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选购理财产品需要小心哪些坑？

理财产品,收益,银行选购理财产品需要小心哪些坑？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

1、理财产品的预期收益率不等于实际收益率

资管新规要求，理财产品不能以“预期收益率”五个字来误导投资者，统一改成历史“最差业绩”和“最好业绩”，明确告诉大家理财产品的收益会在这个区间之中。但历史业绩不代表未来，有可能更好但大多数时候只会更差。

目前不少银行依然未把产品说明改过来，照样写着“预期收益率”，大家要明白预期收益一般都是达不到的就可以了。此外，即使能达到预期收益率，由于预期收益是针对一年的投资时间来计算的，而我们的实际投资时间可能是一个月/半年或其他，实际收益率就要乘以对应的时间比例。

2、理财产品募集期黑洞是指

一般理财产品在计息前都会有一个募集期，短则7天，多则一个月，这期间我们投资的资金是没有利息或者只有活期利息的，也就是说产品占用了我们本金的时间成本。举个例子——

假设某款预期收益率为5%的理财产品，募集期是30天，计息期是60天，到期立即返还，小A在开售第一天买入5万元，产品到期后小A的实际收益是：50000×0.35%×30÷365+50000×5%×60÷365≈14.384+410.959=425.34（元），按照此收益，小A的实际年化收益率仅为425.34÷50000÷90×365=3.5%。

从5%变成3.5%，30天的募集期为这款理财产品打了8.6折，这就是我们常说的理财产品募集期黑洞。

3、选购理财产品时要小心飞单和“理财保险”

所谓的“飞单”是指销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。就银行的“飞单”简单说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。

这类产品是业务员私下销售的，如果出了事银行也只会归责到业务员身上，并不能给予客户保障，因为银行自家或准许代理的产品在出售的时候都会要求录音录像，我们也可以以此为依据，如果业务员给你推销产品没有进行录音录像操作，你得学会说拒绝！

此外，银行很喜欢给客户推荐理财保险，多为万能险，以高息储蓄来吸引大家。其实万能险的收益只有4%左右，不高，而流动性却很差，很多客户到后来想取钱的时候才发现被卡住，所以购买的时候一定要注意！

回答于 2019-09-11 08:43:50

很多客户喜欢买银行理财产品，认为相对比较安全，收益也比定期要高。可也有朋友反映，买银行产品遇到过很多坑，让人不得不防。那我们应该注意什么呢？

一、是一定要分清是银行自营的还是代销的产品？很多时候银行销售会模糊这个概念。作为消费者，我们可以自己上网查询一下。建议购买银行自营的产品。因为对于代销产品，银行是不负责管理的。

二、是不要相信销售人员的保本保息承诺。根据监管规定银行在销售理财产品时不得夸大或承诺收益。那么销售人员的承诺也就是无效的。我们应该学会自己进行判断。如果风险能力较低，可以选择低中风险的产品。

三、是要主动认识产品的风险和投资方向。销售人员只会详细的介绍产品的高收益，对高收益背后的高风险却提的比较少。我们作为客户，应该有足够的风险意识，本金的安全才是最重要的。

四、是严防飞单风险。不要过分相信银行从业人员，购买理财的过程中，一定要全身参与。不得要求银行人员代为签字。购买理财资金不得转入银行工作人员的账户。

五、要配合做好双录工作。销售的过程要进行录音、录像是监管对银行提出的要求。为了保证监管可以及时定期检查银行销售的合规性，进而更好的保障消费者的权益。

回答于 2019-09-11 08:43:50

理财产品主要看选购的品种，总体来说选择理财产品需谨慎！

①通常情况下很多的理财产品说年收益高达20%或者更高，这些百分百都是坑！理财收益没有那么高的理财产品，很多普通的理财者会上当！

②理财产品通常情况下都是选择基金、股票就好，其他的什么衍生投资品种很复杂，风险也很大，比如黄金外汇等等！这些品种坚决不碰，只做基金或者股票的理财就好！

③基金理财中的坑：1、基金只购买指数基金、债券基金，其他基金都不建议碰。2、股票型基金风险大。3、混合基金行业内为了有好的业绩，所谓混合基金其实都是股票基金。4、保本基金与货币基金基本上没什么收益，购买意义不大。5、债券基金只买长期纯债基金，短期收益肯定亏损，长期来看收益非常不错！

④股票市场购买的是上市公司，这里面的坑就是很多投资者自己的坑，相信什么所谓的技术分析，KDJ啥啥的，最后亏损的一塌糊涂，股市购买的是上公司，研究其公司的价值，未来这个公司的业绩是否会持续的增长，这才是重点，市场对某一产品的需求不断的扩大规模，公司的业绩好股价自然而然上涨的好，那么什么主力资金、低吸啥的，短期操作没一个挣钱的，长远目光看待投资，必定收益满满！比如你10年花3000元购买格力空调，换成购买其格力的股权，到现在上涨多少倍了？自己算吧！

最后说理财中很多的坑，层出不穷需要的是长期的不断学习，当有一天你自己能看一眼看懂商业时，离财务自由之路不远了，也不会再掉进去这些坑了！

回答于 2019-09-11 08:43:50

理财产品一直在创新，购买理财产品遇到的坑也越来越新颖。早前常见的坑有：在银行存款却买成了保险；购买普通的理财产品却买成了股票型基金；还有把一些高风险产品宣传为低风险产品，没有足够的风险提示。

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