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有银行监管的理财平台靠谱吗？

银行,资金,平台有银行监管的理财平台靠谱吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 会不会跑路啊？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

监管这个词强加给商业银行不合适。现在有两个词可以用在商业银行头上:一个是托管，一个是存管。





监管的主语，一般是中国人民银行和银保监会。它们要么是政府机关，要么是行业管理组织，只有它们才有权力，可以对金融行业和金融机构进行监管。

商业银行是金融企业，是以盈利为目的的。它们没有权力监管理财平台；无利不起三分早，它们也没有主动意愿免费去监管理财平台。

我们所知道的银行托管，常见的是股票投资和基金投资，必须在银行开立账户，不让证券公司和基金公司单独一家插手投资者的资金管理，避免出现资金截流、挪用或者虚假投资等问题。

现在对网贷P2P的监管要求是要搞资金存管，出发点也是避免网贷平台拿了投资者的钱乱来，防范平台挪用、截流和非法侵占，增强对资金流动的管控。

但是资金存管模式形式大于实质意义，无法避免和解决网贷平台自融、虚假标，以及金融诈骗等问题，并不能保证网贷投资的安全性。

可以说，网贷平台搞了资金存管也不一定靠谱，而理财平台是不是真正靠谱，应该需要其他的标准来衡量。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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先明确，在理财或者其他金融产品中，银行到底是什么角色，在P2P平台中，银行的角色叫做“存管银行”，它职责的是保证借款人、出借人等每个个体在存管系统中单独建立账户，彼此资金时分开的，根据借款指令或者还款指令等要求，调用资金流向，转入对应的账户，而不是进入理财公司的账户或者实际控制人的账户等容易引发资金被任意挪用的环节。但是，这样是不能避免跑路的，为什么呢？因为某些P2P公司想了很多办法来碰客户的钱，最简单的办法就是虚构借款人，并且标出一个个比较高的收益的标的，因为借款人的资质信息很多是可以不完全披露的，比如文件重要地区有遮挡。所以给虚拟标的的出现滋生了温床。某些P2P公司通过自己注册新的公司，签订虚假供需合同、应收账款合同等或者虚构资金流水，虚假抵押权证等，营造一个还款能力比较好的借款人，并给出一个比较高的收益，那么这个时候，你去投资了，它资金虽然经过了存管银行，但是最终进入的还是公司实控人操控的账户，那么一旦资金被挥霍或者挪用后投资的方向的资产价格下跌，就会影响公司，那么一旦资金链即将断裂，实控人就是准备跑路了，当然很可能还会提前转移一部分资产，方便逃离。

所以，明确存管人的责任，更多的是自己擦亮眼睛，不要因为过高的收益，搭上自己的本金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先要说，没有“银行监管”的平台，是银行存管，一字之差，区别巨大。


但从字面上来看，监管是监督管理的意思，负责监督管理，而存管，是存储管理，你可以理解为监管是银行对资金的使用起到监督的左右，而存管，只是要求把钱存在银行。

2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，其中明确指出，网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

银行存管的最大作用，一是要求分账管理，即网贷机构自有资金、存管资金要分开保管、分账核算；二是要求借款人和出借人的资金都要通过银行划转，不能私下交易或者通过平台划转。

也就是说，虽然有银行存管的平台更合规、更正规，但是只能说明平台按照相关要求执行了，并不能说明平台有多靠谱。

况且，平台跑不跑路，银行也控制不了，平台在银行开立账户就是普通的企业账户，如果不在银行贷款的话，银行是没有权利去限制企业资金往来的，你在银行开个户，取钱的时候银行难道还问你，是不是欠别人钱，不让你取，让你提供证明没有和任何人有经济纠纷才给你取？这不现实。

但是，在银行存管，至少资金往来有迹可循，一旦发生问题，起码知道钱是怎么没的，去哪了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

相对来说是靠谱的，有了监管，理财平台也不敢做违规的事情太明显，换句话说，在银行的监管下，这些理财还是会按照正常的程序走过程，但是会不会巧立账目又是另外一回事了。所以说有银行监管的理财平台相对靠谱。



对于理财平台来说，都是从投资者那里取得资金，然后把钱投到其他的地方去，根据得到的收入给予投资者一定的分成，可能会受到其他因素的影响，所以并不会承诺保本收益。

理财平台赚取利差，而投资者则是跟着理财平台赚钱，最好这个收益率不要超过8%，超过了8%，风险就是很大了，不建议选择8%以上的理财平台。



虽然银行可以起到一定的监管，但是由于一些理财平台总是可以巧立项目，避开银行的监管，比如把钱用于一个没有实际进展的项目，对于银行来说，他也不可能监管那么周详细致，所以就会有很多的漏洞。

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