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每月定投2000元，连续投20年，如果年收益率4%，会比买社保好吗？

社保,养老金,收益率每月定投2000元，连续投20年，如果年收益率4%，会比买社保好吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

每月定投2000元，连续投20年，如果年收益率4%，会比买社保好吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

基金定投看似比买社保划算，但实际上结果要差得多。

基金定投的养老结果：

我们选择基金定投预计每年收益率能达到百分之四的话，这种预测是中规中距的。

由于每一个月都要计算收益率的话非常麻烦，我们简单的按照一年24,000定投，连续20年，年收益4%计算结果。

由于涉及到连续复利计算非常麻烦，可以使用年金终值系数表来进行查询。第1年存上之后不计算利息是1，第2年存上之后结果是2.04。。。。这样直至第20年，结果是29.7781。

如果我们每年存24,000元，当我们存上第20次，24,000元时，我们账户余额能有714674.4元。等当年再次结余利息的话，如果我们能够再计算一次4%的利息，结果是743,261元。

很大一笔财富，每年仅利息就能够拿到29,730元，平均每月2477元。而且本金归自己支配，看似非常有保障。

有几个风险点请大家要注意：

基金定投并不能完全实现4%的收益率，因为我们的利率是在不停的变化，尤其是我们购买一些股票指数型基金的时候，会涨跌非常厉害，比如300ETF基金，一个月涨幅就超过16.6%，但是一年来仍然跌4.1%。

所以，投资债券型基金或者长期国债以及银行存款还是不错的。比如我们5年定期的储蓄式国债是4.27%的利率，按年付息。蓝海等中小型民营银行以及地方银行，能够给5年定期开出5.3%和5.45%的利率，也是能够超过4%的。但是未来的国家基准利率不确定，以后的利率也不确定。

用现金做养老金有风险：

实际上我们每动用一部分本金我们的养老金就会降低一些。


比如我们刚才说了，仅凭利息每月是2477元。如果我们这一部分觉得生活费用低了，我们每月再拿出1500元，用作生活费补充。那么一年就是18,000元。

这种情况到了第2年，我们每月的利息是2417元，维持同样的生活标准，需要额外拿出1560元，一年的生活费补充是18,720元。

总之，利息收益会越来越多，对本金的负担越来越大，一旦得重病或者其他额外支出较大，会严重影响未来的现金流。

缴纳养老保险就没有这种后顾之忧。





缴纳养老保险的好处：

养老保险跟社会平均工资挂钩，跟每年的经济社会发展和物价增长情况挂钩，国家会年年调整养老金待遇。

大家都很清楚，我们工资会越来越高，因此需要的养老金会越来越多。很多2005年前后退休的人员只有四五百元的养老金，现在也能涨到2000多元了。实际上2005年他们退休，之前总共缴费也不足五六万元。所以，是一种非常赚的买卖。





当然有人就喜欢顶牛，非要说自己，万一活不到退休怎么办？说实话，那还是自己操心的事情吗？老了之后非要留这七八十万元让子孙惦记吗？

从日常生活的一些基本经验讲，明显是缴纳养老保险合算的。这也是为什么很多四五十岁的中老年人开始积极想缴纳养老保险的原因。但是毕竟有些晚了，趁年轻交才划算。

所以，建议在按真实收入水平缴纳社保的情况下，自己再额外储蓄一部分养老金或者医疗准备金才是最好的做法。

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，每月定投2000，连续投20年，如果年收益率达到4%，会比购买社保好吗？首先这个问题就很简单了，你既然每个月能够拿出2000元来投资，那么你为什么不去购买一份社保呢？因为社保它的保障我们都知道获得的回报是终身的，也就是说你能活到多少年龄，那么你就可以领取到多少岁的这个退休金待遇相对来说社保的投资获得的回报是最大的是无与伦比的，它是任何一种投资都无法比拟的。

因为你把它买成这种理财产品，年收益率即使达到4%，那么你的这个投资回报是有限的呀，对吧？因为你的本金多少来决定你的回报是多少？所以说这样的一个投资比起社保来它有一定的差距，当然购买社保每个月投资不了2000元这么多，所以说你可以把多余的钱去购买社保，然后剩余的这部分财富，然后你可以用作投资，这个是没有问题的，你这样的一个组合大会对你来说得到的回报是最高的。

所以说千万不可以放弃购买社保，这样一个想法。因为购买社保享受到的这个养老金待遇，是可以享受终身的，而且养老金待遇每年都是正常上调的，所以说它也有一定抵御通货膨胀的能力，你随着退休年龄的越大，实际上你的养老金获得的也就越多，那么它的这个回报收益率远远要高于，你作普通投资的回报收益率。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

定投的原理就是每次在买入的时候价格都不一样，这样会拉低买入成本，再加上现在正处于股市低位，赋予时间，定投收益比银行好得多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，能够坚持20年，将是非常有毅力的。

其次，社保和基金定投不可以等同。社保，是基本保障，政府强制性的，聚集全社会力量，保障民生。基金定投，是财富投资，属于个人行为，目标是资金增值。

第三，定投如果每年4％收益，肯定20年以后收益非常多，应该会高于社保。

第四，定投是有风险的，4％收益难保障。

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