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百万医疗的保证续保究竟靠谱不靠谱？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
不管是美国还是香港的医疗险，都不保证续保。
本质都是一样的。医疗存在严重通胀，医疗成本难以估计，同时消费者逆选择风险高，医疗险赔付就高；再者从买医疗保险的主体去看，30-60岁，年龄越大身体健康状况下降，医疗险赔付的金额和费用也会上升。
一款医疗险如果赔穿了，势必影响到公司的偿付能力，这是银保监所不允许发生的。所以医疗险不会固定费率，会涨价。
三、到底有没有保证续保的医疗险？
有，社保和税优型健康险。
有兴趣可以自行查阅税优型健康险相关文件《个人税收优惠型健康险业务管理暂行办法》和允许销售的保险公司。这是唯二国内接受带病投保的医疗险，但目前多数保险公司只接受公司团体投保，不接受个人投保，且基本上保障到65周岁（但可能随政策调整变动做调整）。
四、百万医疗险等医疗产品是否值得购买？
推荐购买。
即便是不能保证续保，但市场上的百万医疗险是相似的，大多数不会因为个人身体情况而拒保（除了二核的尊享B+这样的，有风险），涨价也是一个市场一起涨，通货膨胀也要考虑进去。但对于一年几百一千去面对一旦生病花去十几万、几十万，这个钱，我觉得值得花，保险的杠杆是有的。
最后我给四点建议：
尽量选择高销量产品，以及稳健的保险公司（不一定没听过的就不稳健，发展稳即可）。
能选择直接保证保障五年或六年期的，尽量选择这样的产品。同时含有医疗垫付的功能也是优势。
最重要的一点，务必看清楚投保须知！照着上面一个一个字看过去，（不管是符合几项/哪一项）有就勾有，没就选无。买得了就买，买不了就换一家！
医疗险解决的只是（一定范围内）的医疗费用支出问题，并不能涵盖疾病带来的所有风险（手术损失/康复费/器官来源费用），还是需要配置重疾险和寿险。
谨记！带病投保有风险。不要给自己挖坑！
祝好！
有关保险事项，欢迎私信或关注我公众号：险来冇事！
回答于 2019-09-11 08:43:50
百万医疗产品作为低保费高杠杆的消费险产品，在健康险中是备受关注的网红级产品，各大保险公司都竞相退出此类产品，同时在支付宝等在线保险销售平台上，百万医疗产品的销量一直名列前茅，绝大多数的消费者都因为其低额的保费和超高的理赔额而选择购买。
但据笔者统计，目前没有任何一款百万医疗产品是真正承诺可以保证续保的，保证续保的时间最长也就6年，而且还是在该产品在售的情况下才能保证续保，但这样的产品最终能否一直在售，没有哪家保险企业能打保票，原因很简单，一是银保监会不会允许有这样的产品上市，二是保险公司也不会承担巨大的偿付压力而让这样的产品无条件保证续保。
但对于我们普通消费者而言，这样的产品哪怕是短期续保，也是十分划算的，超低的费用换来的是一旦遭遇大病，可以获得足够的医疗费用保障，这样高性价比的保险产品有什么理由不给自己来一份呢。
回答于 2019-09-11 08:43:50
保证续保的百万医疗就和我们的社会医保一样。社保就是保证续保的医疗产品。它具有缴费低，保障高。等特点。它的缺陷就是医保目录以外的都不报，对于像癌症一类的疾病，它的保障率就很低。因此才诞生了百万医疗险。所以说她们都很重要。他们是解决人一辈子的医疗费用。我们从过去几十年来看医疗费用的上涨是惊人的。所以购买百万医疗险一定要买能够续保终身的。这是选择百万医疗险产品的唯一购买的标准和条件。目前我所知道准保证续保的百万医疗险就是泰康个险的尊享医疗。其他的目前百万医疗险都不保证续保。但是它的缺陷是需要和主险捆绑销售。同时还要有三年缴费期的核保。当这两个条件满足以后，你就拥有了能够续保终身的百万医疗险。在这里要告诉大家，泰康人寿目前也开始实行耍赖皮手段 他关闭了 该险种的缴费通道 也要求迫使已经购买的 客户去缴纳有条件的心 医疗产品 违背了《合同法》的公平性 目前这家公司已经已经被判定为不诚信的企业 。购买这家公司的产品一定要谨慎 。
回答于 2019-09-11 08:43:50
目前保证续保的医疗险仅有政策性的税优健康险。
首先我们要明确一下什么事保证续保，根据保监会相关文件保证续保必须满足两个条件：
1,保险公司无条件续保产品
2，该产品费用和条款不能更改。
下面我们再来思考下为什么医疗险很难保证续保。首先随着时间和科技的发展，新技术的引进等，医疗费上涨是必然的。
如果保证续保医疗险，那么保险公司承担的风险会逐年上升，直至公司赔不起。这是对公司也是对其他未出险投保人的不负责任，可持续性太低。
再来看目前商业医疗险都啥样，目前火爆的百万医疗主要产品形态是1万免赔额，
社保内外合理的且必须的符合条款约定的医疗费等是可以报销的。价格不高，还承诺续保。
承诺续保就是不会因为被保人的历史理赔情况而单独调整保险费，而部分公司产品会有第一年甚至前两年审核续保。这从不同角度去考虑。
从保险公司风控角度考虑是可以控制理赔率的，对于已投保的健康情况良好且持续稳定的被保人是有利的，因为产品会稳定很多。如果从被保人第一年出险考虑，可能会面临无法续保且无法重新购买其他替代产品的尴尬境地。
所以医疗险保证续保是不存在的，续保条件也是需要仔细看清，别听部分业务员瞎吹，仔细考虑下取舍，做好自己的选择
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