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如何科学配置商业保障型保险？

保险公司,家庭,保费如何科学配置商业保障型保险？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议买商业保险之前，先不要去找保险销售（坑不坑大家心中有数），可以自己先了解一下情况：

一、基本原则：先买大再买小

什么意思？就是先给大人买保险再给小孩买保险。我见过身边太多的人，给自家小孩买了一堆的保险，但一份都没给自己买。你想想，万一哪天意外降临到自己身上，不能工作没了收入，还没有保险保障，你作为家里的经济支柱都倒了，那一家大小怎么办？所以经济不是很宽裕的，先给大人买保险，再给小孩买。

二、了解各种险种的功能和区别

这个非常重要！因为不同的险种功能和赔付范围都是不同的，了解清楚再买才是钱都用在了刀刃上。比如：

（1）寿险：寿险被称作“保死不保生”，也就是人死亡了，保险公司才赔。其他比如生大病、伤残什么的都不在赔付范围。寿险适合“上有老下有小”的人买，因为哪一天家里唯一的经济支柱身故了，还有保险公司赔的大笔钱，起码能帮你养一家大小和供房贷。所以如果哪个销售建议给小孩买寿险，绝对坑！咋滴，还希望小孩身故之后给一个能工作会赚钱的成年人留一笔“遗产”？钱多没地儿花的另说。

（2）意外险：包含了伤残赔付和身故赔付。也就是说，如果因为交通事故等意外，造成伤残，保险公司会按一定比例赔付；意外直接造成死亡的，也会有一笔身故赔偿。注意意外险“身故赔偿”和寿险的“身故赔偿”是不同的：

①意外险“身故赔偿”：因意外事故造成的身亡，保险公司赔，但因病身亡什么的，不赔。

②寿险：只要是身亡，不管是意外还是疾病造成，保险公司都赔。

（3）重疾险：是指发生合同里约定的重大疾病，保险公司会按约赔付。保监会规定了最常发生的25种重疾，所以如果你买的重疾险没有包含这25中，根本就不是重疾险，保100种疾病都没用。

还有其他的险种，可以去了解一下。

第三、注意不同险种的购买顺序

很多人买保险都不是一次性配齐的，因为经济原因，一般都是哪个最要紧哪个先买。建议先买意外险，再到重疾险，再到寿险。30岁之前，建议一定要买重疾险，因为老是看到朋友圈转发各种众筹，说明大病来临时，30-50万的治疗费并不是一般家庭能承受的。

第四、不要迷信保险公司名气

保险牌照非常稀有，所以能做保险公司的，赔付能力都不会太差，别忘了还有保监会监管呢。所以不要迷信哪家公司名气大，就买哪家公司的保险，关键要看产品，有些产品说真的，性价比并不高，还有比较坑的地方。

第五、注意买保险的时间

如果确定了要买保险，尽量在自己身份证生日之前。因为一旦过了身份证上的生日，说明又长了一岁，那保费也会相应增加。今天生日比昨天还没生日，每年的保费至少增加了一两百。

想知道更多商业保险怎么选的问题，建议去看看专业的保险测评和分析，有些公众号做得还是不错的，我这里就不再细说了，总之不要盲目信保险销售，一定要自己心中有个数。

回答于 2019-09-11 08:43:50

看看这样的保险配置如何？

幸福生活，从全面的保险保障开始，俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。一旦出现我不想发生的情况：比如说疾病，比如说意外造成收入暂时中断或永久性中断的话，那么我家里的生活开销可就没有了着落，自己老年生活也需要提前储备。自己的保险配置如下：

254万的重大疾病保险，

每年交费63000元，缴费20年（终身寿险、定期寿险两二者组合成本低）；

300的万交通意外保险，

每年交费5000元，缴费10年；

每年605万的医疗保险，

每年交费568，缴费至80岁，每5年调费一次；

每年交费2万，10年交费累计交费20万

我想的：

如果60岁退休还有22年的工作时间，每年收入20万，未来的收入（22年x20万=440万）！

如果出现医疗问题：社保报销后保险公司承担剩余的全部医疗费；

如果是因为疾病收入中断：保险公司一次性支付245万，应付家庭生活开销。每年按4%固定收益来算（254万x4%=10.16万）只要家里需要生活开销，每年都有10.16万的财产性收入；

如果是因为意外收入中断：保险公司一次性支付554万，应付家庭生活开销。每年按4%固定收益来算（554万x4%=22.16万）同样只要家庭需要生活开销，每年都有22.16万的财产性收入。

60岁可累积20万元养老储备

这些收入足以支撑家里的各种生活开销！

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀。

先大人，后孩子。

先保障，后理财。

先保额，后保费。

回答于 2019-09-11 08:43:50

找保险经纪人

回答于 2019-09-11 08:43:50

我只买了车辆商业险，其它商业险我都不太相信，建议支付宝上的健康险可以考虑。

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