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宝宝刚出生不久，该给宝宝买什么保险？
医疗险,孩子,意外险宝宝刚出生不久，该给宝宝买什么保险？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
不，钱多多对小额住院医疗险的推荐系数并不高。我们买保险的主要目的是转移难以负担的风险，而几万块钱的医疗费用，多数家庭可以承担；另外，小额住院医疗险有俩坑↓
• 续保条件严格
这种小额住院医疗险，多为一年期的短期险，续保需要重新健康告知和审核。这就意味着，身体健康的时候一直在交保费，身体一旦出了问题，第二年可能就无法续保了，后续治疗也没了保障。
• 理赔可能会对后续投保产生影响
部分保险产品的健康告知中会有这么一条：“是否提交过人身保险理赔申请”。啥意思？只要你有过人身保险的理赔记录，可能就无法顺利通过健康告知了。
如果因为小额理赔，影响了后续其他重要险种的投保，岂不是得不偿失？
如果对小额住院医疗险爱得深沉，钱多多建议先把重疾险、百万医疗险配齐，如果仍有预算，再买一个小额医疗险，额度也不需要高，一万就行，刚好可以抵消掉百万医疗险一万元的免赔额。
小额住院医疗险还有一种适用情况：给5岁以下的宝宝投保，预算有限，暂时买不起七八百块保费的百万医疗险，可以先买小额医疗险过渡。一旦预算够了，一定要尽早投保百万医疗险。
▎可报销门诊医疗险：并不推荐
这种保险呢，可以理解为在小额住院医疗险的基础上，加了门诊医疗。看似保障全面，但钱多多并不建议买。
• 保额低、保费高
门诊就医、发生赔付的概率大，这类医疗险注定保额低、保费高，门诊的保障不过2000-5000元，但每年保费高达400-600元。
• 小病小灾可以自行承担
门诊看病的费用，社保报销后，一般也就剩几百块钱了，对于家庭经济的影响并不会太大，这部分风险可以自留。
▲ 全国次均门诊费用供参考：2018年1-3月，全国三级公立医院次均门诊费用为314.1元，二级公立医院次均门诊费用为201.0元。
• 有免赔额、单日报销限额
这种可报销门诊的医疗险，通常会有至少100块的免赔额，本来门诊花费就不多，还要减去一百块；不仅如此，多数产品也会有单日报销额度限制，常见的比如单日最多报销500元。为了这几百块钱，还要提交各种材料，想来体验也不会太好。
总结总结
如果你家娃大于5岁
墙裂建议投保百万医疗险，和重疾险搭配，保障更加充足。
如果孩子身体比较弱，每年小病住个几次院算下来花费也不少的，可以考虑另外投保一款小额医疗险，保额不用太高，一万即可，用来抵消百万医疗险的一万免赔额。
如果你家娃小于5岁
投保百万医疗险的保费通常较高，如果预算充足，仍建议购买百万医疗险；
预算不足，用小额医疗险进行短期过渡，视预算情况可选择不同保额。
53款百万医疗险评测
给孩子挑百万医疗险，和给成人挑的方法差不多，推荐的产品也大致相同，不了解的回去复习→《几百块=百万保障？测了53款百万医疗险发现没那么简单…》，文中都有对挑选原则的重点解释，就不再唠叨啦~
其他几个方面都比较容易理解，这里需要重点强调下续保难度。
绝大多数医疗险都是一年期的产品，当一年过后产品到期，能否顺利续保，应当是大家重点关心的问题。
不少医疗险产品的销售页面都有“连续续保”字样，但实际上“连续续保”≠“保证续保”。
就在昨天，银保监会还专门发文提醒消费者要在续保条款上注意避坑，主要讲了三点↓
大家在购买时一定不要受产品宣传页面内容迷惑，而要详细看产品条款，优选不单独针对个人调整费率、不因得病或理赔过拒绝续保的产品。
此外，多数产品续保有一个重要条件是产品不停售，因此，建议优选销量高的产品，停售的风险相对小些。
在百万医疗险评测中，我们推荐了8款产品，有4款产品升级了，钱多多再为大家来一次详细对比。
推荐的8款百万医疗险↓
▲ 一些表现相同的维度并未在表中具体体现，比如所有产品均不限社保范围报销，以有社保身份参考而未以社保结算的、报销比例均为60%等。
详细对比后可以看出↓
保障年限：多数医疗险都是一年期产品，一年期满再续保，而好医保·长期医疗突破性地将6年保证续保写进了条款，复星联合健康的乐享一生医疗险就更厉害了，是唯一一款5年期产品，也难怪在不同平台上它有“钢铁侠”、“定心丸”等不同名号，五年期保障，稳定又安心。
保障责任：重点可关注保障范围、免赔额、住院前后门急诊、增值服务等。
①保障范围上，好医保、微医保和安联臻爱医疗保险（2018版）均是对100种重疾可以保额翻倍，而其他产品则只针对恶性肿瘤；
②免赔额方面，好医保为6年累计共享1万保额、复星乐享医生为5年共享1万保额，相对优于其他产品；
③多数产品保障住院前7天和后30天的门诊费用，而安联臻爱医疗保险则无这方面的门诊保障；
④其他条件相差不多情况下，增值服务部分的保障越多越好，常见的如就医绿色通道、住院垫付、第二诊疗意见等，关键的时候可以救命。在这方面，尊享e生表现较为突出。
适用医院：可报销的医院范围都是二级及以上医院，但多数都要求公立医院，复星乐享一生和尊享e生旗舰版则不限公立还是私立。
年交保费：好医保·长期医疗在保费上相对便宜。
总结下来，以下6款属优中选优↓
如何选择？以下建议供参考↓
如果孩子身体健康有异常，首先看能否通过好医保相对宽松的健康告知，若不能通过，则可选择五款有智能核保的产品进行线上核保，哪一款核保结果好就选择哪款。
如果看重续保及产品稳定性，个人认为，好医保·长期医疗、复星联合乐享一生、尊享e生旗舰版、平安e生保PLUS都是较好的选择。
如果预算有限看重性价比，可以选择好医保·长期医疗、尊享e生旗舰版和微医保。
若是家人共同投保，推荐选择尊享e生旗舰版，全家可共享1万的免赔额，比单独买三份性价比要高。
如果看重二级及以上私立医院可报销，可选择复星乐享一生和尊享e生旗舰版。
如果看重超高保额，觉得保额高才有安全感，那么可优选国华至尊500万医疗险。
这样看下来，每款产品有优势也有不足，不存在绝对的完胜，建议大家根据个人具体情况加以取舍。
21款小额住院医疗险评测
小额医疗险的优先级和推荐程度不高，但若是作为百万医疗险之外“锦上添花”的补充，或是孩子不足5岁、且预算不足情况下的短期过渡，也可以考虑配置。
这里，钱多多也整理了市面上常见的21款小额医疗险，供有需要的爹妈选择。
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小额医疗险的挑选要素↓
▎免赔额越低越好，报销比例越高越好
对于这种保额较低的医疗险，免赔额就很重要了，免赔额相当于报销门槛，门槛越低越好，最好是零门槛。报销比例直接关系到可以拿到的赔付多少，保费相差不大情况下尽量优选100%报销的。
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