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年收入5-10万的家庭，如何精打细算买保险？
家庭,保费,意外险年收入5-10万的家庭，如何精打细算买保险？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
定期寿险要看你的负债情况和支出情况了。
总保费支出控制在1万元左右。太高会影响到生活。
然后还要看我们的身体情况和家庭史情况，疾病史情况，去选保险方案。在同样支出的情况下，选保障责任最好的，让我们自己利益最大化。
更多问题可私信咨询。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀！保障方面，先考虑基础保障意外险、重疾险、医疗险和寿险。保障对象方面，应该优先给家庭支柱购买保险。产品类型方面，推荐消费型，比如消费型的重疾险和定期寿险，这样杠杆作用高，用有限的保费撬动更高的保障。整体的保费控制在收入的10-15%，最高不要超过20%，缴费压力也小。
医疗险，结合自己的情况，如果有社保，在此基础之上再配置商业保险，比如百万医疗类型的医疗险。百万医疗自上市以来，就收到了广大客户的欢迎。虽然有一万元的免赔额，但是年度保额高达百万，可以报销自费药，而且保费便宜，一般只要几百元，所以还是受到了广泛认可。
重疾险方面，推荐消费型重疾险。这一类产品一般是只含有疾病的责任，不含身故责任，所以保费便宜。保障期间也有多种选择，比较灵活。可以保障终身，也可以保到某个年龄，比如保到60岁或者保到70岁。保障时间越短，保费越便宜。如果预算有限，可以选择定期保障，保费会便宜不少。
家庭责任方面，可以考虑给家庭支柱配备高额的意外险和定期寿险。意外险，保障高，但价格非常便宜，几百元就能解决上百万的保额问题。但是还要配置定期寿险，不能光买意外险。因为意外险的责任只限于意外原因导致的，寿险方面还有缺口，还需要定期寿险来弥补。如果预算有限，定期寿险可以选择较短的保障期间。保到70岁和保到60岁，保费便宜的不是一点半点，因为，对于大多人来说，活到60岁显然是非常容易的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，这样的收入家庭要考虑日常支出的比例。
如果剩余收入不高，有以下建议：
1.基础险种必须配。百万医疗险+意外险。一般保险公司的百万医疗都有网销，100万保额900左右一年。意外险网销50万保额300左右一年。家里每个人都必须配备。
PS:暂时别配重疾险，重疾险的设计初衷就是用来补充重疾之后3-5年的收入损失+营养费+护理费的。需要买足保额。而高保额就意味着高保费。如果担心重疾产生，可以买性价比更高的网销防癌险（保监会规定的基础癌症都能保，费用才1000左右/年）
2.如有结余，可以在每年保险公司开门红的时候买点3年缴费的年金险，保障期短（10年以内最佳）强制储蓄。用来应付未来的资金需求。
PS:年金险有很多，一定要避坑，要选择缴费短，保障期短的。缴费短是可以控制自己的现金流，保障短是能更快的资金进入万能账户复利增值。
3.买保险顺序建议先大人，后小孩。按赚钱能力高低决定先后顺序。
一般的保险投入是家庭总收入的10%-15%，但有条件的情况下还是要趁身体健康状况好的当下买足保额的重疾险。给家庭顶梁柱买杠杆相对高一点的终身寿。
人生不同阶段对保险需求都不一样，希望我的回答能帮助到楼主[呲牙]
回答于 2019-09-11 08:43:50
年收入1o万，就拿出8万买保险
回答于 2019-09-11 08:43:50
先考虑保障，再考虑理财。
至于说如何购买保险？那还得结合自身实际情况去考虑，毕竟你的信息实在是太少了。
这里我给你三个建议，不是买保险的建议，而是不买哪些保险的建议：
1.返还型的理财险不要考虑
2.杠杆比不高的健康保险不考虑
3.理赔困难门槛高的保险不考虑
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议年保费支出为年收入的10%-20%；
先购买医疗意外险，然后重疾险，最后才是理财产品(教育基金，创业基金，退休金，养老金)；
全家先购买医疗意外险，然后先帮家庭支柱购买重疾险，有条件再帮家人购买重疾险。
医疗意外险:国内的百万医疗险一年保费几百人民币，保费比较便宜，负担比较轻松。香港的医疗险因为是全球受保，所以相对来说保费比较贵。如果不幸患病有可能到香港甚至国外求医，如果孩子以后会到国外发展，那建议购买香港的医疗险，不然购买国内的就可以了。
重疾险:香港保险的重疾险，港币或者美元保单，保额每年递增，有效应付通货膨胀带来的问题。可以考虑了解下香港保险的重疾险。
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