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以后会不允许购买智能存款了吗，为什么？
存款,银行,智能以后会不允许购买智能存款了吗，为什么？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
以后会不允许购买智能存款了吗，为什么？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
随着利率市场化的推进，银行存款也在不断创新，各家银行推出很多“智能存款”，和传统银行存款相比，利率更高，灵活性更强，但是合规性很难把握。
根据最近报道，监管自5月初召开会议，要求行业自律，清理按日均规模分档计息的活期存款产品。对于这个报道，需要掌握一下信息。
一是行业自律是怎么回事？这是银行业的一个自律组织，是为了保证行业健康发展，避免恶性竞争而成立的，会员单位必须遵守《中国银行业自律公约》，绝大部分银行加入了自律组织成为会员，一些小型银行还不是。
四是将来民营银行的“智能存款”会不会有风险？从此次行业自律要求看，对于“智能存款”要求是压缩规模，停止新增，售完为止。也就是说，现在不能定义成违规，主要原因是可能影响行业正常秩序。对于民营银行智能存款来说，我认为不在这个范围内，今后即便约束限制，应该也是“停止新增，售完为止”的原则，所以对已经购买的智能存款不会有影响。
所以，我认为，对于此次的自律要求，投资者不必有什么疑虑，只要是正规银行公开发行的产品，不会对投资者的资金安全产生影响，因为即使存在问题，责任也在金融机构，不在投资者身上。
由于民营银行暂时不能发行大额存单，如果再取消智能存款，根本无法和国债、银行大额存单竞争，所以，民营银行的智能存款暂时不应该有问题。
回答于 2019-09-11 08:43:50
并不是这样的！此“智能存款”非彼“智能存款”，虽然叫法都一样，但是具体的概念，操作模式完全不同！
行业自律，限定活期存款创新产品
根据新闻报道，近日部分商业银行收到了行业自律通知，应立即着手有序停办活期存款创新产品（利率与规模相挂钩），要求存量到期自动终止、增量一律停发，不再允许新办！
这里所说的活期存款创新产品（又称智能存款），具体是指根据活期存款账户日均余额、参考定期存款利率、设置分档利率的产品。一般来说，其本质还是活期存款，只不过当日均规模达到一定金额后，可享受银行相应的优惠存款利率（分层定价）！
比如，银行与企业约定（最近90日），企业账户日均存款规模超过500万元，可享受0.45%、超过1000万可享受0.50%、超过5000万可享受0.55%的活期利率。
民营银行推出的“智能存款”，与此概念并不相同
我所理解的，此次行业自律限定的“智能存款”，与我们平常所说的民营银行“智能存款”，并不是同一类型的产品，有着很显著的区别！
1、针对的客户群体不一样
按日均规模、设置分档计息的“智能存款”，主要是针对日均存量资金较大的企业级客户，即便是利率只上涨一点点，带来的利息收入也很可观。
而民营银行的“智能存款”，主要针对个人用户，存款规模也就几千、上万、几十万，资金量都比较小！
2、操作模式也不相同
民营银行的“智能存款”，更多的是参考银行大额存单的模式，提前支取、按持有时间的长短来靠档计息。只不过，其参与门槛更低、利率更高一点罢了！
而此次受限的产品，是按日均存款余额来分层计息的，规模越大，利率会越高！
3、如果民营银行的“智能存款”产品，也受到此次行业自律的限制
那么应该自5月17日，就应该停止发售新产品，因为在过渡期内（截止11月30日），所有的存量都需到期，也不允许新发！那现如今，京东金融、陆金所上民营银行还推出大量“智能存款”产品，就无法解释了！
综上所述，此次行业自律行为，只是规范一些不合规的创新存款类产品（过渡期至11月30日），对于民营银行智能存款，影响甚小，不用太多担心的！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
智能化存款是去年以来民营银行主打的一款存款产品。
2019年开年前后，以高达近4%的年化收益率对存款市场形成了强有力的冲击。曾经，包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行都在发行此类智能存款产品。并且在当时成为民营银行存款的主力产品。
什么是智能化存款呢？
所谓的智能化存款实际上主打特色就是存期灵活、随存随取，这本来没有什么，在余额宝的冲击下所有的银行都有一些宝宝类产品，都符合这一特点。与其它银行的宝宝类产品不同，高收益才是吸引存款的智能化存款重点特色即高达4%以上的高收益。
从本质上看，民营银行的智能化存款产品就是新的银行宝宝类产品的翻版或者升级版而已，标志就是通过智能化存款产品的高收益特征来吸引众多的存款客户，而从广大客户的角度看，就是以活期存款的方式获得大约4%的高收益，而其它银行的宝宝类产品只有不到3%的收益，余额宝也只有2.5%左右的收益。
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