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去银行存款时被告知有更高收益的保险理财产品，如何比较呢？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

去银行存款时被告知有更高收益的保险理财产品，如何比较呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

到银行存款时被告知有收益更高的保险理财产品，不需要比较，果断拒绝，并坚持存定期，存完还要到手机银行或者取款机上查询确认。




存款变保险是很多人的噩梦，也是银行遭遇众多投诉的重要原因。之所以会这样，是因为宣传的所谓高收益基本都达不到，完全是虚假宣传，并且锁定期限长，着急用钱的时候取出来会损失大量本金。保险骗人的观点，很大程度是从这里来的，尤其之前还有大量保险公司职员到银行冒充银行工作人员欺骗消费者存成保险。




银行销售的保险理财产品，也就是常说的银保产品，真实收益率基本都在3%以下，比当前的银行普通三年期存利率还要低。但是银行员工在宣传的时候，往往会号称5%以上，或者说比存款利率高这样的话术误导消费者。




银行喜欢推销保险，完全是利益使然。当前房贷基准利率是4.90%，但是三年期大额存单利率已经达到4.20%左右，普通三年期存款也能达到3%以上，净息差不过一两个百分点。但是如果银行售卖保险的话，保守来说也能拿到至少4个百分点的净收益，银行员工动力十足，如同喝了两桶汽油。




保险不是存款，不受存款保险制度保护，发现收益低的时候往往已经过去五年甚至十年，这个时候投诉也也很难有令人满意的结果。




如果存了银行定期存款，着急用钱的时候取出来无非是损失绝大多数利息，本金是不会有损失的。但是保险可不行，部分产品提前取出来只能剩下三分之一左右的本金。




不管是保险还是理财产品，我们一定要记住一点，预期收益不等于真实收益，不到最后一刻，谁也不能知道真实收益有多少。




一些保险周期长，五年很普通，十年不少见，甚至还有八十年的，一旦存进去，想拿到收益和本金就得孙子长大才能实现，这种新闻并不少见，简直是在抢钱。




要知道通货膨胀是相当惊人的，保险资金放的久了，相当于保险公司在以超低的成本拿着你的钱赚钱，具体要给你多少利息，还要看保险公司的心情。算起来年收益率接近3%，如果从复利角度去看，也许2%都达不到。




保险有风险，理财需谨慎。




商业保险的本质是以较低投入预防较大风险，绝对不是理财。作为商业盈利机构，过高的提成决定了收益率一定不会太高，一旦给出较高的收益率以及理赔率，保险公司也会陷入亏损。




如果是在银行存款时办成了保险，切记一般有15天左右的犹豫期，第一时间退保，保护本金安全。如果超过期限，看看有没有自己签字的保险合同，有没有回访电话，到当地人民银行投诉，同时向银保监会投诉。

回答于 2019-09-11 08:43:50

去银行存款，银行都会推荐收益更高的保险理财，那么是不是保险理财就一定好呢，且听我细细道来。

有人会说直接拒绝，我觉得一棒子打死也不太好，毕竟每个人的资金用途不一样，有时候是需要认真考虑后决定的。

银行存款和保险理财的区别：

一、周期

银行存款一般周期较短，常见理财期限为三个月、半年、一年、三年、五年。

保险理财的周期较长，一般有定期和终身两种。

二、起存方式

银行存款一般是起存的时候一次性交清。

保险理财交费一般是3到10年，也有趸交（一次性缴清）。

三、收益

银行存款收益较低，主要根据起存的金额，金额越高，利率越高。

之前保本保息的银行理财时间越长收益越低，有些人不太理解，为什么时间长的反而收益低呢。这是因为资管新规后，保本保息的理财产品逐渐会推出市场。央行一直在降息，所以未来的利息必定是越来越低的，所以长期理财反而利息比短期的低。


保险理财的收益一般是根据保险公司的盈利情况，所以保险合同里已经载明，分红是不确定的。但是大部分保险公司的理财产品收益都可以达到3%到5%。

这里需要搞清楚一点，保险理财也属于保险，它保的是未来要用的钱，每年存进保险公司的钱，保险公司会扣除保障成本，剩余的钱进入理财账户。且保险理财的理财账户一般是复利计息，所以从长远考虑，保险理财的收益还是很划算的。

注意：

保险理财回本时间较长，一般需要十年左右，因为保险公司要扣保障成本，这也是保险理财区别于银行理财的一个突出特点。

四、购买门槛

银行存款门槛低，很少的钱就可以存。如果是银行理财产品的话，也有购买门槛。

保险理财一般都是一万以上起存，交费期限从3年到10年不等。

五、灵活性

银行存款可以随时取出，定存的话顶多损失一点利息。如果是定期理财产品的话，现在很多理财产品都可以转让，也比较灵活。

保险理财也有一定的灵活性，主要体现在现金价值贷款上，理财保险的现金价值相对于保障类产品要高出来很多，现金价值的80%都可以通过贷款取出来，并且利息非常低，且这笔钱在账户还有收益。

我是老曹，以上仅为个人观点，如有错误的还请指正，再次感谢。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果遇到银行给你推荐理财产品最好找专业人士甄别一下。高风险带来高收益这是基本法则。如果不具备投资意识，还是最好不要介入。很多人只看到预期收益而下单购买，或是模糊银行理财产品是存款的概念。那就错了。

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