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互联网理财浪潮之下，保险理财如何避坑？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

互联网理财浪潮之下，保险理财如何避坑？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀，本回答由埃孚欧律师事务所李雪方提供。

（一）先保障，后投资

“保险姓保”，配置保险的首要目的应当是在面对风险时，为家庭提供保护。因此在投保类型方面，建议以保障型保险为优先选择。如果家庭中的经济支柱突然患上重大疾病，家庭在经济上出现断流时，保障型保险可以降低风险带来的损失。而理财型保险，在收益上是否能跑赢通货膨胀暂且不论，最主要的是，当疾病、身故风险发生时，理财型保险不一定能够弥补损失。

（二）充分行使信息获取权

当投保人在决定购买保险产品前，应当充分行使自己的信息获取权。保险人就保险产品的具体信息等特定事项是负有信息披露义务的，投保人由于欠缺专业知识以及对于交易事项的认知能力与保险公司之间存在差距等原因，处于天然的信息弱势地位，常常受到误导。根据2018年银保监会对寿险公司的处罚情况来看，保险机构被处罚的重点仍是销售误导。因此在购买任何理财产品时，充分的使用投保人的信息获取权，全面、仔细的理解合同条款，才能更好的保障自己的权益。

（三）客观评估自身抗风险能力

购买保险理财产品前，客观评估自己的抗风险能力也是避坑的关键所在。2018年4月27日，央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。虽然设立保险公司的最低实缴资金2亿元人民币，且还有提取保证金制度作为预防风险的措施，但投资者还是应当树立起“卖者尽责，买者自负”的理财观念，才能一定程度的避免资产亏损的风险。




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回答于 2019-09-11 08:43:50

坑人的是人，而不是保险

有时候媒体真有肆意传播阴谋论之嫌，不管是问题还是文章题目，必须要搞成“XX坑、XX害、XX癌、XX毒”等，来获取公众的关注度。

客观的讲，理财产品中，有银保监会监管的，银行理财和保险理财（它们分别对应的是短期理财和长期理财项），相对于各种高利息的互联网平台理财产品如P2P等，是最安全可靠的。

但是，要控制风险，给予稳定回报，就意味着，这种类型的理财产品，收益不高，本金安全。

收益不高，应该是公众最大的槽点

追求更高的收益，是人性里不可或缺的贪婪，很少有人能控制好自己。

非要看保险理财有没有坑人的地方，就是在看有没有人，拿着保险伪装成高收益的产品，去误导贪心的人。

比起产品条款里面的一些，存入初始费用扣除、部分支取费用、以及早期现金价值增长的成本扣除。误导消费者，所造成的购买保险，资金利用率损失，往往是购买保险最大的坑。

保险理财有4个特点：

1、安全

2、强制存入

3、长期

4、有退保损失的年期计算

安全：保险的安全性，是所有金融产品里最高的，这主要归功于，该金融产品的名字起的好，如果连保险都不保险，那什么才是最保险的？

当然更多的是因为，保险条款里有明确的规定，每年的保底利率，一般为3%

强制存入：保险的缴费期，一旦确定，存入的资金就会按照年固定的数额，定期进入自己的保险账户，缴费年期有1年、3年、5年、10年等等，如果在确定的缴费年期里，没有完成资金存入项，那么保险将面临失效问题，你的钱也会因此损失不少。

长期：资金在保险理财的留存时间，是所有理财产品最长的，如果你想短期获得收益，请不要选择保险，如果有人拿着保险来做短期理财，那很肯能是拿着不确定的收益来欺骗消费者。同时，保险账户是由保险现金价值确定的，在缴存资金进入理财保险的时候，短期几年内，保险的现金价值都不会超过所交总保费，这也是保险理财的长期性特点制约的问题。

退保损失的年期计算：保险账户的退保，支取，很可能涉及到一些费用计算，如初始费用扣除、部分支取费用、以及早期现金价值增长的成本扣除等等。这些费用的扣除，根据保单留存的时间而定，资金留存越长，扣除费用越低，如果你可以详细的了解这些费用扣除，在什么时候取出来使用是没有损失的，那么，可以避开很多不必要的损失。

你该如何选择理财保险，避坑呢？

选择产品，越简单越好，最好是那种，只设定怎么存怎么取，每年账户有多少钱，简单的像银行定期存款一样的保险理财，这样你可以用最少的精力，挑选出最合适自己的产品。

比如，这种简单的保险理财，一目了然，数字简单，利益稳定，没啥可以拿出来骗人的地方。

最后，朋友们，别贪心就行，人生路漫漫，怎么可能让你坐享其成呢？

如果觉得有帮助，点个赞再走

想要和我进一步接触，可以关注我，并私信我，我们的故事就开始了

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险理财其实没啥太大的坑，有坑的是人们买一份保险，即想有保障，又想有收益；想买一份保险解决家人的全部情况群需要用的钱，这种想法存在才导致人们感觉保险到处是坑。

第二种坑是保险代理人这块的，因为保险代理人的入职门槛要求低（以前要考证，但最后沦为形式，现在证不需要考了，但是监管更严厉，我觉得这算一大进步，但因为也有缺陷，这个就不说了），对同一款产品的理解五花八门，很难保证能真正的把一款产品介绍清楚，所以说的时候都是大概的，和具体买了这份保险之后的情况有出入，所以感觉入坑了。

保险理财如果还想的是收益，那所有的对你来说都是坑，它最主要的是一个保字，这个只是最基本的能保证你这笔钱在你要用到的时候存在，不至于太缺，只要保了这几个方面，就行了（不说具体的，说的太具体了很丧）：

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