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本人今年26岁想要自己续交保险，有平安福一年5千感觉贵，哪些公司组合是保障全实惠？
保费,组合,意外险本人今年26岁想要自己续交保险，有平安福一年5千感觉贵，哪些公司组合是保障全实惠？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
本人今年26岁想要自己续交保险，有平安福一年5千感觉贵，哪些公司组合是保障全实惠？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
具体的产品不方便推荐，因为每个人的情况都不一样，需要具体问题，具体分析。但是，有几个原则可以参考一下。
1，买消费性的，不要买储蓄性的。你会发现，基本储蓄性的保险保费都比消费性的贵，这是因为储蓄性的保费返还的部分其实是算在你的已交保费里面的，连保监会都说了，保险的主要功能应该是姓保，买保险主要就是预防意外情况导致的经济负担，这部分风险转移出去就可以了。
2，尽量通过不同保险的组合来达到综合规避风险的目的，而不是买一个组合型的保险。最终的保费算下来可能比一个组合型的保险贵，但是保额，保险责任方面都会比一个组合型的好。
3.不要死磕一家保险公司。中国的保险公司有将近200多家，你知道的往往是宣传的比较好的，未必是实力最雄厚的，而且买消费性的人身险完全不需要担心保险公司会不会倒闭的问题（有保监会兜底，大可以放心买，原因不赘述）。通过多家公司，不同的组合，你的选择范围会更广，也能选到性价比更高的产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
平安福主要由4部分组成：
主险是终身寿险：在保险期间内只要不是在2年内自杀，无论是因为疾病或意外导致身故或全残，都可以赔付保额；
附加重大疾病提前给付：在保险期间内患了合同约定的重大疾病，就赔付保额，这个赔付的保额是从主险的保额里提前给付的。例如主险30万，重大疾病险30万，那么患了重疾后赔付30万，但是主险的保额就为零。所以你会发现代理人帮你出方案时，平安福的主险一定会比重疾险多1万，其原因就是为了避免重大疾病给付保额后主险保额为零，当主险保额为零时就等同于这个保险合同终止了。
附加长期意外险：这个主要是保意外的，说实话长期意外险保费贵而且保障不全，远不如价格便宜的1年期综合意外险。长期意外险的唯一好处就是中途不会发生断缴或不能续保的风险，虽然1年期综合意外险需要每年重新买，但是保障全且价格便宜，而且意外险没有等待期，一般购买后1~3天就生效。
附加豁免：投保人豁免、被保人豁免、轻症豁免，这些意思就是说，当投保人或被保人发生合同约定的保险事故后，免缴后期应交的保费，当发生合同约定的疾病轻症时，也可以免交后期应交的保费。
如何配置组合方案？
意外险：购买1年期综合意外险保额50万+意外医疗3万+住院津贴300元/天+猝死10万。保费350~450元/年
寿险：26岁男士，定期寿险保到70岁，50万保额，30年缴，1100~1400元/年
26岁男士，保至终身，50万保额，30年缴，4500~5000元/年
26岁女士，定期寿险保到70岁，50万保额，30年缴，700~1000元/年
26岁女士，保至终身，50万保额，30年缴，3800~4500元/年
如果嫌保费贵了可以降低保额，根据问题中平安福年缴5年，估算保额可能 就20万左右，如果平安福保额50万估算年缴保费13500元/年。
3.重大疾病险：包含轻症、中症、身故责任、含豁免
26岁男士，保到70岁，50万保额，30年缴，3600~4500元/年
26岁男士，保至终身，50万保额，30年缴，6500~7000元/年
26岁女士，保到70岁，50万保额，30年缴，2600~3100元/年
26岁女士，保至终身，50万保额，30年缴，5000~5350元/年
如果嫌保费贵了可以降低保额，根据问题中平安福年缴5年，估算保额 可能就20万左右，如果平安福保额50万估算年缴保费13500元/年。
性价对比：
如果都按照所有险种保额50万，30年缴费计算，买平安福年缴保费13500元/年；
如果按照以上我的组合方案，所有险种保额50万，30年缴费计算，11500元/年；
看起来价格只相差15%，但是请注意，平安福的重大疾病是提前给付的，给付重疾的保额后，首先保额只剩1万，意外险的保障继续有效；
但是用组合方案买的保险，重大疾病和终生寿险的保额是各自独立的，如果先患重疾赔付50万，身故后还可以再赔50万；
最重要的是，组合方案的轻症、中症可以选择不分组无间隔期，各方面条款都会比平安福宽松；
最后，组合方案灵活啊，你可以选择各险种不同的保额，如果缴费预算有限那就不选保终生，咱们先保到70岁就大大降低了每年缴费压力，等以后经济宽裕了再补充嘛。
保险不是必须一步到位，可以需要根据每个人的需求进行方案配置，也可以根据每个人的经济预算选择适合的方案。
十二年金融专注，为您答疑解惑！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
保险组合不是看哪一家公司的合适，而是需要根据你自己的个人情况，分析风险因素来判断。
你的收入水平，投保预算，既往症，保障责任重点关注的内容，等等一系列的因素，都会左右组合方案的配置。
目前我国持有保险牌照的公司有183家，再售的保险产品有数千款之多。
不同的产品，都会有不同的保障特点，这是一个多项选择题。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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