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保险该怎么买？
家庭,意外险,寿险保险该怎么买？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
怎么买？当然是用钱买！
我想我们应该达成一致意见，我们所讨论的保险是人身保险，砖家要回答的问题是如何为个人和家庭配置人身保险？
保险是对人们未来发生财务损失或者看起来像发生了财务损失的状态的风险提供转移方案的产品。说人话就是买保险是为了应对你不能或者不愿承担财务损失的行为。
人身保险是跟被保险人生命、身体、青春有关的保险，对应的产品有寿险产品、重疾险和医疗险等产品、年金险和养老险等产品。
寿险产品是以被保险人死亡为给付条件的产品。那有人可能要说了，人都死了还要钱干嘛？一看就是到死都这么自私的人。死了钱是要给受益人的，他们可以用来支付你的丧葬费，剩的钱还可以买很多好吃的嘛。这种不拖累家人造福子孙的无私产品，我觉得有责任感的人都该安排！
重疾险产品是以被保险人罹患重大疾病满足理赔标准为给付条件的产品。这类产品通常是提前给付型的。你出险了就像你中奖了一样，保险公司会直接给你一笔保险金，你爱干嘛干嘛，你可以放弃治疗，选择安详的余生，你也可以奋力求生，战胜病魔，逆天改命，这两种选择都需要钱。至于你要选择哪一种，千万不要现在做，出险了再说！现在要做的就是对于这种给你有从容选择权利的产品，赶紧安排！
医疗险产品是发生了住院医疗费用能去报销的产品。社保里就有医疗保险，社保的医疗险虽然伟大，但也有触及不到的地方，有很多不在报销范围的，所以还要再配置一份商业医疗险。目前市场上充斥着各种百万医疗险，都很好，每年报销限额都超过了百万，而每年的保险费才几百上千。这种高杠杆的产品必须安排。当然这类产品报销额度是以你实际财务损失为限的，不要重复购买！
年金险产品要稍微复杂些，一般用作养老金规划或者孩子教育金储备。这类保险合同约定你在前期交纳一定的保险费，然后在未来约定的时间起，每年或者分次领取保险账户里可以领取的金额。这是一种长期而且精致的规划，可以了解清楚后安排！
对于上有老下有小的家庭来说，砖家建议先给家里的顶梁柱安排，顺序是重疾险、医疗险、寿险、年金险，其中重疾险和医疗险是必配，而且得趁早趁身体好，然后给孩子安排，同样重疾和医疗跑不了，老年人如果身体条件允许就买百万医疗吧，买到都不容易，就别考虑那千儿八百的了！
还有一个就是意外险，这种的一般是负责意外身故或者意外伤残的赔付，砖家没有建议，如果不是你自己作就是老天要收拾你，看个人选择了，反正保费低保额高！
以上！砖家手机戳字不容易，戳累了，不戳了，回头再戳！快找你的保险代理人安排吧！你看嘛，老年人都不好买了，赶紧的，砖家都替你着急！
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是自保叔，我来回答
保险配置要遵循7125原则
预算控制好的基础上为一家人买齐保险！
百万医疗+定寿+重疾+意外
视频可以看看，今晚8点头条号“自保叔”也会有直播
希望对你有帮助！
各种保险问题私信或者评论区找我！
回答于 2019-09-11 08:43:50
在回答这个问题前，我们先来聊一聊跟我们关系最紧密的社保，很多人每个月都会从工资中扣除一部分社保的费用，却不知道为什么扣，以什么基数及比例来扣除？
首先，什么是社保？
从某度上摘录下来的官方说法就是：社会保险（Social Insurance）是指一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。简单点说就是你能拿到的“钱”。
那么这个社保是以什么基数来计算的呢？每个险种的缴费比例是多少呢？为什么每年社保都会有所调整？今年的扣款与去年的不同呢？因为每一年社保的基数都是按照去年在岗在职员工的年平均工资来计算的，以2019年杭州市的缴费基数做比方：
2018年浙江省在岗在职员工年平均工资为66432元
★月平均工资为66432➗12月＝5536/月
★保底工资基数为5536元✖60%=3321.60元
★封顶工资基数为5536元✖300%=16608元
★杭州社保基数上下限为：3312.60元—16608元
因此2019年杭州市企业在职职工社保缴费基数与比例为:
知道了社保的组成部分以及缴费比例，我们着重来聊一聊社保中的医疗保险部分，这个医疗保险与商业保险的区别在哪？
不知道多少人注意过医院的结算单？在底下的支付信息中，我们可以发现详细的说明，例如医保报销xx元,自付yy元,自费zz元等等类似的字眼。这是因为根据所用的药品类别的不同，具有不同的报销比例，甲类药品医保100%报销，乙类药需要自付一部分（一般来说医保报销80%，自付20%）丙类药则需全部自付。
商业保险其实是作为社保的补充，商业保险在社保报销后，对其余医疗费用进行二次报销，不区别药品类别，手术器械，住院费用等。
两者的区别可以用下面的一张图来展示（为了区分，以下“社保”即指社保中的“医疗保险”）
★起付线：社保有起付线的说法，只有超过起付线，才能进入社保的报销范围；
★封顶线：超过封顶线，也在社保的报销范围外；
★自费部分：如进口药，丙类药，ICU，这次新冠肺炎中用到的ECMO都属于自费部分；
★自付部分：按照医院等级不同，用药不同，报销的比例不同（如乙类药，一般医保报销80%，还需自付20%）。
从上图可以看出，社保真正能报销的只有中间一部分，其余的都需要商业保险来补充。
很多人购买保险是在了解过商业保险后对自己进行了配置，而更多的人是受身边人的鼓吹，或者碍于面子购买了保险，实际购买了什么并不清楚，怎么购买也是雨里雾里。如何为自己配置一份保险才是合理的呢？
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