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有一百万，应该如何理财？

风险,收益,银行有一百万，应该如何理财？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

有一百万，应该如何理财？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

手里有100万，买什么理财产品好，主要看自己的风险承偏好和流动性需求。

如果风险偏好低，则建议以下两类：

一、大额存单

目前普通银行存款，一年期挂牌利率为1.75%，三年期和五年期挂牌利率为2.75%，虽然各银行实际存款利率会有上浮，但也不会太高。

而银行推出的大额存单业务，则利率比普通存款要高出不少，三年期的大额存单利率可以达到4.2%以上，一般为20万元起购，100万资金已经足以达到购买门槛。而且大额存单和标准存款一样，可以受到存款保险制度的保障，只要资金在50万以下，本息都不会出现风险。实在担心，可以把100万分在两家银行购买大额存单。

另外，大额存单可以提前转让，还可以办理质押，流动性方面比较有优势。

二、储蓄国债

储蓄国债为国债的其中一种方式，国债被称为国家公债，以国家信用为保障，安全性是极低的。目前三年期的储蓄国债收益率为4%，很多大型银行柜台或网上都可以购买，利率也比同期定期存款要高出不少。

如果风险偏好高，可考虑以下两类：

一、民营银行智能存款

现在民营银行推出的智能存款，相对利率比大型银行要高，年化利率平均在5.5%左右。因为这些银行没有那么多网点，相对成本更低，通过互联网的方式吸储，可以给储户提供更高的收益。但相对来说，民营银行的安全性也小于大型国有银行。

二、信托资产计划

银行信托资产管理计划是稀缺的金融产品，并不是每个人都能参与，并且入门资金为100万元，如果正好有100万元的话，也可以到银行咨讲信托资产管理计划，一般收益率比银行存款高不少，也比同期的各种理财产品收益率要高，目前平均年化收益率在8%左右。

以上两个类别，对应不同的风险偏好，供您参考。当然，如果对资金流动性要求比较高，那么也可以选择养老保障型的定期理财产品，一年期的定期理财产品年化收益率在4.5%左右，对于部分流动性要求更高的资金，则可以通过购买货币基金的方式来打理。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果你胆够肥，遇到了经济活跃的牛市行情，我很想建议你投资于股市或楼市，说不一定一年也会有50%的利润。但是，就当前经济下行压力明显，贸易摩擦等诸多因素影响下，投资还是以稳健为主，100万资金还是经不起折腾的。

当然，也不能为了单纯求稳而主动放弃更多的收益。所以，这100万也不应该放在一个篮子里，而是应该做一个最优资产配置，在合理规避风险的同时，能够使收益最大化，这才是理财的最终目的。

具体来说，可以配置三种资产。

一，配置50万存款类产品或储蓄国债。存款类产品因为是银行一般性存款，不超过50万资金受到存款保险条例全额偿付，几乎零风险，留得青山在不怕没柴烧，即使遇到较大风险，也会有东山再起的机会。这类存款产品应该首选民营银行智能存款或城商行和农商行存款，目前亿联银行5年期利率高达5.45%，超过3年提前支取利率就执行4.5%，高收益强流动性。长江商业银行5年期利率也是5.45%，且利率靠档计算。其次，可以选择小银行的3年期大额存单，利率最高上浮55%，达到4.2625%。储蓄国债同样是保本保息，有国家信用做保证，安全极高，利率也高于大额存单，去年5年期利率为4.27%，同样可以提前兑付。以上产品的强流动性，也可以满足其他临时投资需要。

二，配置30万结构性存款。为什么要配置结构性存款呢？主要有两个原因，一是结构性存款属于保本浮动收益型理财产品，其投资方向是绝大部分投资于债券和银行存款极小部分本金投资于金融衍生品，以博取较高收益。所以它的本金是安全的，只是收益是浮动的。但是，作为有100万存款的人，收益波动的风险还是可以承受的。在一般情况下，结构性存款收益高于理财产品的收益。目前一年期收益率约5%左右，高于存款利率。

三，可以投资20万中低风险理财产品。再说一次，具有100万银行存款的人，至少具备一定风险抵抗能力，如果本人仍然属于不愿承受任何风险的保守型投资者，那问这个问题就根本没有必要了，全部存银行定期存款得了，低风险低收益，但根本就不是真正意义上的投资理财行为，最终会被通胀率吞噬殆尽。R 2级和以下风险等级的理财产品，受制于监管要求不得宣传保本保息，但并非就一定有风险，从银行历史业绩看，本金基本安全，收益率一般能够达到预期。客观的说，银行中低风险理财产品风险肯定高于存款，但又远远低于P 2P 、私募、股票和信托等高风险产品。目前中低风险理财产品收益率在4%……5%区间，还是高于大部分存款利率。

当然，投资更多的是取决于本人投资偏好和抗风险能力大小，需要因人而异。但高收益必然伴随高风险，世上没有免费的午餐。有人说，理财并不能发家致富，但却能最大限度降低通胀带来的财富缩水，看来是有一定道理的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实一看到这个题目，出于自己内心的思考，感觉想笑。我是个80后，九十年代初有几万元的家庭就称万元户，可是当下而且在深圳，100万元怎么说呢，要分两种情况来理解和处理:

第一，这个100万元是突然刚刚赚到的，可这又有两种情境，横财或者是生意业务突发经营所得。如果是横财，对于一个中产阶级来说，首先不要太理性了，一下就考虑理财，找点时间陪一下家人，另外对于之前一直没有陪伴，买份礼物或者带他们一起旅游一下。之后的钱，如果是做生意，把大部分的投资到生意上去或者打工的还掉一些贷款，剩下一些就给父母做养老或者妻子子女做生活备用金，放在银行做些保本理财。如果是生意或业务所得，把钱拿出一部分奖励或者组织些活动，感谢一下合作伙伴或者同事，这样未来会有更多的100万等着我们，然后剩下的钱继续投入，再留些生活备用金。

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