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马上过年银行揽储，会不会推出过年双倍利息活动？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

马上过年银行揽储，会不会推出过年双倍利息活动？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

只能是理想很美满，现实很骨感！银行可不是慈善机构，在怎么缺存款也不可能推出过年双倍的利息这种活动，只能说你这个终究是一场梦。那为什么说不可能推出双倍的利息活动呢？这有其限制性的因素存在。

大银行

对于国有大行、全国性股份制商业银行及区域性银行等机构，因为受到行业自律协会的限制，一般而言，利率水平不超过基准利率上浮50%（这个主要是为了防止恶意竞争），连50%都限制死了，更别说双倍的利息了，所以说这种可能在大银行来说不可能。

小银行

对于小银行而言，目前本身的利率水平就比较高了，以福建的农信社为例，现在一年期的利率已经达到3.3%，5年期的利率更是达到4.75%，如果说翻倍，那么一年期的利率就是6.6%，5年期的则是9.5%，对于这样的存款利率而言，不用说，只要消息一放出去，来存钱的人绝对从中国排到月球去，瞬间存款暴涨。


存款增多对于银行来说，当然是好事了，但是短期的突增却并非好事，特别是以高息揽储而来的。银行吸收存款是必须要支付利息的，但是存款只有放贷出去才会产生收入，最终有利差银行才会获利。比如五年期的，以9.5%的利率揽储进来，考虑到银行的运营成本、资金的沉淀成本以及银行的获利要求，那么没有12%以上的贷款利率，基本等于亏本经营，那我国目前的银行业平均贷款利率是多少呢？根据中国社会融资成本指数公布的数据，目前银行贷款的平均贷款利率为6.6%，如果是银行承兑汇票更低才5.19%，即使给予翻倍，农信社都不一定能盈利，亏本的事，显然银行不会干。

总结

虽然年末银行因为考核的因素需要揽储，但并非无原则的揽储，如果说是在基准利率的基础上翻倍，那么很容易（目前的基准利率太低了,不少银行都有达到），但如果说是在现有银行的执行的利率基础上再翻倍，那么绝无可能。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你当银行存款利率是数学算术，想加就加，想减就减啊！银行存款利率得守规矩，要不然不仅会收到监管部门罚单的，做过头了自己还得吃土！

虽然目前我国存款利率已经放开，年末银行也对存款非常饥渴，但是银行在利率调整方面是不能为所欲为的，那市场岂不是乱套了！所以过年想让银行给双倍利息，门都没有！

而银行之所以不敢随便上浮很高的利率，主要有3方面的限制。

第一个是银行业利率工作自律公约限制。

这个利率同盟成立于2013年，其目的就是为了限制银行业之间存贷款恶意竞争，所以出台了一些指导规范，只要是这个利率同盟的会员，就必须遵守这个利率组织的约定，而目前这个利率同盟对存款利率上浮上限是有限制的，通常情况下，大中银行的存款利率上浮范围不能超过55%，而那些小规模的地方银行上浮上限可能会大一些，但也不至于给到两倍的利息。

第二个是银行FTP限制

目前很多大银行都实行内部资金转移定价机制（FTP），一般由总行制定一个内部资金转移价格，这个价格相当于银行内部的同业存款利率，然后各个支行就把自己的存款按照这个FTP转移给总行资金调配中心。

各个支行的利润空间主要来自于自己吸收存款利率与FTP之间的差价，比如某个银行三年期的FTP是4.5%，而某个支行以3.85%的利率吸收了一笔100万的存款，它的收益空间就是0.65%。如果这个支行自己把存款利率上调到了4.6%，那他就没有利润空间了，所以不要说利息翻倍，哪怕利息超过FTP支行都不会干的，要不然自己就得吃土了。

第三个是资产收益限制

银行不是人民币印刷厂，不是光吸收存款不投资，银行给到大家的存款利息，主要来源于这些存款资金投资收益，这些存款主要投资方向就是贷款，而且存贷款之间的利差是目前银行主要盈利来源。目前银行贷款基准利率如下表：





在实际执行过程中贷款利率会上浮10%到50%之间，我们就按一个折中价上浮25%来计算，那3年期的贷款利率是5.937%。

假如现在某个银行三年期的存款利率是3.85%，那还有2.087%的利差空间，如果把这个存款利率翻倍达到7.7%，意味着银行每吸收一笔存款就要亏损1.763%。

可能有的朋友会说，银行可以同时把贷款利率提高上去啊，但是要真把贷款利率提高上去，这个银行就没有竞争力了，目前我国有4000多家银行，大家可以选择的空间很多，在竞争当中，客户肯定会优先选择那些贷款利率更低的银行。

因此综各种条件之后，银行一般是不敢轻易给大家双倍利息的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

年底银行会存在“揽储大战”，并且相继推出重磅的理财产品，相对提高定期存款的年化利率以及各种“礼品”“积分”等活动。但“双倍利息”活动，往往是个噱头，因为银行的长期限的定期存款年化利率水平是不可能超过贷款利率水平，那样只会让银行亏钱。

公布年化基准利率活期为0.35%，定期三个月为1.1%，六个月为1.3%，一年为1.5%，二年为2.1%，三年为2.75%，就算是存在上浮，以30%的幅度进行上浮计算，三个月为1.43%，六个月为1.69%，一年为1.95%，二年为2.73%，三年为3.575%。如果是双倍呢？以基准利率为计算：三个月为2.2%，六个月为2.6%，一年为3%，二年为4.2%，三年为5.5%。而贷款利率为多少呢？六个月以内为4.35%，六个月至一年为4.35%，一年至三年为4.75%，三年至五年为4.75%，五年以上为4.9%。也就是说三年定期存款如果实行了“双倍利息”，那么比贷款利率还要高，并且已经高于了三年至五年、五年以上的贷款利率。银行方面十分不划算。

所以，在这种情况之下，银行推出的“双倍利息”活动只能是局限在基准利率下的双倍，并且绝大概率可能仅仅只存在一年期以下的定期存款产品，二年、三年定期存款可能存在一定的亏本风险。

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