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金融学和金融工程有什么区别,侧重点是什么?
金融,金融学,工程金融学和金融工程有什么区别,侧重点是什么?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
金融学和金融工程有什么区别,侧重点是什么?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
金融工程是高级的金融理论和知识,因此金融工程隶属于金融学。
从培养目的来看,金融学硕士着重培养具有处理银行、证券、投资等方面业务的基本能力,熟悉国家有关金融的方针政策和法规,了解本学科的理论前沿和发展动态的管理人员;而金融工程则培养具有数学,计算机和现代金融理论的技术人才。
从学习对象来看,金融学更多的是以基础变量如利率\汇率\货币供应为学习对象;而金融工程主要依赖金融衍生工具,比如期货期权\远期\互换等等。
从课程设置来看,金融工程更重视数理技术;而金融学则注重经济知识。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一、学术方面:
(1)学习内容和强度:
金融学的课程可以百度,具体不展开讲了,总的来说核心思想就是通过本课课程的学习,带你了解各金融产品的设计和交易、公司财务和商业法律,辅以少量的经济学课程,让你能能够简单了解经济变化的因果。学习强度一般,如果以我身处一个理工科学校的视角来看,学习强度低。
而金融工程,由于刚刚说的量化交易中需要用到一些数学模型,也需要你能从数据中自己分析并建立赚钱的模型,所以会学更多数理、统计类课程。就我在中国科学技术大学的学习经历来说,我认为我们的本科生金融学课程会更偏重金融工程方向,例如我们会比北大的金融学多几门统计学课程,多一门微分方程,多一些数据结构和数据库的课程,这些都是金融工程专业比较核心的课程。学习强度较大(和普通金融类学科比),和理工学科比,学习强度一般偏低。
(2)升学方向和难度:
金融学的升学方向,一般是继续就读金融学专业,少有部分学生因为申请难度较低、学费便宜等考量,转而读会计、经济学、管理学专业,但最后其实都会回到金融行业工作。
因为这一行从本质上来说,还是倚重本科学历和背景,研究生只是镀一层金为找工作做做准备,研究生阶段最重要的不是学业,反而是实习经历、笔面试能力等,这基本也是多数金融专硕(或国外的一年制金融硕士)所公认的。
因此多数一年制金融硕士(专硕)也是收费为主的项目(当然也是有门槛的),相较学硕(MPhil)、博士生等方向来说,更简单一点。
金融工程的升学方向,可申请金融工程、商业分析、数据科学(略难)、金融数学(难)等方向,当然也可以申请回金融学方向(反向就比较难了,多数学校的金融工程更喜欢数理背景的学生)。
这里重点要提一下美国的金融工程类项目(包括商业分析、数据科学、金融数学等),因为多数是STEM类项目(科学Science,技术Technology,工程Engineering,数学Mathematics),在申请工签时容易得多,所以竞争难度会非常大。
相比较而言,如果在美读金融硕士,因为和本地人竞争不占优势,几乎是不可能留下来工作的。题主也可以发现,能在美国留下来的工作,都是当地人不愿干或者干不了的工作。
二、就业方面(仅谈国内)坦率说虽然金工类的项目就业范围较窄,但确实就业更好,原因下面再详细说。
(1)金融学:
非常吃学历背景的专业,我们来探究下其背后的原因。
这社会上一切的陌生人交往,没有无缘无故的爱,也没有无缘无故的恨,背后一定都是有什么东西去交换的。
例如别人为什么跟你做这单生意,那要么是因为你技术好,又或者是因为你报价低。我们常说金融圈乱,它为什么乱呢?那是因为如果你作为一个从业者,如果提供不出让客户有甜头的服务,那他凭什么把单给你做呢?那你就只能提供性资源了,前提还得是你有性资源。
说回找工作,也是一样的。老板为什么要雇你一个一没经验,二没人脉,三没技能的应届生?因为他突然想做慈善?交换!永远记得一切都是需要互利的。
金融类工作是出了名的低技术水平,重软技能的工作,很多时候一个公司又无法在短短几次笔面试就能考察出“软技能”,所以与码农不同,老板只能让你提供“学历背景”为公司背景和逼格加分,让你提供“实习经历”,为自己日后“能立马上手干活接受资本家剥削”正名。这两个缺一不可,这才能弥补无法准确考核“软技能”所带给老板的顾虑。除非你能有别的交换资源,例如你是官二代(交换人脉)、富二代(交换业务资源)。
所以结论如下:
①如果是TOP 985(包括两财一贸+西财),港三所,新家坡两所及其以上档次的学校,可以硕士继续读金融学,至少学历背景不会被卡的太惨,出来找个证券公司(非营业部)、基金、私募、银行总行、政策性银行,都是有可能的,具体的看个人实习经历和笔面试水平。如果不是清北复交,学历影响不大,所以也不用整天纠结厦大好还是武大好这类问题,都差不多!不加分不扣分。
②如果不是上述学校,本科又不幸读了经管类专业,那我祈祷你最好是个一本及以上(包括上海立信等),如果研究生能去到清北、Ivy League这种档次的学校,可以考虑和上面这些人竞争一下,如果去不了,早一点准备四大审计和咨询,冲一冲还是有希望去到四大咨询的。
③如果是是一本以下,不幸读了经管,那最好早日把CPA之类的证书考出来,冲一冲四大审计以及内资比较大的一些会计师事务所。
为什么让去会计师事务所、咨询等公司呢?
因为金融是个周期性非常强的行业,当周期重又到来时,在这些公司积累足够的经验和技能后,②③类学生还有希望重回金融业,拿上一份不错的时代红利。
(2)金融工程(包括商业分析、数据科学、金融数学等):
国内就业主要还是去量化私募了,也会有一些去到互联网公司的数据分析等岗位,目前人才缺口还是比较大,所以虽然就业方向较窄,但就业压力相对较小,按照互联网行业的白菜价,也能取得不错的起薪(一般会高于金融学的硕士)。
但之前提到的坑的地方就来了,目前国内量化私募的水平相对海外对冲基金而言,还处于竞争力较低的水平,主要是通过读论文、看研报、自己琢磨,去找一些有效因子并组合,真正能持续盈利的机构少之又少。
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