理(Factoring),全程保付代理,或者更通俗一点就是“托收保付”,是基于真实贸易的供应链衍生出的综合理财服务。
从保理的业务上看,它是一种应收账款收益权转让的理财产品,保理商提供融资,资信,风控,担保,催收等一系列服务,从中获取利润的行为。
举个例子,小米把5000万的手机给苏宁,苏宁负责销售这批手机。如果是贸易行为,就是苏宁购买这批小米手机,然后进行销售。
如果按照一手交钱,一手交货的习惯,苏宁应该在收到货物的时候就把钱给小米。但是实际上会有很长时间的延迟,因为苏宁要卖出部分货物获得回款,或者进行试卖看一下这批产品的市场欢迎程度。
而这个时候,小米又需要这笔钱进行下一轮的生产。所以这个时候保理商出现了。
小米把手上的应收账款转让给保理商,保理商负责收取苏宁的回款,然后收取相应利息等。
并且保理又分为明保理,暗保理,正向保理反向保理等,其操作模式和运作手法都有一些区别,就不多再讲了。
那么这种保理模式的风险有哪些?
1.贸易真实性的风险。整个贸易是否真实存在,贸易背景是否真实,应收账款的质量如何,都直接决定了保理商能否取得资产安全性。
2.供应双方的信用风险。不管是买方还是卖方,应收账款转让与受让都是保理业务的核心,而买方风险尤为重要,能否及时支付货款,尤其是无追索权的保理情况下,对于买方的资质审核就更加重要了。
3.法律风险。目前办理业务最核心的法律就是【合同法】,但是对于保理业务却没有详尽的法律条款,中征登网也就只是信息公示,并没有具体约束,所以当出现恶意串通,虚假证据的时候,保理追债的法律支持力度就很弱。
回答于 2019-09-11 08:43:50
主要包括三大风险:1、卖方货物质量风险2、买方支付能力风险3、银行融资后,买方按期还款风险。
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