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想给小孩子买保险,买哪样的险种比较合适?
孩子,意外险,保费想给小孩子买保险,买哪样的险种比较合适?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
买保险永远的第一原则:先保障后理财!
先保障,是因为在医院有钱比没钱意义差距太大。直接是生存还是死亡的问题。理财则是生活品质的问题。活下来才是王道。
小朋友保障的配置逻辑应该是先社保、学平险、再医疗险、最后重疾险。
1、社保:(主要针对门诊小病,住院或者较为严重疾病报销限制较多,额度有限)
小朋友头疼脑热发烧的门诊费用,社保都很涵盖,如果参保的险种是城镇居民医疗保险,还可以用账户里的钱到药店买些儿童日常的药物。
2、学平险:(主要针对的是孩子的意外医疗和住院)
作为社保的补充,保费低,免赔额低。补充了孩子意外部分的保障,活泼好动是小朋友的天性,非常良好的补充了孩子磕磕碰碰的风险。而且,除了学平险以外,保险公司一般不会儿童的意外险,因为保监会的规定,为了防止道德风险,意外身价保额只能给成人提供保障。所以,连着孩子普通的意外保障只能由学平险来实现。
3、医疗险:(主要针对住院,药物,住院费用不限制,额度够高。普通门诊不涵盖)
实际发生的费用报销,特点:保费低保障高。一般现在各家保险公司的保费都只要几百元,住院保障能达到3百万或者5百万。可以不为医疗费和药物品种担忧。只要是住院产生的医疗费用,保险公司都能报销。
4、重疾险:(主要针对重大疾病,给付型。特点:直接给钱,不限定理赔金花钱范围)
重疾险能够给孩子创造更优越的医疗环境,因为上述其他险种限定了国内公立医院的就医范围,重疾险的现金可以自由支配,可以自己选择私立医院或者海外就医。也可以弥补家长为了照顾孩子停止工作期间的收入损失。另外,重疾保障是终身的,越早买,保费越低,保障时间越长。
如果保障方面配齐了,在有余力的前提下,我们可以再适当的为孩子配上教育险,为孩子的成长做一笔强制储蓄。因为银保监的规定,险种设计利率不得超过4.025%,所以,相差不大。凭自己的喜好选择就可以。
回答于 2019-09-11 08:43:50
孩子是最好配置保障方案的,身体健康加上年龄小,怎么挑都划算
一,五六年保证续保的百万医疗,要根据孩子的年龄和体况,才知道保费,或者中高端医疗保险,可以选择含特需部等责任。
二,定期重疾险配一部分,保障到孩子成人,三十岁,保额做高点,二三十年交费的话,保费几百块一年。杠杆率高,孩子成年后自己经济独立后,再给自己加保。
三,保障终身的重疾险配一部分,目的是防止在孩子能给自己加保前生病影响核保,有可能不能正常加保,一辈子很长,我们当父母的都不希望自家孩子处在风险中。
四,意外险配中高端综合意外险,尽量保额高点,我国保险法以及监管要求,对未成年人实际赔付的身故保险金的金额总和(包括各个保险合同、各家保险公司)有限制,10岁以下孩不能超过20万,18岁以下不超过50万。这些是防止道题风险,但意外险更多的作用,是防止残而不死,如何保障后续活着面临的经济压力。
可以多挑选几款理赔时对收入无要求的产品搭配组合投保。
五,最后孩子年龄小,家庭经济好的话,还可以配置一部分教育金,因为教育经费是每个家庭不得不面临的问题,又没有时间和金额弹性,孩子到了一定年龄,该上什么学,该花多少钱是没的商量,更不可能省下来的,提前做好规划就显得格外重要。
还有一个原因,孩子的教育有时候可能会和我们家长的养老有时间重叠的可能,比如上研究生,读博或出国留学等。所以我们更要提前规划好,以保证自己和孩子正常的生活和学习。
前面四个是纯保障,最后一个是孩子教育的保障,希望能有所帮助!
回答于 2019-09-11 08:43:50
“六一”儿童节转眼就将到来!
父母都说过的一句话也许是:“孩子,爸妈希望你生活无忧,平安健康。”但其实很多事情与其“祈祷”不如“未雨绸缪”,一份儿童保险才是为孩子未来遮风挡雨的最好保障。
01儿童重疾险的两种思路
1. 30年保障与终身怎么选?
有妈妈爸爸们非常纠结是选择30年还是终身,其实这根本就不是一个问题,在便利君看来,这是一个家庭预算平衡的问题(钱的问题)。
如果家庭保险整体预算少,就给孩子购买30年的保障,省下的钱给大家多购买一些保险,毕竟只有父母才是孩子最大的保障,父母出了风险问题,可能宝宝的保费都没有人交了……所以购买保险才有“先大人,后小孩”之说。
如果家庭保障整体预算较多,建议给孩子购买保障终身的,因为安全边际高。
2. 什么是安全边际?
便利君经过这么多年的真实感受,宝妈宝爸们在给孩子选择重疾险时,关键逻辑一定要考虑以下:
当下充足
时间充足
安全余量充足
被称为三个投保安全边际。
(1)当下充足,最为重要
也叫当下保额充足。保额最低就是0,最高不设限,其实可以购买多家保险公司的重疾险,累计保额行业并没有明确的规定。前提是预算承受得了。
比如0岁孩子购买50万的晴天宝宝、50万的妈咪宝贝,均购买30年保障,累计100万重疾险保障,每年也不会超1000元。所以预算多数家庭是可以承受的。
如果预算有限,一种方式是购买30万保障终身,一种方式是购买100万保障30年,当然要选择后者。因为,购买重疾险其实就是购买保额。
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