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健康险重疾险怎么买？
保费,恶性肿瘤,投保人健康险重疾险怎么买？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
3、保费支出
购买长期重疾险，除了保障责任外，家长对于保费也会仔细考量，一般保费为千元不等，因此这需要根据家庭总收入决定，小编建议占比为5%左右，如果经济条件良好的家庭，则可以适当增加保费支出，确保给予孩子最全面的健康呵护。
4、保费豁免
现在市面上的重疾险为增加竞争力，保障范围大多涵盖保费豁免，投保人或者被保险人发生危害，则可以豁免剩余保费，其功能价值是实实在在的，被保险人不幸患上轻症或者重疾，都可以豁免后期保费，这项保障十分人性化，因此消费者购买产品时需要注意相关内容。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如何挑选重疾险
【第一个层次】
是否包含四种高发轻症
重疾险为什么不说重疾反而说轻症呢？因为重疾的前25种病是保险协会和中国医师协会联合制定的统一标准、统一条款、统一释义，各家公司都是一样的。
这25种疾病占高发重疾比率为95%，其他的疾病种类，哪怕是增加了100多种，只占5%而已。
但是对于轻症和中症，却没有相应的规定，各家保险公司五花八门，甚至有的公司还会去掉几种。
在挑选重疾险的时候重点关注是否包含四种高发轻症。这四种高发轻症是：
极早期恶性病变
冠状动脉介入（心脏支架）
不典型的心梗
轻微脑中风
是否有被保险人轻症豁免
就是一旦发生轻症，后期不用交保费了。
豁免有几种情况：轻症豁免、重疾豁免、身故豁免、全残豁免。最主要的豁免是轻症豁免，因为相对其他几种豁免来说。
香港的重疾险，大部分都没有轻症豁免，这是大陆重疾险的一个重要优势，是内地独创。
是否有投保人豁免
当大人给孩子投保时，这条就很重要。当大人发生风险，孩子的保费就不用再交，但是合同继续有效保障孩子的一生。
【第二个层次】
重疾和轻症是否共用保障
优先选择非共用保额产品，轻症赔付不影响重疾保障。也就是说轻症赔付后，重疾的保额不减少。
轻症、中症、重症的赔付次数
一般来说，至少2次以上。从过往的经验数据和理赔案例来看，罹患重疾治愈后还有可能再次患病。而如果一旦发生重疾赔付（若只能赔付一次），从此便无法再买重疾保险了。
而且随着医疗技术的发展，很多的疾病都在攻克，甚至癌症都会变成慢性病。所以重疾的多次赔付，是很重要的。
轻症、中症、重症的赔付比例、种类
【第三个层次】
等待期（也就是投保后，过了等待期才会理赔）
不同公司、产品的等待期存在差异，原则是越短越好。尽量选择90天等待期的产品。
病种分组or不分组
不分组的比分组的贵；如果选择分组时，看高发疾病在不同组。
恶性肿瘤二次赔付
选择间隔期三年或者间隔期五年癌症二次赔付的。
购买重疾险要趁早，且保额足够。年龄越小，保费越便宜，只有身体健康，才有投保资格。
按照这个重疾险的挑选标准，今天我们来看看一款产品：
光大永明嘉多保
产品形态
承保年龄：30天-50周岁
保险期间：至70岁/终身
【是否包含四种高发轻症】
包含了40种轻症
原位癌、早期原发性心肌病、不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、慢性肾功能损害······
【是否有被保险人轻症豁免】
发生轻症，豁免后续未交保费，同时其余保障继续有效。
【是否有投保人豁免】
可选投保人豁免：轻症、重症、重症、高残、身故、疾病末期
【重症轻症是否共用保额】
不共用保额
非共用保额，基本保险金额50万
重疾最高300万，重疾额外赔付最高10万，中症最高50万，轻症最高52.5万，恶性肿瘤额外给付最高100万。
【轻症、中症、重症的赔付次数】
重疾分6组，恶性肿瘤单独分组，最多赔付6次（也就是50万*6=300万保额）。
中症2次赔付
轻症3次赔付
【轻症、中症、重症的赔付比例和种类】
重疾最多了赔付6次
中症2次赔付，每次50%基本保额，不分组，无间隔期
轻症3次赔付，保额一次递增，每次赔付30%，35%，40%
【等待期】
90天（重疾产品中时间较短的）
【病种分组OR不分组】
恶性肿瘤单独分组，重疾分6组，每组赔付基本保额
【恶性肿瘤二次赔付】
恶性肿瘤最多可赔付3次，首次重疾额外赔付20%，每次赔付间隔期仅3年
在轻症涵盖部分，细心的读者可能会发现没有包含轻微脑中风。而轻微脑中风是最常见的轻症疾病理赔类型，占比高达81.94%。
不过呢，作为专业的保险经纪人，在仔细研究嘉多保的条款后，有一个惊喜：
在嘉多保的中症条款里：
中度脑中风后遗症释义，其实就是通常所说的“轻微脑中风”。
因为轻症和中症的条款没有统一规范，各家定义的。所以，研究具体的疾病定义就很重要。
也就是说，在别家保险公司定义的轻症，在嘉多保的定义里放在了中症当中。
特定心脑血管保险金，包含了20种高发心脑血管疾病，额外35%或50%主险基本保额。
相比一般的重疾险，这款产品还涵盖了身故/高残/疾病末期责任。（这个相当于附加了终身寿险功能了）
18岁前赔付主险已交保费，18岁后赔付主险100%基本保额。
附加服务：重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排，手术绿色通道。
关于保险公司
看完条款，我们在来看看公司。
光大永明人寿保险公司成立于2002年4月，现为中国光大集团控股的国有保险公司。
已在全国开设22家省级分公司，120多家经营机构，业务范围覆盖了全国80%的人口区域。
健康告知
6条（相对宽松）
唯一的小小遗憾是重疾有分组，但是把恶性肿瘤单独分组已经很良心了。
保费测算
最高配置：
34周岁、女、交费期间30年、基本保额50万、保险期间终身、附加恶性肿瘤50万、特定心脑血管疾病额外保险金至80周岁、特定心脑血管疾病投保50%保额、年交保费：11250.00元
高性价比配置
34周岁、女、交费期间30年、基本保额50万，保险期间至70周岁、恶性肿瘤50万、特性心脑血管疾病额外保至70周岁50%基本保额、年交保费：6347.50
这两个不同配置最大大差别在于保险期间：一个是终身一个是70周岁。因为前面我们说过，这款产品有覆盖身故责任，所以，一旦选择了保险期间为终身，那就是100%会理赔的。所以，价格会差了接近一倍。
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