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如何正确的理财?
收益,风险,基金如何正确的理财?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
减保规则
除颐悦无忧、万年禧需要去线下操作,
司马台、利盈盈每年取现明确限制在现金价值20%内外,
其他都很友好,不限金额、不限次数,只要满足最低余额要求即可。
提个醒:
返本太快、取钱太早,会对保险公司资金端造成较大的“赎回压力”,限制保险公司做长期投资,所以监管在下重手整顿了,新产品不批,旧产品给负面清单,让保司自己整改。
像金多多、金玉满堂这样的好产品,看中了就抓紧时间,且买且珍惜。
加保规则
最友好的是益利多、鑫享盈,停售都能加保,限额内不用重新健康告知,鑫享盈还不收利息。
第二档是金多多、金玉满堂,停售前可以加保。
其余就偏严格了,颐悦无忧、万年禧、光明至尊甚至直接不支持。
和减保一样,加保监管也是越来越严格,毕竟每多收一笔保费,保险公司要支付的利息就越多,增额寿又是保终身的,利率下行的大环境下,存在的利差损,监管不得不防。
预算允许,建议大家一次足额买够。
健康告知
金多多、金玉满堂最为宽松,只有1条;
连高血压、糖尿病之类的毛病也不问,
买不了重疾险的,都可以考虑它。
增值服务
1.保单贷款
目前全行业金多多、金玉满堂最低,为4.5%。
贷24万,那利息是2700块
弘康家便利性也有保证,官方公众号就能还本付息或续贷。
贷款期间,合同依旧有效,现金价值也不会减少。
2.隔代投保
金多多、金玉满堂、益利多都支持,
这样一来爷爷奶奶可以给孙子孙女投保,保单的控制权在爷爷奶奶手上,也不用担心被大人挪用。
3.投保人豁免
颐悦无忧、守护神2.0、司马台支持;
这功能非常实用,比如父母给孩子买,万一父母不幸身故或全残,孩子的保费不用交了,保单继续有效。
能选尽量选,但要是身体健康满足不了要求,也别勉强。
4.养老社区
万年禧、光明至尊都能对接,
恒大不放心,就看看光明至尊,
保险公司是光大永明,央企背景,大股东是光大集团。
年交保费最低5000元起,门槛非常亲民。
总保费满30万:就有旅居权,跟旅游一样,每年换不同城市住它们的养老社区;
满70万:可长居,身体不太好的,到养老社区有更专业的护工和医疗团队服务;
满100万:可长居+旅居,随你选择。
社区的环境、配套设施不错,覆盖城市也非常多,是经济适用型的选择。
自己买,如果自己不住,妻子、父母、岳父岳母也可以享受入住的权益。
交的几十万保费也不会白花,你可以取出来花。
投保区域
12款里,司马台、利盈盈,全国都能买,
收益没金多多、金玉满堂第一梯队的高,但跟线下产品比,依然有优势。
承保公司长城人寿,是北京西城区国资委重要子企业,由北京金融街(集团)控股,注册资本55.31亿,总资产560亿,全国有超过230家分支机构,真正的国字号,实力雄厚。
剩下10款,多少有些区域限制,可直接免费保险咨询具体了解。
总结下:
看中返本及收益:金多多、金玉满堂、益利多优先考虑
看中加保:益利多、鑫享盈最人性化
看中品牌:司马台、利盈盈、光明至尊可放心
看中养老社区:光明至尊
还有其他差异化需求,就免费保险咨询
04 案例:一张保单如何养三代人?
如开头所说,
完全可以用增额寿来做孩子教育、自己或父母的养老规划。
但不管给谁用,你都最好自己做投保人,
因为投保人才掌握着保单的控制权,
减保、加保、贷款、退保等都要投保人才能操作。
而被保人,属于增额寿里的“工具人”,他活着,保单就一直有效;
增额寿又一定要长期持有,收益才会更高,所以年龄小的人(如孩子)做被保人更合适。
下面就以金玉满堂(原“金满意足臻享版”)为例,给大家演示下,如何用一张保单,同时解决孩子教育、自己养老和孩子的养老难题。
0岁宝宝,年交10万,交5年
可以替代教育金:孩子上大学时,每年领出3万作为学费、生活费补充,用来考证、培训等;
可以替代婚嫁金:孩子30岁,一次性取出20万作婚嫁金或小夫妻蜜月金;
可以替代创业金:孩子35岁,拿出30万做启动资金支持;
账户里剩的81万多现金价值,还能继续生利息,到孩子40岁时,又变成了94.6万。
可以给自己养老:孩子40岁,你也退休了,可以拿出来给自己养老用,每年2万,连续领20年;
给孩子养老:孩子60岁时,剩下的钱就成为他的养老金储备,每年领5万,连续领30年;
可以传承给孙子:孩子89岁时,已一共领走252万,而剩下的钱还有104万,要是孩子之后不再继续领,就可以留给孙子花。
增额寿很灵活,以上只是示范,你可以视实际需求自由DIY何时领、领多少、给谁花;
比如孩子长大后并不孝顺你,那就没必要留钱给他们,不如自己花。
有任何疑问欢迎私信大白!
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在的投资种类层出不穷,从风险安全性来说,选择银行理财、货币基金比较好;
单从省时角度看,选择基金定投、P2P比较好,
如果从收益性来说,选择股票、P2P、信托比较好;
从保障本金的角度来说,选择储蓄和国债比较好;
从资金周转灵活度来说,选择余额宝比较好,根据个人资金情况来进行投资,鸡蛋不放在一个篮子里,分散投资,降低风险才是最重要的!
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好,谢谢邀请。
在生活中,每个家庭都应学会理财。俗话说得好:“你不理财,财不理你”。
学会理财才能规划好家庭的收入和支出,学会理财才能使自己的家庭收入有所增长。
下面分享一下我的粗浅经验。
第一、学会记账
通过记账,对自己家庭的收入支出有个总体把握。一年收入多少,支出多少。
如果收入每年大致持平的话,那就把好支出这一关,哪些是该买的,哪些是没必要买的,心里有个数。
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