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信用贷款是什么？和其他贷款有什么区别？
贷款,信用,借款人信用贷款是什么？和其他贷款有什么区别？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
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回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀~
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如果将贷款进行分类，可以分为两类：一是信用贷款;二是抵押贷款。那么对于这两者，我们该如何挑选适合自己的贷款方式呢?首先，我们应该先弄清楚“信用贷款”与“抵押贷款”之间的差异在哪儿。
信用贷款与抵押贷款的差异主要表现在以下几个方面：
1、抵押物
申请信用贷款的借款人，不需要提供任何抵(质)押物作担保，但必须拥有良好的信用记录;申请抵押贷款，借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保，比如房产、汽车等等。
2、贷款额度
信用贷款额度是贷款机构根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定的，一般在个人月收入的十倍左右;抵押贷款额度与抵押物评估值、个人资质都有关，比如房产抵押贷款额度最高可达评估值的七成，可有效解决借款人的大额资金需求。
3、贷款利率
由于发放信用贷款时，贷款机构需要承担的风险较高，所以给予借款人的贷款利率也较高;抵押贷款中有抵押物作担保，贷款机构无需担心借款人无法按时足额还款而不能顺利回收贷款，所以愿意给予较低的贷款利率。
4、放款速度
办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序，所以放款速度较快，如果借款人满足贷款要求且手续齐全，最快当天可获贷;抵押贷款程序较为繁琐，所以放款速度较慢，一般需要7个工作日。
5、审批严格程度
由于信用贷款没有抵押物作担保，贷款机构为了控制贷款风险，对借款人资质审核非常严格;相对于信用贷款，申请抵押贷款时，贷款机构对借款人的资质审核相对宽松。
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
首先来说什么是信用贷款。
信用贷款这个概念其实是挺大的，只要是无抵押无担保的贷款都称之为信用贷款。信用这两字也很好理解，就是借款人以往在所有银行以及部分金融机构建立的征信记录情况，包括:
一、个人身份信息。包括姓名、身份证号码、手机号码、婚姻状况等
二、工作单位、居住地址等详细信息，这些信息显示的是你以往在金融机构办理业务时自己填写的信息。
三、社保公积金缴纳情况。这些信息是通过社保公积金系统自动关联的。
四、贷款信息。借款额度、期数、月还款额、欠款余额、还款情况及逾期情况。
五、信用卡信息。信用卡授信额度，使用额度，还款情况及逾期情况。
六、征信查询情况记录。每次申请贷款或者信用卡都有查询记录，做过担保也会有担保记录，另外还有发生借贷业务的机构贷后管理查询记录。
信用贷款就是根据这些信用情况判断借款人资质，另外加上借款人资产证明，还款能力证明等相关材料给借款人发放的贷款。
除了信用贷款以外还有抵押贷款，第三方担保贷款等等，信用贷款与这些贷款的区别在于不用提供任何抵押担保。
以上回答希望对你有用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
贷款主要可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
所谓信用贷款就是借款人凭借自身信誉具体贷款，不需要提供任何担保。比如信用卡额度授权，它就属于信用贷款中的一类，而具体表现为消费分期。
个人信用贷款在所有贷款类型中利率水平最高，因为没有提供任何的担保，风险较大，收取较高的贷款利率属于风险补偿范畴。一般银行提供的信贷利率在15%-22%之间（包括信用卡消费分期和提供的信贷产品），第三方金融机构的消费金融（比如微粒贷、借呗或网商贷和金条等）一般在11%-22%（万3到万6），可以说第三方金融机构的消费金融正在瓜分银行信贷蛋糕。
那么与其他贷款有什么区别呢？主要区别就是其他贷款对于贷款人来说风险较小，相对利率较低，贷款利率通常在10%及以下。
担保贷款可分为质押贷款、抵押贷款和保证贷款。
质押贷款以质押借款人金融资产（动产或权利）获得的贷款，比如股票质押融资，贷款利率通常在8%到12%之间。
抵押贷款以财产或资产作为抵押物进行的贷款，比如房贷或车贷，一般而言贷款金额越大利率越低，贷款利率通常在10%以下（有些车贷可能较高）。
保证贷款，通常以交保险费的形式存在，或者第三方自愿为此担保（比如亲戚朋友），即如果未来借款人还不起款项，贷款人可向担保方索要（担保人负有保证责任或连带责任）。贷款利率范围较大，要看具体的贷款类型和担保人，但一般情况下也低于信用贷款利率（相对正规金融机构而言）。
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