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你好，我想问下想给六岁小孩买保险，买哪种好点，经济有限？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

你好，我想问下想给六岁小孩买保险，买哪种好点，经济有限？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

预算不多，就给小朋友配置定期重大疾病保险，后续再加保。

推荐妈咪宝贝，20年交，保障30年，小朋友一年也就一千以内，再加意外，住院医疗，两千左右就可以搞定了，性价比很高的

可供参考





回答于 2019-09-11 08:43:50

楼主，根据你的需求，我建议你配置保险时，关注以下几点，既能顾全保障，也基本不会花冤枉钱：

第一点：识别孩子所面临的风险

1. 意外风险。

6岁孩子调皮爱玩，意外风险必须考虑，像跌打扭伤，猫抓狗咬之类的，尽可能选择意外医疗费用可以0免赔的那种产品。 2. 疾病风险。

生病是人之常情，做足准备，远离轻松筹。这要分两方面来准备：

一方面是医疗费用，选择百万医疗保险，市场上的产品很多，大同小异，100-300万的保额，基本可以覆盖大额医疗开支了。

另一方面的准备是医疗费以外的经济支持，这个用定期重疾险来解决，按自己的预算情况选择定期多长时间，预算足够，也可以买终身型重疾险。

3.教育费用不足的风险。

钱省省就会有，可真到孩子读书用钱时，省不下这么多钱怎么办？所以这钱得从小存着，备着他长大时用。

这时教育金保险，可以派上用场了，市场上的教育金保险，有100元起投的，有1万元起投的，产品非常多，挑个预算与你相匹配的，收益3%以上的（超过余额宝了），就行了。

第二点：关注保障杠杆高低，远离两全型产品，远离人情推荐，自己的钱自己捂紧，弄清楚了再花钱哈。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一、风险解析

1. 意外风险

孩子和成人最大的区别就是由于认知能力有限，对突如其来的风险不能主动应对、对于外界事物的好奇心、探索欲望，会使小孩经常性置身意外风险之中。例如：0-1岁的小孩易由于异物进入口腔导致窒息；1-19岁之间小孩容易导致跌伤、溺水等伤害跌落伤害易造成骨折、以至于留下残疾，未来可能需要很长时间的治疗、以及康复，和大笔医疗费用支出。从意外身故、伤残来看，伤残（残疾）的保障更为重要，如果一旦发生需要长期护理的伤残，则需要家庭在很长一段时间不间断的支出护理金。

2. 疾病风险

普通疾病风险VS重大疾病风险

小孩子患普通病的概率是高于成年人的，例如：上呼吸道感染、手足口、小儿急疹、轮状病毒等等疾病。但以上这些病种的医疗费用以及后续的康复费用是很低的，不会对家庭造成太大经济影响。再者，目前“一老一小”等社保覆盖率非常高，基本可以解决普通疾病的问题。

然而重大疾病，是可以让一个家庭受到“降维打击”的，平均花费不菲，且会伴有长期康复的费用压力。

二、不同风险的应对措施

那么，由此可见，我们找到了孩子的两大风险点—意外伤害（残疾）&重大疾病；那么我们就可以有针对性的来应对这些风险了哦。

1. 社保

国家赋予每个公民的基本保障权益，即社保（医保）。公立医院拥有全国最好的医疗资源、技术、医生以及各种药品资源，也是商业保险的好伙伴，一般来讲，社会医疗保险报销后，可以提高商业保险的报销比例。基本可以覆盖普通门诊、住院医疗风险。

建议在孩子出生第一时间办理新生儿医保。

2. 商业意外险&意外医疗住院险

根据银保监对于未成年人身故保险限额规定，不满10岁以下儿童保额不得高于20万，10-17岁身额不得高于50万。上面提到，意外伤残对孩子的未来会造成巨大不可测算的经济支出，建议用多种产品组合解决，如：意外伤害+意外医疗+疾病住院，增加伤残保险金额。

3. 商业重疾险

上面提到，罹患重疾对于一个家庭来说是非常大的损失；一旦罹患重疾，后续涉及巨额医疗费用、护理费用、务工费用、失业风险（家长）等一些列费用。相信作为家长也想为孩子提供最好的治疗（医疗）资源。优质医疗资源，一定是稀缺的，一定是需要更多的金钱来支撑的。所以在选择保险产品的时候，保额是否足够-足额投保，保障内如是否可以覆盖高发疾病，就显得尤为重要哦。

从以下数据可以看出，中国儿童急性淋巴细胞白血病5年生存率与发达国家有显著差异，如果能有一笔可观的重疾保险金，父母也许能为孩子提供一个去国外救治的机会。当然，也可以额外配置一份外海重疾医疗险。

三、高性价比保障方案

预算紧张型组合：千元方案

产品一、50万保额定期少儿重疾险，涵盖轻症、重疾、轻症豁免保费、少儿特定重疾双倍赔付。

产品二、1年期意外+医疗保障组合，用于补充社保报销之外的部分。包括疾病住院医疗、意外门诊&住院医疗意外、意外身故/残疾保障。基本解决孩子成长过程中意外、意外医疗、疾病医疗、重大疾病保障。

本组合考虑到预算有限的家庭，少儿重疾险在保障上比较全面、在价格上，尤其是0-3岁的价格是非常有竞争力的。疾病住院、意外医疗、意外伤残方面对社保是良好的补充。唯一美中不足，就是关于保障期限无法覆盖终身的问题，可以在孩子成长过程中根据家庭情况可以逐步增加长期/终身重疾险产品、以及多次赔付重疾险等产品。

总结：

给孩子做保障规划，重点还是关注“意外伤残”、“重大疾病”这两点。社会保险是基础，目前国家对医保的投入逐步加大，可以解决普通疾病医疗的主要问题。合理地补充商业保险。

1. 保障全面、一定要覆盖意外伤害、伤残、意外医疗、高发重疾、高发轻症、少儿特定重疾。

2. 在预算有限地前提下一定要做到“足额投保”哦，用定期重疾险可以解决从婴儿期至成年的保障即可，今后在预算条件允许的情况下，建议增加长期重疾产品，延长保障期限。如果在成年之前不幸罹患“轻症”，那么保障期限不够就是问题了。

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