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股市、债市、黄金、大宗商品等,2019年大类资产该如何配置?
债券,黄金,股市股市、债市、黄金、大宗商品等,2019年大类资产该如何配置?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
本人虽然不是大资产,但现在在各方面都有一些配置,可以谈一下自己的理解。
作为大资产的理财配置,首先以稳为主,收益跟风险永远是成正比的,所以首先的思想就是不能急,奠定稳步求进的步调,就像金字塔一样有坚实的基础,也有尖尖的顶峰。
所以第一,把40~50%的资金,放入银行大资金理财,或购买优秀的债券形基金(如招商双债增强债券、中欧增强回报债券……都是不错的选择,专业的人士购买债券更安全,收益率也更高些),这起码保证多数资金可以战胜通货膨胀,起到保值作用。而家庭又有足够的稳定的资金以预备各种情况,底层建筑决定上层高度,这会给你的内心或者家庭更多的支撑。
然后第二,关于股票,既然拥有大资产,那就必定拥有自己的事业,如果在事业之外还想接触股票,并且又没学过,我建议不要触碰,关见贼吃肉没见过贼挨打,从股票市场拿钱不简单,涉及到方方面面。
的确,现在股票站稳3000点,似乎潜力无限,并且刚刚中美贸易战取得实质性进展……不该是错过了潜在的机会,自己又不是特别懂,无论从基本面还是技术面都不成熟,那怎么办?
简单!购买沪深300、上证50类型的基金,如果你是一个新人跑不赢大盘是一个大概率事件,但是交给专业的基金人打理,像买这些基金还是很贴合大盘的上升的,这方面投入资金20%。
当然,如果你自己会交易股票,我还是建议把这20%的资金拆成两份,一份交给基金经理,一份你自己操作,这样比较稳妥,至于两份的比例,则根据自己交易股票的能力或者信心来分配。
然后第三,大宗商品。根据统计,在期货市场等能盈利的比率约3%左右,这个市场比股票更加凶险,当然收益率也更高。
如果不懂大宗商品不要碰!虽然我现在有50%的资产是在大宗商品里面,但是我并不建议别人那么做,特别是新人,做到从这个市场上赚些小钱过程是漫长的,风险是巨大的,爆仓血本无归的事例比比皆是,不是自己的能力圈就不要碰。
但如果你是懂的,可以用10%~15%的资金进行操作,亏了不至于伤筋动骨,赚了也是一笔蛮不错的收入。
最后到黄金,中国央行已经连续10个月增持黄金,因为现在全球避险需求比较高,包括贸易战、英国脱欧、欧洲经济疲软、中东伊朗问题……目前通过谈判,特朗普宣称中美贸易战已经快到达了结束的阶段,但是还没有尘埃落定,如果尘埃落定了对于黄金来说是一种打压,但支撑黄金的基本面因素还有比较多的其他因素。所以环境依然可以作为一个比较好的保值标的,可以用5%~10%左右的资金购买黄金。
目前因为美国的经济依然表现出比较强的韧性,而其他国家的经济相比更差,美元也可以作为一个保值的标的,也可以从5%~10%左右的资金中分出一部分购买外汇美元,两者配合使用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
依据“美林时钟”模型。2019年将是“债券为王”。其次,考虑阶段性股票的机会。由于全球经济压力都大,M1已出现负增长,因此,“大宗商品”不会出现大幅上涨。至于“现金”,在当下,如果不能很好的做“债券”及鳞选“股票”,仍是较好的选择。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请。2019年,是放水的一年,如何在今年避免被央行把我们的钱水点,那么下边的回答将会有一定的帮助。
在新的一年必须认清现实,看清楚前方的“路”,才能游刃有余地避开投资上的“坑”。对于2019年,个人认为投资策略上考虑3种资产配置计划:
1:保本型理财。对于2019年而言,2018年的“寒冬”还没有完全过去,在“春天”来临之前,一定要“活下来”,同时确保自己还有足够的本金能在经济回暖后进行投资获得超额收益。首先要以保本理财作为主要的投资方向,特别是2019年上半年仍然是一个经济不断触底调整的阶段,那么这时的风险是远远大于收益的,可以考虑配置货币型基金、债券型基金、债券、国债等稳健的理财产品。特别要注意的是2018年市场利率不断走低,债券的回报率反而是上涨的,所以不难发现债券的整体趋势是在走牛市阶段。投资者可以考虑尽量在低风险理财中寻求超额收益的品种,在稳健收益的同时扩大理财利润。
2:股票也是不错的选择。股票已经跌到2000多点了,可以考虑参与国家经济会议中提到的相关板块,以时间换空间来获取超额收益,或者直接投资股票型基金,并考虑用基金定投的方式进行持有,在固定的时间介入后以每次固定的金额进行投资同一款基金,这就是采取了分批买入法,降低整体市场风险,从而摊低了投资成本,只要这个基金不会消失,长时间的投资最终会获得正收益。这种操作方式最大限度的避免了自己的不专业型,并且以一种较简单的方式来进行投资,一旦经济转暖那么股票型的投资理财品种也会出现上涨的走势,短期内的上涨收益还是相当可观的。
3:黄金。从2015年到2018年美国一共8次加息,导致了全球市场经济环境不断收紧,全球经济都出现了不同程度的放缓,那么在大类资产配置上势必会选择防御型品种,黄金作为“金本位”会是全球主要的配置对象。无论是全球股市的进一步调整,还是美元的趋势性调整,这都将会导致未来一段时间黄金成为市场主要购买的投资品种,这也将会助推黄金的投资收益不断上升。对于这一类资产配置,个人认为可以考虑参与黄金ETF基金,比如说银行的黄金理财(可不是纸黄金啊),因为直接投资黄金本身是具有高风险的,往往容易事与愿违,最终亏本离场,不如交给更加专业的基金经理进行黄金配置。
对于2019年的资产配置上,可以考虑选择70%以上的保本理财,30%以内的股票和黄金投资。在经济转暖后,市场会出现一片经济复苏的景象,再考虑逐步改变资产配置,把资金从保本理财产品中调出,向中等风险理财产品进行倾斜,最大化的调整资金利用率,这样才能在2019年获得超额收益,也能让你满载而归。
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