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把钱放到银行,这些钱最终都会去哪里呢?
银行,存款,的钱把钱放到银行,这些钱最终都会去哪里呢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
三、银行的钱都去了哪里?
经历了河南几家村镇银行“取钱难”一事之后,很多人心里都会有疑问,在银行正常经营的情况下,银行的钱都会分配到哪里去?是不是都放在金库里屯着?
当然不是,银行吸收进来的钱,如果不花出去,那么这样的银行离倒闭不远了,毕竟银行吸收进来的存款是要付利息的,想象一下那110万亿元人民币的存款,每年该支付多少利息?
总结来讲,银行的资金通常有以下几个去向,我们一起来了解一下:
1、发放贷款。
贷款是银行最重要的资产业务,关乎到银行经营的稳定和持续。如果银行没有贷款业务,将无法正常经营下去。
虽然有很多人对银行贷款比较排斥,有些人甚至对银行贷款深恶痛绝,但是平心而论,如果没有银行的贷款业务,将没有我们现在欣欣向荣的经济现状。
想象一下,如果没有银行的房地产开发贷款,有几个房地产开发商能有足够的资金开发楼盘来买卖?毕竟每个楼盘开发的资金成本可不是小数目,动辄几个亿的资金,有一些楼盘,甚至买一块地皮都要几亿元,没有银行的贷款支持,哪能有今天的高楼大厦?
如果没有住房按揭贷款,我们普通老百姓又有几人能直接掏出百万的存款直接全款买房入住?正是银行的住房按揭贷款,让我们能够提前享受到家的温暖,虽然因此背负上几十年的房贷,对很多人来说也是甘之如醴吧?
如果没有信用社的助农贷款,很多普通的农民是真的没有足够的资金去扩大规模进行种植,可以说,农信社的助农贷款帮助了不少勤劳的农民朋友发家致富。
银行是整个社会的经济枢纽,和各行各业都有着紧密的联系,而纽带就是银行的贷款业务,可以说,如果银行倒了,那么很多行业都会受到极大的冲击,比如2008年的金融危机,就是美国的某个银行暴雷导致的一连串金融反应造成的。
2、备用流动资金。
客户存进银行的存款,银行必须保留合理的备用流动资金,是维持自身的经营所需,这部分钱就是我们去银行取现的钱,也可以称为银行的库存现金,保障银行的存取款业务能够稳定经营,如果流动资金不足的话,很容易引发不必要的客户情绪。
比如此次河南村镇银行事件,就是很多储户发现无法取现开始的,一旦出现无法取款,老百姓心里很容易滋生出不好的预感,比如担心银行倒闭,纷纷到银行挤兑存款,这样的情况会对银行的经营造成重大的打击。
所以,如果出现万一的情况,银行的备用流动资金不足,银行也会采取应急的措施,比如临时的同业拆借资金用来救急。
3、法定存款准备金。
这个名称很多老百姓可能没听说过,这是一个比较专业的名词,很多学过经济学的朋友才知道它的含义。
简单地说,存款准备金就是:根据中国人民银行的要求,商业银行在吸收存款之后,必须按照一定的比例向人民银行缴存的存款,这部分钱是要存在人民银行里面的,具有重要的意义。
实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时,能有相当充足的清偿能力。
4、支付保险费用。
在2015年的时候,人民银行出台了《存款保险条例》,这个“存款保险”就是为了保障我们在银行的存款而设立的,如果银行出现倒闭破产的情况,我们最高能够获得“存款保险基金”人民币50万元的偿付上限金额,极大地提高了储户在银行的安全性。
当然,这个“存款保险”也是要收保险费的,不过大家也不用担心,它并不会额外收我们储户的费用,这个保险费是由我们存款所在银行支付的,据了解,目前银行支付的保费金额不算很高,它们吸收一万元存款,大概要支付1.5元左右的保费。
5、股东分红。
股东对商业银行进行投资,总不可能大公无私分文不取的吧?它们投资银行也是为了能够从中获取收益,每年银行会根据经营的利润情况,报经银保监会批准之后,向股东发放分红,可能是发放股份分红,也有可能会用现金的形式分红。
6、银行投资。
银行的资金可不仅仅只有贷款这一个获取收益的形式,它也需要规避风险,增加多种获利渠道,比如进行国债的购买投资,购买地方政府的债券等等。
为了保护银行资金的安全性,我国法律在银行的投资业务上的限制还是比较多的,相对来说银行的投资也主要是中低风险的投资业务,很大一部分资金都是用于债券投资。
四、说说大家最关心的河南村镇银行事件。
经历此次河南村镇银行事件的40万储户,目前还处在煎熬之中,自己的血汗钱能否拿回来很多人心里都没有底。
事实上,此次村镇银行事件其实有一个双方的矛盾点,正是这个矛盾点,使得上面迟迟没有敲定解决办法。
简单说说我的看法,此次40万储户的“损失”,除了有某些不法分子有预谋的作案之外,其实储户也有很大的责任,都是“贪念”作怪。
1、首先,村镇银行的互联网揽储不合法!不被人民银行认可。
人民银行在2021年的时候,已经明确公开叫停商业银行的互联网揽储业务,不允许商业银行通过互联网平台进行揽储,具体细节可以看2021年公开发布的文件:《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,这份通知发布之后,有很多媒体进行了跟踪报道和宣传,不存在宣传不到位的情况。
但是此次事件中,绝大多数储户的钱都是从互联网平台吸收的,很多人都不是河南本地人,据报道了解,江浙一带的储户占比非常大。
更重要的是,这些互联网平台吸收的钱根本没进几家村镇银行!根据官方的报道,这些平台吸收的钱都被“新财富集团”给挪走了,而且人民银行的系统并没有这帮“储户”的所谓存款数据。
这就是矛盾点所在,因为更加存款保险条例,如果银行出现破产的情况,最高能够赔付50万元上限的金额,问题是,现在这些人的钱根本没从正规的渠道进入银行系统,而是从网络平台被这个“新财富集团”吸收走了。
所以,这帮储户心里认为的“存款”实际上并不是存款,但是他们并不知道,他们坚信既然钱存在银行,就要赔给他们。
另一方面,从人民银行的角度来说,此次事件确实不属于存款,可以说是一次有预谋的“诈骗”,或说是非法集资,那么不可能动用“存款保险基金”进行赔付,因为这不合理,而且也不能开这个先河,毕竟“存款保险基金”里面的钱是众多银行一起缴纳的,不是人民银行自己拥有的,如果在不符合“存款”条件下还动用这笔资金,怎么都说不过去。
2、其次,储户贪念作怪。
想必有很多人有疑惑,现在银行那么多,为什么这40万储户不在本地存款,而是通过互联网平台将钱存到远在河南那几个小小的村镇银行去?
当我看到一则报道之后,真相瞬间明晰了,报道是这样写的“一位福建储户告诉记者,此次村镇银行受害储户中,福建、浙江有不少是百万、千万级别的储蓄量,他们的利率可能达到10%以上,其中有一个存了4000多万的受害者,年利率也是百分之九点多。”
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