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银保大额存单有没有风险呢？

存单,银行,存款银保大额存单有没有风险呢？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行大额存单是零风险的，这一点可以保证。目前投资理财市场上稳健投资中属于绝对零风险的有：银行定期存款、银行大额存单、国债、智能存款，此外就是活期储蓄。

很多朋友对于大额存单不太理解，通俗意义上来讲，大额存单看成是具备一定门槛的存款就行了。2016年试点执行时期的银行大额存单起步门槛是30万元，但是正式执行时，所有银行都是有一个统一标准，那就是起步门槛下降到了20万元。

大额存单相对比于银行的定期储蓄而言，有一个非常强大的优势，那就是利率的基准浮动上可以突破限制。银行的定期存款，它的利率浮动天花板是50%的限制，而银行大额存单可以突破50%的限制最高达到55%。

举一个例子，三年期的央行基准利率是2.75%，在此基础上上浮50%就是银行定期存款的利率天花板也就是4.125%。但如果换成三年期的大额存单按照55%的顶层利率来浮动，最高可以达到4.26%。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行的大额存单，也是属于理财方式的一种。而凡是投资理财，就必然会有一定的风险，任何说百分百零风险的投资理财，都是不可信的。不过，银行大额存单的确因为风险很小而受到大众的喜爱。

1、 银行存款产品有存款保险

其实只要是正规银行推出的理财方式，基本上都是安全可靠的。根据其利率的不同，各自又着不同的投资风险。这在每一款投资的细则里都会详细列明。每一个投资者在投资之前都能够详细知晓它的风险程度，并根据自己的承受能力来选择最适合的一种。在银行的众多历理财方式中，风险最低的就是存款。因为根据相关的业界规定，每个储户都能享受到额度在50万以内的存款保险额度。也就是说，万一银行破产，你仍然可以根据规定取回50万以内的本金。因此，从这个层面上说，只要你办理的是正规银行的大额存单，就一定能得到保障，风险系数是很低的。

2、靠单计息有优势

我们知道，一般来说，定期存款都有损失利息的风险。比如你可能约定的存期是五年，但是五年未到，你因为急用必须取出之前投入的资金，那么这个时候，利息的计算只能够按照活期利率，因为你的存期还没有到，所以，你将损失一部分利息收入。但是，如果你存的是大额存单则有所不同。大额存单是采用的靠单计息的方式，即就算你约定存期是5年，假设在存满两年的情况下取出，利息的计算则按照两年的档位，而不是按照活期的利率来算。所以，你可能损失的利息相对来说会少一些，比起定期存款，损失利息的风险也就更低了。

3、 不会损失本金，比其他理财产品风险低

大额存单，算是一种存本得息的理财方式。即，你存入的本金，自你投资的那一天，到存款期限到期的那一天，是不会有任何变化的，不会有任何数额上的折损。而其他的理财方式就不一样了。比如基金、股票、黄金投资等。这些理财方式，既有盈利的可能，也同时存在亏损的可能性。以股票为例，当股市表现良好，股价上涨时，持有者可以获得20%甚者60%或者更多的收益率，但是股市时动荡不定的，如果发生股价下跌，特别是断崖式下跌时，股票持有者将遭受巨大的损失，由于股票价值的快速蒸发，他们的本金损失也会非常严重。所以，相对比来说，大额存单的风险可以说是非常低了。

4、 如果本金超过50万，分开存能降低风险

就像前文所说，所有正规银行都有存款保险机制。但是这个保险机制只针对50万以内的存款。所以，如果你的本金已经超过50万，可以采用分开投资的方式，即选择几个不同的银行，并在这些银行分别存入50万以内的金额。这样一来，你的所有资金都能够获得安全保障。

可见，作为一种理财方式，银行的大额存单虽然会有一定的风险，但是它的风险非常低，并且通过有规划的存款方式，还能把这个风险降到更低。

回答于 2019-09-11 08:43:50

近期相继出现“原油宝”事件，以及两家银行的活期智能存款被清盘消息，在金融业引起不小震动，由此有人开始关心大额存单的风险问题，说明风险教育正在深入人心，是好事。

大额存单有风险吗？肯定有，毋庸置疑，从法律意义上讲，本息超过50万部分就是风险点。

首先，我们从本次“原油宝”和“智能存款”事件中，可以看出一些问题，即在市场经济条件下，无论大银行还是小银行，他们的金融产品都时刻与风险为伴，这也是市场经济的基本属性之一，不可避免。遇到小风险也就是皮肉之伤，但是如果遭遇重大风险，完全有倾巢之覆的可能，没有谁敢说100%安全稳健。

那么储户的存款利益靠什么来保障？简单说有两大靠山，一是靠存款行的稳健经营。只要经营正常，无论大额存单还是普通存款，都保证“存款自愿 取款自由”，提前支取按照活期利率计算利息，到期支取本息一次性付清，这些都是写进《储蓄管理条例》和《存款保险条例》的，没有必要人为担心。

第二是在极端情况下，依靠法律保障。监管法规《大额存单管理暂行办法》明确指出，大额存单属于银行一般性存款，计提存款准备金，并适用于存款保险条例，吸收存款的商业银行必须缴纳存款保险费，为大额存单提供存款保险。但是，又明确指出最高偿付限额为50万，从法律意义上为储户存款制定了保障底线。

那超出50万部分又怎么办？存款保险条例同样给出了明确答案，即在清算财产中受偿。什么是清算财产，以及怎么分配？根据企业破产法，清算财产是指用于清偿企业无担保债务和分配给投资者的财产。企业宣布破产，一般都是遇到严重资不抵债等重大信用风险，本来可用资产就不多，况且还有其他优先支付项目，比如所欠税费、员工工资和清算费用等。所以，如果遇到这种情况，超过50万部分偿付率肯定不高，甚至可能一分没有，这就是大额存单的风险点所在。

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