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作为新型银行保本保息的理财产品，有人说“结构性存款”越来越火，可靠吗？
存款,结构性,收益作为新型银行保本保息的理财产品，有人说“结构性存款”越来越火，可靠吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
“结构性存款”越来越火？这题的前半段已经是伪命题了，一定要多看新闻，这结构性存款目前已经被监管部门盯上了，部分小银行已经在5月份以后被叫停了结构性存款产品，这个产品虽然当初被誉为保本理财的替代品，但因为部分银行把“真结构”玩成了“假结构”，这款产品在某些小银行目前真在面临着消失的境地。只能说“真结构”越来越火，“假结构”濒临绝迹。
结构性存款走偏的路线一般有两种：1.部分商业银行的结构性存款把内部转移价格提高，再让利给客户，客户获得了无风险的高收益；2.通过假分层的鼓手产品，设置一个100%会实现某固定利率的触发条件，把原本存在风险和概率问题的收益变成固定收益。这两种行为已经违背了结构性存款的设计初衷，变成了违规的套利行为
所以，在某些银行结构性存款变成了新的刚兑产品，被叫停是无可厚非，对于整个行业来说，“假结构”正在毁掉一个好产品。
后半段的问题：结构性存款本身并没有问题，而且越来越安全，非常可靠
结构性存款在产品设计上本质是“存款+期权”的模式，配置高比例的现金存款再加上低比例的金融衍生品，通过这样的资产配置可以实现本金的安全，也有博取高收益的机会，安全性是没有问题的。并且在2018年9月理财新规的正式落地，结构性存款正式纳入银行的表内业务，和一般性存款拥有同等的地位，50万元以内享受《存款保险条例》保护，更加没有问题。
所以，部分假结构性存款面临着触犯监管红线的风险，真正的结构性存款没有问题，会不会持续的火下去，要看路怎么走了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
哪里有保本保息昂～资管新规出台之前～也没有承诺收益的银行理财～出来以后～保本理财逐渐成为历史～
回答于 2019-09-11 08:43:50
保本保息理财产品？开什么玩笑，按照我国现有金融监管规定，只有国债和本息合计50万元以下的银行存款是保本保息的，其他理财产品都不能承诺保本保息，最多只能承诺保本，还是的有一定限制条件下，结构性存款也是理财产品而非真正的存款产品。所谓结构性存款，简单的说就是一部分是存款（通常比例较大），因为这部分利息是确定的，用这部分来实现整个产品的保本，存款部分本金+存款部分利息=全部本金，而额外的利息，则要由期货、期权等高杠杆高风险产品来实现，当然也有可能无法实现，打个比方某结构性存款是由存款部分和美元兑港币汇率期权挂钩，当美元兑港币在7.00-9.00之间，收益率为4%，当大于等于9.00或小于等于7.00，则收益率为2%。
所以，结构性存款只能说保本（部分预期收益率较高的可能还不一定完全保本），无法说保收益，较真一点说，最多保障最低收益或者部分收益，无法保障最高预期收益。
回答于 2019-09-11 08:43:50
结构性存款并非全部保本保收，有些结构性存款它保本但不保收，而有些它既不全部保本也不保收，不能一刀切的认为全部保本保收，具体的结构性存款要看具体的产品说明。
从风险与收益上分类，结构性存款主要可以分为三类：
一、最低收益保证型。即该产品收益在一个范围内，比如2%-5%之间，最低可获得2%的收益。相对此类产品收益最低，风险最低。
二、本金保证型。即本金不受损失，但却没有最低收益保证，可能没有，可能很高。相对此类产品收益较高，风险较高。
三、部分本金保证型。即部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成5%的亏损，但收益可能很高。相对此类产品收益最高，风险最高。
结构性存款属于银行表内业务，存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。
存款部分计入“客户存款”，需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等；而孳息或者少部分资金进行高风险的金融衍生工具投资。
一般情况下，金融衍生工具部分资金行权能达到预期收益率，而不能行权，仅能获得最低保本保收，或本金保证，甚至是部分本金保证。
如果不存在金融衍生工具是否行权，都可获得预期收益率的结构性存款，那么该类结构性存款通常为“假结构性存款”，也通常出现在小型商业银行中。
假结构性存款通常用人民币理财产品去充当，并不存在实质性的存款部分资金，更有甚者设置资金池，以新钱还旧债的形式存在。因此，部分小型商业银行的结构性存款需要注意，特别是不将是否金融衍生工具来区分预期收益率的结构性存款。
结构性存款中的金融衍生工具在不行权的情况下，收益率通常为2%-3%，高于此类收益的结构性存款需要注意。而行权通常能达到4%上下，甚至5%。
当然喽，如果买的是真结构性存款，那是非常可靠的，存款部分受《存款保险条例》最高50万的保障，本金不可能遭受大幅亏损。而如果买的是假结构性存款，那只能呵呵，然后祝你好运了（相当于普通的中低风险理财产品，不发生金融危机等情况也不易亏损）！
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