您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
二老退休, 该如何继续投资理财?
收益,银行,理财产品二老退休, 该如何继续投资理财?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
老年人的风险承受能力低,选择理财方式应以安全为首,注意银行理财产品打破刚兑后的风险,可买电子国债,银行大额存单。理财的同时也要多享受生活。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请!
首先要恭喜您,您已处在高收入阶层,安您说的已经退休了的情况下,从您自身的角度来讲,这完全是已经实现了财富自由,不包括子女财务情况。
第二,您和您的老伴已经退休了,这个年龄我建议首先考虑的不是理财,而是保重好自己的身体,这不仅是让自己能高品质的享受生活,也是给子女稳固大后方,让他们不必为你们担心而专心做自己的事业。其次您和您的老伴辛苦一辈子了,现在退休了该好好享受现在的生活,多出去活动活动旅游旅游,曾现在身体还好多看看这个世界美好的地方,像我母亲一样天天跟一帮老太跳跳舞,时不时出去旅游几天,好好享受当前的生活。
第三,对于理财,先分析判断一下您的具体情况,帮你确定一个理财目标再谈理财方案。
根据您提供的有限的信息来分析。您的年龄至少在60岁以上,退休金加房屋租金月入五万,说明你们加自住房至少三套房以上,根据您这个年龄推算应该都是清房,也就是没有贷款。以您的购房能力推算现金资产应该在300万以上,或者500万以上。您说您生活在南方的一线城市,那要么是广州,要么是深圳,或者上海。这几个城市是我们传统认知的一线城市。这几个城市的生活水平相对比较好,以您提供的信中说理财是比较保守的,那你们的生活应该也不是那种特别奢侈的生活,如果只算你们二位老人的开支,月均1.5万应该可以满足你们的生活需求。根据您提供的信息也只能分析到这些基本情况。
分析到这些后,咋们再来分析分析您这样的情况的家庭设计一个什么样的理财目标比较好。理财一定要设立清晰的目标否则无法清晰的确定投资方向。您有稳定的收入来源,(房租收入比工资收入还稳定)又有比较丰厚的现金积累,还没有任何债务。按理说这么好的条件理什么财呀,与其花这精力去理财还不如多花的时间享受生活。是的,以你们的条件完全可以这样,光你们的房租收入就能让你以及你们的子女日子过得很舒服,房租还每年都会涨,至少也是三年涨百分之十以上。这样积累丰厚收入可观又稳定两位老人,设立一个什么样的理财目标比较好呢。老人自身其实花不了多少钱,无非就是想在百年之后为子女多留点钱,保持现有财富不贬值。因此可以设立一个能跑赢通涨同时又有机会多赚点钱的目标。当前官方公布的名义通涨3%左右,但实际通涨在5%左右,也就是说理财年化收益至少达到5%以上,以此为基础在稳健投资的基础上先制定一个5年目标,年复合收益8%是相对比较稳健的。以300万现有资金为本金,年复合收益8%,5年后本金加收益是4407984.23元,46%的总回报。下面我们针对这个目标我们来设计一个方案。
30万元应急资金(因无法了解您以及你先生的身体状况以及其他家庭情况之下设定的应争资金,),放余额宝等货币型理财产品中可随时取现,以备不时之需,这类活期类产品年化收益2.5%-3.3%之间,3%是大概率事件,年收益9000元。
60万投股票型基金,以目前股市大盘看是处在一个相对低的位置,未来两年实现年化收益15%的收益概率很大,15%的年化收益也就是9万。
90万投偏债混合型基金,这类基金由于股债接合属于平衡型投资策略,比较稳健,以2018年收益来看排名前三的混合型基金收益均超过10%,未来两年里保守估计年化8%基本没问题,也就是7.2万元的年化收益。
100万做固定收益信托投资,以目前国内较大的信托公司发行的产品为首选,年化收益7%,规模2亿元左右,2年期产品为主。两年收益为14万,单年计算7万元
50万做银行理财,以宁波银行,江苏银行等地方性中小银行发行的理财产品为主,这类银行规模不如四大行大,但比农村商业银行等农商行要大,因此发行的理财产品的收益率会比四大行高,比农商行发行的产品更具保障,就目前而言收益在3.5%--4.8%之间,取其中间值4%能做到,可年化收入2万元。
这是对对你家预估的现鑫资产做的规划,由于每月有5万元稳定收入,可将每月开支剥除之后其余做基金定投,坚持两年以上,两年后再视收益做调整,以当前市场情况看,指数基金比较合适。为防止重大突发事件的出现,对每月生活支出总费用中多划出10%放入应急资金里,增加应急资金的数量以便可以应对更突发现件或子女创业所需。
建议此方案严格执行两年,每年做一次得盘,对未达到预期的产品作调整。
以上为对你家庭情况了解不全面的情况下根据初步判读作出的规划,是否合理需根据你家庭实际情况调整,希望对你的理财有所帮助。
学习更多投资理财技能请关注“陆家嘴勤杂工”一个金融行业从业十二年的金融投资从业者带你学习更多更实用的理财技能和财经咨讯,了解金融的底层运作逻辑。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请!
居于南方一线城市,退休金+理财+房租收入每月5万左右,投资偏保守的老人想要投资理财,因为比较保守,所以相对来说是风险厌恶型的投资这,一般可以选择低风险的投资方式或者固定收益类的投资。
因为这些类型的投资需要花费的心思较少,一般退休人员适合操作不那么复杂,不需要频繁操作的投资方式。
固定收益类的投资产品可以考虑国债、大额存单、个人养老保障管理、银行理财等。
低风险浮动收益类的产品就可以考虑一些货币基金,定投指数基金,国债逆回购,债券保本基金、理财型债券基金等。
这些都是可以考虑投资的方向。
但是要理财,那么就要多考虑一个层次。那就是配置一些保险。到了退休的年纪,虽说身体状况比年轻的时候差,并且很多保险也有年龄的限制。
但保险公司开发的一些老年人医疗险,一年期的老年重疾险以及老年防癌险都是值得考虑的。
上一篇:二胡揉弦揉不慢怎么办?
下一篇:返回列表
相关链接 |
||
网友回复(共有 0 条回复) |