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想买一份商业医疗保险，但不少产品过一段时间就下架，有没有长期续保的商业医疗保险？
医疗险,产品,保险公司想买一份商业医疗保险，但不少产品过一段时间就下架，有没有长期续保的商业医疗保险？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
医疗险分主要保障门诊责任和主要住院责任。这里不推荐主要保障门诊责任，因为大部分人，不用为了几千元的潜在风险，支付几百元的费用，这不划算。
贴心提示:医疗险可以和重疾险搭配购买。医疗险一般是一年期产品，不保证续保，但次年及之后续保免健康告知和等待期。支付宝的好医保等出现了保证5年期续保的医疗险产品，算是市面上比较有竞争力的产品，可以重点了解。
希望能解决你的问题，只有了解保险，了解自己诉求，才能买到适合自己的保障。
回答于 2019-09-11 08:43:50
目前最长的，可能就是5年续保。
保险公司也没有办法！要知道，每年理赔率最高的就是住院医疗险。
记得最早97年的时候，中国人寿一份附加住院医疗险只要60块钱，不分年龄，保额最高可以报5000。
如果现在还是卖这样的险种，保险公司早就亏死了。
那个时候，一份重疾险，保额10万，人们就觉得足够了。可是现在20年过去了，人们觉得30万起步都很悬，至少买到50万心理才稍微踏实一点，经济能力强的都往80万100万走。
住院医疗险也是如此，20年以前，一个阑尾炎手术大概是3000块钱左右。可是现在七八千是很正常的，就算上万也不稀奇。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好！有。太平超e保系列
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请。
商业医疗险，更换和下架率确实比较高，主要是因为费用和理赔率问题。尤其是百万医疗，调整幅度会更大，成年人，几百块钱能保障百万的报销额度。
目前市面上最长的是6年保证续保，支付宝好医保长期医疗和平安e生保。
您可选择停售概率相对低一些的，推荐如下几个：
1、众安系列
2、平安系列
3、安联臻爱
可根据您的健康状况来进行选择。
以上希望能帮到您。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1.首先，说明一点：市场上有长期医疗保险，而且是保障终身的，比如复星联合鑫联星癌症海外医疗保险。
2.其次，现实情况是：长期医疗险非常少，一般都是一年期的医疗保险产品，少数几个是5-6年期医疗险产品。
3.为什么医疗险很难设计成长期？根据中国保监会《健康保险管理办法（征求意见稿）》第四条：【健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。长期护理保险保险期间不得低于5年。短期健康保险是指，保险期间在一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。保证续保条款是指，在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同】
这段文字是很值得玩味的一段文字：长期健康保险是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险是指，保险期间在一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
那么接下来问题来了：如果我要开发一款产品，保险期限是一年及以下的，但是又想包含保证续保条款。那应该将这类产品归入到长期还是短期？这个问题，从两个角度去理解。
第一，从监管当局的角度。监管当局似乎玩暧昧，没说清楚。既然监管当局玩暧昧，那市场也一起玩暧昧。于是就出现了类似于上文所说的复星钢铁侠这款“畸形”的产品，这款产品的保险期限是一年，但是呢，又承诺五年内保证续保。从合同形式上来说，这款产品是一年签一份合同，五年签五份合同，而不是一次签一份五年期的合同，但是又含有实质性的保证续保，你说他有保证续保，他又说我这个只有五年。那你说，这款产品，到底是监管当局认定的长期健康险还是短期健康险？似乎是二者之间，这是一种打着监管擦边球的产品，监管当局和市场一起暧昧欢快地玩耍。
第二，从市场的角度，也就是保险公司的角度。其实保险公司也喜欢和监管这样玩暧昧，长长短短混合搭配组合，灵活度和自由度都比较大。最关键的是，因为随着医疗技术的发展，未来长期的医疗费用无法预估，风险不可控。我在《一个咖啡馆和几个小故事》中曾经阐述过风险和不确定性的差异（如有疑问，可参考第一期，我把这一点放在第一期讲，也是因为这两者的差异很重要，无法理解风险和不确定性的差异，就没有办法深刻地理解保险这种工具），风险是一种可以用经验概率来估测的，而不确定性则不可以。保险能够保障的也仅仅是风险，而非不确定性，那么未来的医疗费用随着医疗技术的发展，是完全不可控也很难根据历史经验预测的，这种属性更加偏向于不确定性，而非风险，因此保险公司也没有动力去做长期医疗保险，因为不确定性太大，非保险所能驾驭。这是当前市场上医疗保险几乎都是短期险种（一年一保而非一保多年）的根本原因。
正是因为监管当局和市场主体都考虑到了这种因素，所以才出了这么条暧昧的监管规则，保险公司也配合着一起玩。这么说感觉这俩个主体是一伙儿的，俗话说，道不同不相为谋，反之，当两个人思考的问题差不多的时候，自然就是一伙儿了。其实看着像是没法满足对消费者对于保证续保的需求，其实是某种程度上的一种保护（当然也只是某种程度），可以试想，如果真的购买长期医疗保险，那保险费肯定不便宜。
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