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长期重大疾病保险该买到多少岁合适？

保费,费用,的人长期重大疾病保险该买到多少岁合适？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

长期重大疾病保险该买到多少岁合适？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

重疾险通常有终身保障和定期保障。

重大疾病，是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。重疾险即重大疾病险，当被保人患有特定的重大疾病时，保险公司按照合同约定的保额，支付给被保险人用于医疗和后续的支出。

很多人会说，我有社保，社保里也有医疗保险，再买重疾险是不是多此一举了？

社保中的医疗保险，属费用报销型保险，需要自己先行支付医疗费用，凭发票报销，报销限额以所花费的费用为上限，不能重复保险获利。由于受起付线、封顶线、医保目录等限制，实际报销比在30%～40%，自己仍需负担较高比例医疗费用，并且随着疾病严重程度增加，自费比例更高。

而重疾险属给付型保险，在确诊后，保险公司即给付相应金额保险金，既可用以治疗也可做其他使用。在购买多分重疾险时能得到多份给付，并不考虑实际治疗费用。

重疾通常指治疗难度和费用都比较重大的疾病。根据相关统计显示，重疾的发病率高达72.18%，治疗费用平均高达10万～50万不等，有的甚至超过50万，如白血病。重疾发生后，一般会有三笔费用：持续的治疗费用、康复费用以及得病后工作收入损失。重疾的康复期一般长达3～5年，甚至更长，重疾的治疗费用非常高昂，一般家庭很难承受，所以重疾险应用而生。

罹患重疾后，治疗费用平均在30万元左右。多数罹患重疾的患者需住院治疗或卧床休息，时间持续3～5年甚至更长，期间收入将会锐减或中断。多数家庭在遭遇重疾危机时，会因病返贫或举债治疗。因此建议多数人购买重疾险，将风险转移给保险公司。

通常，保额需求是按照被保险人是否有社保，以及工作单位是否有补充医疗保险来综合判定的。如果单位有额外的补充医疗，保额最多10万，那么基于平均30万元的治疗费用，重疾险选择20万元的保额即可。一般保额设定是基于年收入的5倍设计的，因为重大疾病的康复期是3～5年，你得保证自己能不能挺过康复期，才能东山再起。

至于每年花在重疾险上的保费支出，应根据家庭收入及开销来判断，综合全部保费占家庭年收入的10%的比例看，重疾险占其中的5%左右，即用家庭年收入的5%购买5倍的家庭年收入保额。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我们先了解一下什么是长期重疾险，长期重疾险顾名思义就是保障时间比较长，通常有保20年/30年、保到70岁/80岁或者保终身。

重疾险保险费率厘定是按人的生命周期表做参考的，随着年龄的增长而增加，大陆长期重疾险一般采用均衡费率的缴费形式，即约定的缴费期内，每期保费均以投保时的保费为准，所以投保重疾险是其他条件一样情况下，年龄越小保费越低。而定期重疾险又比终身重疾险费率低。

所以，在挑选重疾险时，我们有着很多的选择，但恰恰这也是令很多人纠结的原因所在。

那么，究竟买到多少岁好呢？这里先分析一下定期重疾险和终身重疾险的优劣势。

定期重疾险，优势：相对保费较低，相同保费可以买到更高保额；配置灵活，投保/加保成本低

劣势：保障期限短，保障覆盖相对不全。一旦发生过重疾，后期将面临无法再投保的风险。

终身重疾险，优势：不管是时间还是病种/赔付（特别是现在主打的多次赔付重疾险）上，保障覆盖全；

劣势：保费相对较高。

我们之所以要配置重疾险，是为了解决潜在的重疾风险带给自己或者家人的收入损失和康复费用补偿的问题的。既然风险是潜在的、不确定性的，也就无法判断其何时会发生、会不会发生。

所以，在挑选时建议首选覆盖更全的带身故责任、多次赔付的终身重疾险，有条件可加投定期重疾险作为补充，拉高保额，当然，条件不好而又想拥有保障的，定期重疾险也是不错的选择，毕竟比裸奔强的多得多。总的来说，还是要根据自身具体情况来挑选，适合的才是最好的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议买终身型的重疾险，因为我们不知道什么时候发生疾病，所以买保险就买保一辈子的。但终身型的重疾险，若一生平安没有理赔，被保人生前是看不到钱的。

这个问题会让买保险的人很不爽，每个人都想在生前拿到钱，并在有生之年去消费，享受生活。

有这种想法的人，建议去买定期型的重疾险，保20年，30年的，也有保到60岁，70岁，80岁的，不管是哪一种形式，没理赔都可以退保费及红利。

重疾险到底是选终身还是定期？就看自己是哪种心态了。我本人选的是终身型的，因为我怕定期的到期后，生病了，那时，我什么保障也没有了，还会连累家人。




回答于 2019-09-11 08:43:50

预算允许 终身加定期搭配 预算有限 购买定期 到70岁差不多了 预算非常充足 直接上终身的 一般保到70岁差不多 也有保20年30年的 但是考虑以后退休延迟 还是保久点 也有部分产品保到80的 就偏贵了 我看有人说终身的钱拿不出来 现在很多终身重疾产品都是带身故责任的 身故也是赔付保额 有些定期的重疾险也带身故责任 赔付的是保费

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