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2019年农信社的存款利率和四大行相比谁更高？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 年底发了一笔钱，我不知道是放在家里镇上的农信社好还是放在城里的四大行好？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

农信社或者农商银行的存款利率肯定要比工农中建四大行更高，这是利率市场化的必然选择！

农商银行与四大行一样，都是商业银行之一，秉承的都是自负盈亏的经营理念，从各方面来说农商银行都无法与四大国有银行相比，如果存款利率再不如国有银行高，那它未来的发展前景已经完全可以预料到该是如何的凄凉了！

四大国有银行存款利率




以上图为例，这是2019年各大商业银行最新存款利率表。大家可以看到，工农中建四大囯有银行的定期存款利率分别是3个月1.35%、6个月1.55%、1年1.75%、2年2.25%、3年以及5年均是2.75%。

实事求是的讲，国有银行的存款利率确实非常的低，比央行基准利率高不了一些，甚至活期存款利率还不如央行基准利率高，客户如果想追求更高收益的话，国有银行并不是一个理想的选择！

农商银行存款利率




说完了国有银行，我们再来看看农商银行的定期存款利率是如何制定的。因为每个地市的农商银行存款利率多有不一，我们以北京农商银行为例，如上图所示，其定期存款利率分别是3个月1.4%、6个月1.56%、1年1.95%、2年2.52%、3年3.2%以及5年3.3%，比国有银行稍高一些，而且二三线城市的农商银行定存利率还要更高，还是极具性价比的！

综上所述，农商银行的定期存款利率一般来说都是要高于本地区四大银行分行的，因为这是利率市场化的必然选择。农商银行为了生存必然要抢占存款市场，但是其他方面无法与国有银行相提并论，只能通过高利率来吸引客户！

回答于 2019-09-11 08:43:50

毫无疑问，肯定是农村信用社的存款利率要比四大行高很多。

我们先来对比一下农村信用社存款利率以及四大行的存款利率。

下图是2019年1月份的时候，北京市场上主流银行的存款利率表。

从这个利率表可以看出目前四大行的存款利率活期大概是在0.3%左右，三个月的期限大概是1.43%左右，6个月的利率大概是1.6%左右，一年期的利率大概是1.95%，两年期的利率大概是2.73%，三年期的利率大概是在3.3~%3.85%之间，5年期的利率跟三年期差不多。


我们再来对比一下几个农村信用社的存款利率。

下图是中部某省一个农商行存款利率表。





通过对比我们可以发现这个农商行给到的存款利率要比四大行高不少，比如同样是活期存款利率这个农商行要比4大行多出0.9%，五年期的存款利率，这个农商行更是给到了4.5%，这个要比四大行最高利率多出0.65%左右，相当于10万块钱要多出650元左右。

那为什么农村信用社给的存款利率一般都会比四大行高很多呢？

这里面主要有几个原因：

第1个原因就是利率同盟的约束。

虽然现在我国存款利率上限已经放开，但是市场上仍然存在着一个利率同盟，这个利率同盟叫做银行业利率工作自律公约，这个利率同盟会对成员的存款利率以及贷款利率作一定的限制，目前属于这个利率同盟的成员一般存款利率最高不能涨幅超过55%，也就是存款利率一般都是在4.2625%之内。

而很多信用社目前并不属于这个利率同盟，所以存款利率并不受到最高上限幅度的影响。

第二原因是FTP的影响。

FTP，简单来说就是银行内部资金转移定价机制，目前很多大银行都采用FTP，每个支行吸收存款的时候，都会按照一定的价格转移给总行的资金调配中心，而支行吸收存款的利率与FTP之间的差价就是支行的利润。比如某个银行三年期的FTP是4.5%，某个支行以3.85%的利率吸收了一笔存款，那这个支行的利润空间就是0.65%。如果这个支行吸收的存款利率超过4.5%，这意味着这个支行就没有利润空间，所以很多大银行的支行都不敢给到太高的存款利率。

而信用社规模比较小，一般都是自主经营，所以不会收到FTP的影响，能给到多少存款利率一般都是信用社根据市场反应作出调整，所以给到的存款利率一般都比较高。

第3个原因就是品牌和网点的影响。

四大行家大业大，品牌知名度比较广，大家都知道，而且四大行属于国有控股的商业银行，大家都信得过，再加上四大行网点分布很多，所以吸收存款非常容易。

跟四大行相比，农村信用社不仅规模小，更重要的是品牌影响力比较低，甚至有很多人对于农村信用社的存款都不放心。

假如农村信用社给的存款利率跟四大行是一样，那大家肯定都会优先考虑把钱存在四大行里面，农村信用社基本上就没有存款可言。因此为了跟四大行以及其他大银行竞争存款，农村信用社一般都会上浮更高的利率，以此作为吸收存款的重要手段和策略。

回答于 2019-09-11 08:43:50

先说答案，2019年农信社的存款利率肯定比四大行要高！

首先，祝贺你年底发了一笔钱！在这春节期间发财了，确实不错！值得庆祝一下！

其次，你发了财，但没有想到如何去开销，如何在春节期间大花一笔，而是选择理财！这才是理财的重点！赚了钱就要懂得存钱，而不是一下子就把这笔钱花出去了！

正所谓，你不理财，财不理你！你若理财，财必理你！

先来看一下2018年农信社的存款利率水平：

从中可以看，农信社的存款利率水平是相当高的！

再来看一下四大行的存款利率水平：

从中可以看到的数据就是：

三个月的存款利率水平，农信社给出的是2.86，而四大行仅给出1.35。基本上是基准利率上浮20%左右！由于四大行网点多，吸收存款能力强，因此利率水平低也是正常的！

三年期的存款利率水平，农信社给出的是4.25，而四大行才2.75。区别真的很大！

也许你会担心，是不是存入村镇的农信社不安全？而四大行更安全呢？

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