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中国人寿2019开门红“国寿鑫享金生”保险怎么样？

年金,保费,收益中国人寿2019开门红“国寿鑫享金生”保险怎么样？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

中国人寿2019开门红“国寿鑫享金生”保险怎么样？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

开门红，就是保险公司薅羊毛的代称。

至于年金险嘛，条款都差不太多。

和重疾险意外险医疗险不同的是，年金险是要选选公司的。

重疾意外医疗保险，不管公司经营状况如何，都是按合同赔付的。

年金保险不管它怎么叫，对于客户来说就是理财型。最后的利益高低，和保险公司的实力，投资收益有直接的关系。一个稳健型的保险公司的投资收益是相对稳定的，但激进型保险公司的投资收益很可能大起大落。

所以，像国寿，平安，太平洋，人保寿，泰康，新华这样的公司就目前看来，相对是靠谱的，不是绝对，毕竟几十年变化很大。

至于收益问题了年金保险都附加万能账户，而国寿万能账户的收益近年来一直稳定在年化收益4%左右。 就这个条款来说，假设你每年投十万，连投3年。中间一直没有支取，中间一直没支取，中间一直没支取，30年后，三十万变七八十万还是有可能的，如果业务员给你吹的再高，哪你可以让他滚蛋了。再强调一次，中间没支取。

(这里不讨论通货膨胀，其他渠道投资一样有)

如果你不是特别有钱，建议不要投。

如果你一定要投，同样多的钱，交费期数越少，对你越合适。

回答于 2019-09-11 08:43:50

很多国寿代理人都在宣传开门红产品，今天就用他们的话术和实际条款约定做个分析测评

我们看到了代理人（业务员）这么宣传，0岁宝宝每年存10万元，存3年，共存30万元，5岁6岁分别可领取小学教育金50000元，从7岁至14岁每年可领取教育金24000元，15岁可领取高中教育金78000元，19岁领取大学教育金300000元，23岁至25岁每年领取创业金约31800元，以后每年都可以领取约31800元，百年以后给付两倍已交保费600000元。

哟嘿，按照宣传的这么一算，3年一共投入30万元，从第5年至25岁我们可领取的年金也不少，咱们来算一算哈：

第5第6年领取 50000+50000=100000元

第7至17年领取 24000X8=192000元

第15岁领取 78000元

第19岁领取 300000元

第23至25岁领取 31800X3=95400元

总共合计：765400元

收益比：765400/300000X100%=255%

看到了吧，还不算25岁以后可以领取部门年金，收益这么好，只要爱自己家的孩子，最为父母的肯定都会给他们买一份这样的年金险。30万、50万or100万我们一下子拿不出来这么多，但是面对女子教育的刚需，我们拿出来3万、5万、10万 还是可以的，抓住机会找你身边的代理人（业务员）抓紧购买吧，这收益真的是太招人喜欢了。

保险只是一个理财的金融工具，既能保证本金安全，还能享受一个长期复利递增的万能账户，监管规定的是保底利率在1.75-3%左右，具体多少还是要以保险合同约定保底利率为准。（九几年的时候的平安少儿360和国寿99鸿福等产品保底利率8%左右已经成为历史了）

宣传的再好，你不懂，被忽悠了买了就买了，心里还美滋滋的，一但你有机会看到了具体的保单合同条款后，你一定会相当的愤怒，我们关系那么好，我那么相信他，他竟然来忽悠我......想必大家都看过三国，听说过一个典故：周瑜打黄盖，一个愿打，一个愿挨。

有没有坑，咱们来看看合同条款原文是怎么写的

保险合同条款第三条 保险期间

本合同的保险期间为十五年，你宣传的时候不是说好的终身的吗？怎么变成了15年？

第四条 责任

1、特别生存金 本合同交费期间为3年的，第5年底6年可领取年交保费的50%给付特别生存金；

2、特别生存金 本合同交费期间为5年的，第5年底6年可领取年交保费的100%给付特别生存金。

3、年金 从第7年开始至本合同保险期间届满前仍生存的，3年期交的每年可领取年交保费的24%给付年金，5年期交的每年可领取年交保费的32%给付年金。

4、满期保险金 保险期间满期后，本合同终止，本公司按本合同约定的基本保险金额给付满期保险金。

5、被保险人在保险期间身故，本合同终止，本公司按照所交保费（无息）给付身故保险金。

看明白了没有？这是一份定期年金保险，而不是一款终身年金保险，千万别被忽悠了，其次我们再来算一算3年投资30万，然后到合同满期之后的实际收益问题。

第5第6年领取 50000+50000=100000元

第7至17年领取 24000X8=192000元

第15岁领取 78000元

总共合计 370000元

收益比：370000/300000X100%=123%

看到了没有，投资30万，年除去本金，15年总收益才70000元，我们来用内部收益率（IRR）计算，第15年的时候合同满期后，IRR=3% 见下图

比如，若内部收益率以3%为基准，并假设通胀在3%左右。若等于3%则表示项目操作完成时，除“自己”拿的“工资”外没有赚钱，但还是具有可行性的。若低于3%则表示等项目操作完成时有很大的可能性是亏本了。因为通货膨胀，你以后赚的钱折到现在时就很有可能包不住你现在投入的成本。投资回报期较长的项目对内部收益率指标尤为重要。比如酒店建设一般投资回收期在10-15年左右，大型旅游开发投资经营期50年以上。这是内部收益率最通俗、最实际的意义。

第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;

(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

合规合法销售保险，讲到清清楚楚，客户听的明明白白再买保险。简单真诚专业一点，毕竟大家的钱都不是大风刮来的了，千万不要忽悠你的每一位客户。监管越来越严，不要为了开门红业绩到处夸大宣传，误导销售，做个有良知的代理人不好么？

END

编辑/lucy

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