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专家好，我想买养老保险，年年交那么多钱划算吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

专家好，我想买养老保险，年年交那么多钱划算吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

也看了之前的回答，有很多人回答的很专业，我就不多做回答了。

坦白说，商保的养老保险，没有每年5万以上缴费不太建议。考虑通膨、收益率等因素。

具体的当然需要具体分析，但仅仅是这个问题而已，年年交那么多钱，没有多大概念。但是保险没有划算之说，或者说买了就划算，尤其是养老金，相对于银行储蓄收益率是很划算的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

在我们的生活中，养老的方式有多种，建立养老金的渠道也多种多样。例如：中国传统思想的“养儿防老”，前几年流行的“以房养老”，传统手段“储蓄养老”，激进的“投资养老”等等。但是现在主要的是保险养老 -国家的养老保险。同时还并行着其他的养老手段，商业养老保险就是其中之一。所以就不存在买商业养老保险划不划算，而是你选择采用哪种方式建立养老的保障。在未来的养老中，有一个非常总要的衡量指标需要掌握，那就是“养老金替代率”。

养老金替代率是指养老金收入占退休前收入的百分比。目前,大多数国家采取国家基本养老保险、企业年金和个人储蓄保险三支柱的养老保险制度,我国的养老保险改革也是采取这个思路。一般地,国际上国家基本养老保险的替代率在20%-30%左右,养老金收入主要依靠企业年金和个人储蓄保险,其中企业年金将占有重要的份额。

由于我国目前实行的城镇企业职工基本养老保险制度，是一个以向城镇企业退休人员提供基本生活保障为目的的制度。因此，这个制度设计的基本养老金目标替代率为60%左右。数据显示，我国城镇职工养老保险替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此后一直下降，2011年为50.3%。按目前的制度设计，社保养老险交满40年保费的国民到了65岁每月可领到的钱，顶多能够达到退休前收入的50%，对多数人而言不够退休后日常的生活需求。根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。老龄化导致中国的基本养老保险制度的技术和设计没有一个巨大的缓冲空间，这个养老金的第一支柱是不可持续的。

只有少数的大企业实施年金制度，没有强制性的要求，养老金的第二支柱在中国无法发挥太大作用。

未来要强调第三支柱，即商业保险在社会养老保险制度中的作用。商业保险的作用首先是提高整体替代率。因此在退休规划中教大家要提早储蓄准备退休金。而定期定额投资基金与购买养老险或年金保险，都是准备退休金的方法，可以并行当作一个储蓄组合。

主要的商业养老保险有四大种类：分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投连型商业养老保险。商业养老保险具备：安全性，稳定性，长期性的特点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

规划个人养老，不外乎是以下几种方式。

一是，中国传统的方式“养儿防老”。

现在的80后及其后大多数是独生子女，一方面4-2-1结构养老负担很重；二来随着“西风渐进”，东西方思想观念彼此交融，两代人之间独立、自由的观念不见得很一致。

因此，等到现在的60后、70后们进入老龄阶段，可能与子女居住在一起的很少，基本无法依靠传统的“孝子贤孙”方式养老。

二是，参加社保。

对于在职人员或者灵活就业人员，个人在年轻时参加城镇职工社会保险，可以获得老有所养、病有所医的保障。根据自己的保障需求和现实经济实力，按照“多缴多得、长缴多得”原则，缴纳不同数额的社保费，将来就可以享受到不同水平的社保待遇。

对于无业人员，受限于经济收入因素，可以参加城乡居民社保。这种社保缴费少一些，获得的保障力度也会低一些。

三是，购买商业保险。

社保提供的毕竟是一种基础性、普惠性保障，对于养老和医疗有更高需求的个人，如果有较强的经济实力，当然需要购买不同的商业保险产品，来对社保进行补充。比如重疾险、意外险、医疗险等等。

四是，投资理财。

不可否认，有的人具备专业知识，也有投资理财获益的能力，如果财富积累到一定的水平之上，也可以依靠自身经济实力对养老和医疗进行较高水平的保障。


以上我们列举了几种保障养老和医疗的方式，那么到底个人应该如何做出合理的选择呢？我认为，要考虑的因素主要是两个方面：

一是，个人需要达到什么保障水平。

最基础的社会保险，也是性价比最高的，可以作为首选。为了得到较好的保障，也有必要购买商业保险。

二是，个人的经济实力。

参加保险需要抑制当期的花费，把钱节省出来缴纳保险费。因此，每个人都要衡量自己的经济实力，平衡即期消费与未来养老、医疗需求之间的关系；也要平衡投入与养老保障预期之间的关系。既不能只考虑眼前而不顾将来，也不能投入少而对未来预期过高。

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢你的邀请

想买养老保险，其实是非常划算的。我不过养老保险不能单独缴纳，只能混在社保体系中，简单的说，你只能通过缴纳社保，来间接缴纳养老保险。

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