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银保大额存单有没有风险呢?
存单,银行,存款银保大额存单有没有风险呢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
2.与传统定期存款相比,大额存单有很多优点。
大额存单相较于传统定期存款而言,有不少优点,我们说说最突出的三个。1)利率高。因为大额存单门槛20万元起,门槛高当然对应的收益就高,基本上可以达到4%以上。2)期限灵活。如果做5年定期存款,如果第4年要提前支取,那么银行会先把定期转活期,再给提取。这样的话,原来很高的定期收益就会损失掉。3)可交易。大额存单是可以在市场上进行交易的,增加了提前变现的机会。
3.没有20万的朋友可以选择银行其他产品,同样可以获得高收益。
大额存单起点20万,对很多朋友来说门槛太高了,那么就可以考虑银行定期存款和银行理财。年初是银行开门红时期,无论是定期存款还是银行理财,收益都很不错,3%-5.5%都有,期限也很灵活,可以根据实际情况选择。
回到主题,大额存单是很可靠的一种银行产品,20万以上的资金可以考虑。没那么多钱的朋友建议考虑银行定期存款和银行理财产品,同样能够达到大额存单的收益率而不失灵活性。
大南山伯爵,NUS博士后,资深金融人士,用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识,让天下没有难懂的金融!欢迎关注、留言交流。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大额存单属于存款类产品,普通存款有多安全,大额存单就有多可靠。大额存单并不是每一家银行都有资格发行的存款产品,发行前需要经过监管部门批准,具体发行哪些期限、哪些认购起点的产品,都会根据每一家银行的自身情况来决定,不是随随便便就可以任意发行的。
大额存单的基本情况
大额存单是银行为了解决存款利率普遍偏低的问题,在银行挂牌利率的基础之上上浮30%到55%的比例,形成一个相对较高的利率。大额存单有特定的认购起点,也就是最低存款金额,和普通的存款相比,期限还有多三个。另外大额存单和普通存款一样,受到《存款保险条例》保护,50万元以内的大额存单出现损失会受到赔偿。
大额存单的认购起点和期限
大额存单主要吸收大额资金的,就有最低的起存线,也叫做认购起点,银行统一规定最低20万元的认购起点,通常银行的认购起点还包括30万、50万、80万、100万、200万四种,个别银行还会有25万的。银行大额存单期限和普通存款差不多,只是多了1个月、9个月和18个月三种,其余和普通存款定期一样的期限,一共九种期限。
大额存单的收益
大额存单的收益和认购起点、存款期限息息相关,认购起点越高、存款期限越长,相应的收益就越高,比如认购起点20万1个月期肯定是所有银行大额存单中利率最低的一种,也就1.3%左右的年利率;认购起点200万5年期的年利率都在4.3%左右,是大额存单里面比较高的一种了。
严格意义上的大额存单在国有银行即使利率稍微低一些,但是安全还是有保障的,国家不会允许国有银行随便倒台,这是一般银行做不到的。所以说大额存单50以上认购起点的还是选择国有银行才有百分之百的安全保障。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行大额存单不是没有风险,而是风险很低。银行将不同风险的理财划分为五个等级,通常的标识为:低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险,低风险等级理财的风险系数最低,其次是中低风险等级,依次排列,高风险等级理财本金需承担的风险最高。
所谓的低风险等级理财,通常是指银行存款、国债、国债逆回购、保险理财等本金风险低的存款以及理财;中低风险等级理财,通常指银行理财、货币基金等一般没有风险的风险较低的理财;中等风险等级理财,通常指债券基金、结构性存款等本金需要承担一定风险的理财;中高风险等级理财,通常指基金等具有较高风险的理财,本金承担较大风险;高风险等级理财,通常指股票、外汇、期货等本金需承担较大风险的理财。
那么,银行大额存单有风险吗?我国大额存单于2015年6月15日正式推出,作为一般性存款,大额存单比同期定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,在到期之前可以转让,但期限不低于7天。也就是说,大额存单虽然不叫存款,但实际它的属性是存款。既然是银行存款,那么对应的风险系数很低,属于低风险等级理财,一般没有本金风险。不但风险很低,还享受银行存款保险,低于50万元以下资金如果遇到银行破产倒闭等问题,银行存款保险先行垫付50万元以下的本金赔偿。
要说风险,笔者认为倒是有“流动性风险”,因为大额存单普遍门槛在20万元以上。在高门槛的背景下,如果急需要资金的时候,就算可以及时转让,但也需要减损利息。所以,银行大额存单可能会出现“流动性风险”。
回答于 2019-09-11 08:43:50
难道高息利率的理财存款,就没有蚀本风险?
回答于 2019-09-11 08:43:50
一般来说银行的存款是安全的。但是,如果在极端情况下,也会发生不可预测风险。这种情况国家的存款保险是一家银行在五十万以下全额赔付,超过的就不能完全保障了。对于我们普通储户最好选择五十万以下存一家银行。
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