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如何辨别你买的是银行理财产品还是保险或其他产品?
银行,理财产品,产品如何辨别你买的是银行理财产品还是保险或其他产品?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
02 产品说明书标题与logo
理财产品说明书最上方大都有机构logo信息,产品说明书标题含有发型机构名称,这是投资者辨别产品发行方最快的方式;
03 理财信息登记编码
银行理财产品说明书内有理财信息登记编码,投资者可以根据登记编码在中国理财网查询到产品相关信息。而保险或其他产品是没有这个编码的。
大家好,我是行简君~建筑学出身的理财师。感谢您的阅读,如有疑问评论区留意,会尽快一一回复,热切盼望您的点赞、关注,此致!
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行的理财类产品,是指银行接受客户的授权管理资金,投资收益和风险,由客户与银行按照约定的方式承担。
一般来说,我们会根据预期的收益把理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两大类。同时根据币种的不同,又分为人民币理财产品和外币理财产品。就拿邮政储蓄银行来说,销售的理财产品,大多数是人民币理财产品。
保险产品是保险公司提供的一种产品,通常因为保险收入较高,银行会代理保险类的商品,所以很多银行用户在前台也能购买到保险产品。保险产品主要是为了保障,拿人身保险来说,主要就是保人身安全,在保障期间有一定收益,所有的保险都有犹豫期,一般是15天,在购买之后可以退保。
在银行区分这两种产品,主要要注意以下几个方面:
1.有没有封闭期,存了是否可以取出。
银行类理财产品有灵活性和非灵活性之分。有些银行理财产品是灵活的,如邮益宝、理财宝,可以在工作日随存随取。有些理财产品有封闭期,在固定的理财期限不能取出,如财富债券系列。
而保险类的产品都有一定的保障期限,一般情况下,保险期间内是不能提前取出的,提前取出视为退保,按照现金价值赔付。
2.购买时是否要风险评估,要评估,就是理财。
理财产品在购买时都要对客户进行风险评估,评估完成之后,根据风险等级的不同,才能参与理财产品的购买。
购买保险时是不需要进行风险评估的。
3.购买保险后一定会有客服回访,犹豫期内可退保。
保险产品购买以后,会有保险公司的客服人员在三天之内进行客户回访,回访时会进行录音留存。询问是否清晰保险条款,是否清晰保险内容,是否是本人签字。如果对于保险有异议,可以在犹豫期内进行退保,退保期内投保金额全额返还。过了犹豫期,退保的金额,按照保单的现金价值给予赔付。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀,这个还是很好区别的,如果是手机银行或者网银购买的,都可以很直观的区分开来,细节的区别在于:
一、理财产品:
有风险评级、募集金额、募集期、理财产品编号等信息,纸质的有理财产品说明书、认购书。
二、保险产品:
有投保人、被保险人、受益人、保险责任、缴费期限、保险期间等信息,纸质的有保险产品说明书、保险合同、产品条款。
三、其他产品:
如国债、基金等产品,都会有相对应的且特有的信息。
希望对题主有所帮助。
回答于 2019-09-11 08:43:50
小编看到个新闻,说的是一个女士去银行办业务,业务员极力推荐一款高收益的理财产品,收益非常高,不过5年之后才能赎回。这位女士经不住诱惑爽快购买了,结果过一段时间一查傻眼了,买的理财产品竟然是个保险产品,而且要等到她108岁才能把本金全部拿回来。其实,这位女士在购买银行理财产品的时候,多一个心眼,就完全可以避免这样的事情发生。小编整理了4招,教你快速判断。
通过官方渠道查询真伪
目前,国内所有的银行理财产品,都必须登记到全国银行业理财信息登记系统,只需要登录官方查询渠道中国理财网官网,输入理财产品登记编码就能查到相关信息,反之,如果查不到,那肯定不是银行的理财产品。说白了,这个系统,就是银行理财产品的照妖镜,是人是妖一照便知。
根据销售合同判断
不管是购买银行理财产品还是保险产品,都必须由本人签订销售合同,根据这份销售合同也可以判断出真伪。如果是银行理财产品,合同上面必须盖上银行的印章,反过来,如果是保险公司的理财产品,上面盖的就是保险公司的印章。
是否有风险评估
所有银行理财产品购买之前银行客户经理都会要求本人做一个风险评估,通过风险评估可以判断出自己的投资类型,进而选择合适的理财产品进行购买。如果是保险公司的产品,是不需要进行风险评估的。所以,根据是否有风险评估,也可以判断出是否是银行的理财产品。
是否有犹豫期
如果买的是保险,购买后一段时间内会有客服专员打回访电话,确认购买信息。一般是购买之日起3个工作日内,保险公司客服人员会进行电话回访,询问投保人是否是本人签字、是否了解过产品信息、是否有异议等。同时在犹豫期内,投保人如果不想要了,可以随时退保,投保金额可以全额退回。但如果超过了犹豫期,还想退保,就非常不划算了,因为保险公司会根据保险的现金价值折算后退给投保人。
综上所述,我们平常去银行购买理财产品的时候,一定要差亮眼睛,尤其是业务员推销高息理财产品的时候,要格外留意,避免购买的理财产品,到头来变成了保险产品,否则就真的是欲哭无泪了。如果你遇到了类似的情况,根据上面这4点即可轻松判断。
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