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2019美国保险AIG指数型万能险如何选？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

2019美国保险AIG指数型万能险如何选？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

不知道你的国籍是哪里，假设你是中国人的话买AIG的指数万能险，费率不是美国人的费率，会比较高的。以前中国人买美国的IUL产品买的都是VOYA的，因为VOYA可以保持国人和美国人相同的费率。现在VOYA不做了，以前卖沃亚产品的那些人现在开始卖GA公司的IUL了。

IUL产品本身需要注意的地方是，

1:代理人宣传这是保障终身的，但是在我看来其实还是指数投资型加定期寿险，定期寿险保障续保终身。用投资账户的钱去交定寿的保费。这里面有一点需要注意的是到一定年龄后，这份保险的保障成本会很高，可能保单价值会逐年降低。

2:代理人通常只跟你讲收益，很少讲里面有多少费用，包括initial charge,cost of insurance,monthly charge,withdrawal charge,surrender charge.

我举个简单例子，如果十年后看到保单账户里面有1万美金，你想终止保单合同，直接提钱，那可拿的钱就不到1万美金。或者你想部分提取5000美金，那到手也不到5000美金，因为会有surrender charge和partial withdrawal charge.这个在香港的分红险里面俗称现金折扣率.

3:指数不是你的钱去投资指数，指数是你和保险公司进行对赌的保险标的。对赌这个词可能不一定恰当。并不是说保险公司拿你钱去做指数投资

4:收益率里面有个参与率，计划书上可能参与率是100%.实际参与率是保险公司可以单方面调整，参与率影响收益率。英文是Participation rate.这个也是要注意的。

IUL产品先进，但是也复杂，我有卖IUL的经纪公司合作，但是我不想卖IUL。因为可能我即使讲了，客户也不太明白，我是不希望客户去买一款自己都不知道买了啥的产品。我比较传统点。

有一种情况可以考虑IUL，就是在美国生宝宝的家庭，如果想给宝宝在美国买一份WHOLE LIFE产品，因为要父母保额匹配，这个时候可以考虑IUL，因为杠杠搞，匹配保额简单。

有问题可以咨询我。极少数的国内，香港，美国保险都了解那么一点点的专业经纪