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一家老小，应该如何配置保险？
意外险,买保险,寿险一家老小，应该如何配置保险？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
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25岁--40岁
成家立业后，作为家庭支柱的你在生活的奔忙中开始恐惧。
上有老，下有小，万一自己发生意外或生个大病怎么办？
这个时候保险就能起到核心作用了。大多数人也是从这个时候开始给自己及家庭始配置保险的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先说定期寿险。
为什么先说定期寿险呢？因为死对你来说是坏的情况。
万一你不幸挂了，孩子怎么办？老人谁来养？房贷怎么办？
定期寿险就针对这个问题做保障，它就一项作用——保身故。
也就是你身故后，保险公司会把你买的保额赔给你的受益人，帮他们渡过难关。
所以定期寿险额保额一定要够，通常来说：
定期寿险的保额=家中贷款+抚养子女到成年的钱+瞻仰父母到70岁的钱
根据你的具体情况来选择定期寿险的保额，最高可买到300万。
保障期限的话，保到70岁更加靠谱，但至少保到60岁。
60岁后，房贷还完了，孩子长大了，自己成为老人群体了，家庭责任卸除。
那要是没死，而是得了大病怎么办呢？
这就在说重疾险了，重疾险可真是个好东西。
首先它是赔付型的，买了重疾险后，你患了指定大病，确诊后保险公司会赔你一笔钱。
那具体赔多少钱呢？这就看你买了多少保额了。
一般来说，重疾险的保额=家庭3-5年经济支出+疾病康复、护理费用
先生测算过，大概需要50万。
所以建议保额买50万，如果你非要贪便宜，可以买30万，但30万是底线，再低就真的不够了。
接下来还要考虑保障期限，预算充足的话选择保终身，预算不足就保70岁，等以后有钱了再补充就好了，原则是保障不裸奔。
这辈子除了患大病，平时的小病也不少，所以还要买个百万医疗险。
虽然你已经有社保了，但是社保只能解决基本医疗费用的60%-80%，剩下的部分可就依仗百万医疗险了。
而且，百万医疗险一年只要几百块就能买到上百万的报销额度，特别划算。同时，它是短期险，可以一年一买，之后出新产品了，还可以换更好的，很方便。
除了患病住院和死亡，我们最后再来说最简单的意外险。
意外险针对意外伤害，它没有健康告知，可以一年一买。唯一的限制是职业，但大多数人都符合职业要求，所以买起来非常容易。
意外险确实很便宜，建议买100万保额来保证在你发生意外伤残或意外身故后能获得足够的补偿。
40岁-50岁这个年龄的你，确实需要考虑养老问题了。
现在，贷款还清了，孩子也上大学了，你大半辈子的责任已经完成。
做了20年的一家之主，身体消耗也差不多了，应该开始为自己的晚年做打算了。
如果之前一直操劳家庭，还没有买过保险，那现在配也来得及。
参考的保险配置方案如下图，我再来详细解释。
这个年纪，寿险就不用再配置了，没家庭责任了，肩头的担子真是轻了不少。
意外险肯定是要的，不管什么年龄段，意外都可能发生，这个毋庸置疑。
重点强调的还会重疾险，这个年龄是重疾险最后上车的阶段了，如果之前还没买过重疾险，那现在别再错过了时机。
至于百万医疗险，只要身体状况还能符合保险产品的要求，就买上。年纪大了，身体开始不如从前，生病还是比较多的，百万医疗险能起很大作用。
最后关于养老，也建议要有所规划，养老保险只是一种解决方法，前段时间还爆出来：在2028年首次出现当年养老支出大于养老金收入，进入“吃老本”阶段；到2035年累计养老金结余将全部耗尽。
到时候具体会怎么样也说不准，但是除了社保包括的养老保险，我们还要再给自己的养老留一个选择，所以养老年金也可以考虑，虽然理财能力不是特别好，但也不图赚多少钱了，有点收益还能养老就值了。
最后，考拉先生附上给成人推荐的配置方案，大家详细看看。
现在很多人的保险意识强起来了，除了给自己、给孩子买保险，也逐渐重视给爸妈买份保险这个事了，具体怎么买来看看。
三、老人该怎么买保险（50岁以上）
父母50岁了，身体大不如从前，在赚钱这件事上已是心有余而力不足，那么给他们配置一份合适的保险也算尽孝心了。
如果父母身体还健康，可以买重疾险、医疗险和意外险，具体可参考前面成人阶段的方案。
不得不承认，这个时候开始，人身体机能下降。如果身体已经出现过或正有很多状况，重疾险和医疗险的健康告知不过关，那可以考虑买防癌险、防癌医疗险和意外险，专门把高发的疾病保一保。
考拉先生还要重点提醒下，55岁是一个买保险的分水岭，过了55岁，重疾险要么买不到，要么保费太高，甚至保费倒挂（总保费>保额），所以看年龄及时买。
最后，考拉先生附上老人的保险配置方案，大家看下面。
人生不容易，但人间也值得。
在束缚之内去探索幸福和自由是生命的根本。而金钱、疾病却是对我们最大的束缚。
我们现在有办法买个保险稀释这个风险的密度，能花点钱保个安心也完全值得。
考拉先生年轻的时候也在社会上趟过，感触极深。就希望我们平凡的人生都能够顺利一些，不因大灾大难“夭折”。如果实在抵不过天灾人祸，那在劫后余生能有一段精彩的人生也不错。
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