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保单贷款能贷，能解决资金周转问题吗？
保单,贷款,现金保单贷款能贷，能解决资金周转问题吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
我就是周转困难拿保单在平安惠普贷款，利息高而且每月本息一起还，压力大，真不靠谱。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1:首先确认你用多少，理论上信用贷款的最高200万左右，同时操作，北京的放款机构单家最高50万，尽量在一到三天搞定，几乎都要过大数据，
2:其次看你保单是什么样的，理论上是符合大纲要求，要求年保单两年三次以上金额大于2000，月保单大于7个月以上，趸交不可以！
3：保单贷款有现金价值贷，一般是分红，理财类年保额数额较大者才可以，不超过现金价值金额，利息超低，另外一种是保单方大贷，一般是保单保费的30-75倍，
4；要求投保人近期不能有变更，中间不能有断交，复效，
5：征信查询近三个月不要超过六就行了，借款周期一般是1-3年，等额本息
总之信用贷款就是短时的资金周转，量力而行！
回答于 2019-09-11 08:43:50
保单贷款，是否能解决你的资金周转问题？这要看你的资金缺口多大，你的保单贷款金额有多少了。不管如何，至少能解决一部分问题，这是确认无疑的。
什么是保单贷款？
保单贷款，分直接、间接两种解释。具体来说的话就是：
保单贷款：这个指的是保险公司为客户提供的便捷服务，主要是针对那些长期险，有现金价值的客户，为其提供保单现金价值80%左右的便捷应急贷款服务，周期较短，不超过6个月，但是到期可以自动续期。如果还了利息，就直接按本金计息；如果没有还利息的话，就把利息和本金一起算作下期的本金计息。但是，这种保单贷款的利息很低，只有5%不到，很方便，随时可以办理。弊端是可以贷款的金额较小，只能贷部分现金价值。
保单信用贷款：这种贷款也被称作“保单贷款”，但是我还是更倾向于叫它信用贷款，因为他的本质上是一种小额信用贷款，只是借助保单这个工具，作为贷款的一个辅助工具，证明客户的收入能力，工作稳定性，来提高贷款的额度，但是本质上还是信用贷款。这种贷款一般能贷款保单年缴费额的20-40倍，比保单现金价值贷款来的额度高很多。弊端同样很明显，那就是利息高昂，综合年利息都在20%左右。偿还期限一般在2-3年以内，如果需要较大数额的资金周转，没有其他办法的时候，可以尝试一下，但是还是不建议大家用，毕竟利率太高。
分别介绍了两者保单贷款的利弊，不知道你有没有一个清晰的认识。希望能帮到你！小贷需谨慎，一定要衡量好自己的还款能力！
回答于 2019-09-11 08:43:50
保单当然能贷款，我们先看看保单贷款的定义：
保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
保单贷款：次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定！。
目前保单贷款的额度最高可以达到保单现金价值的八成左右，而且保单现金价值与缴费险种和保险费用以及投保的年限相关，如果累计的保险费用越多、投保的年限越长，那么，保单贷款的资金额度就越高！
保单贷款依据现金价值能用来贷款的保单，前提是它得有现金价值，一般终身寿险，养老保险这种带有储蓄功能的长期险都有现金价值，在投保一年后开始储备现金价值，随着缴费时间的增加，代表的现金价值也就越高。当然，具体是多少得根据合同条款而定。除此之外，想用保单贷款得保证该保单仍处于有效期内，合同约定可以贷款，并且经被保人同意，在通过保险公司的审核后，就可以贷款了。但是，并不是想贷多少就贷多少，一般保险公司对可贷款金额都有规定，比如不超过现金价值的80%，并且每次贷款不得少于1000元。贷款都会涉及到利率问题，这也不另外，但这个利率是保民与保险公司协商的，并且是可以变化的，具体以接受贷款的银行公示为准。利用保单进行贷款后需要在6个月内还清，否则没有还清的部分将作为新的本金一起计算利息，直到完全抵消掉保单的现金价值，保险合同会中止。在还款期间，仍是享有保单规定的保障，比如该有的分红照常会有，如果在这个时间段出险需要理赔，保险公司保额中扣除贷款需要还的那部分金额，这也就是前面所说的为什么贷款需要被保险人签字同意的原因。和传统的贷款相比，这种贷款方式更加方便，手续不用那么麻烦，简化了很多，到账也更加迅速，且还款利率低。当真的有此需求时，是个快速拿到资金的好办法。
依据保单信用第一种情况是保单的现金价值足够解决需要的资金，但要是不够怎么办呢？这个时候可以考虑保单信用贷款，可以很好的解决现金价值不够的问题，毕竟通过这种方式可以贷到年缴保费的20-40倍，至于具体可以贷多少则和保险公司的约定于缴费年限相关了。需要特别提出的是，利用此种形式借款所产生的利率肯定会比用第一种方式贷款高，但是无论怎样，比跟高利贷借款好。
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