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为什么支付宝要推出余额宝？

支付宝,余额,商业银行为什么支付宝要推出余额宝？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 余额宝推出后给支付宝带来了那些好处?

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50


谢谢邀请:支付宝推出余额宝原因如下:

1、吸引更多用户到佘额宝荐款汇聚社会闲散资资金积少成多，支付宝再拿这些资金再投资赚取更大利润。

2、支付宝现在有三到四亿用户，支付宝给每个用户推出自愿买（2.28元/年）存款保险，如果在用户身份证信息、支付密码没泄露的情况下，存款出了问题，支付宝百分之百赔偿。每个用户2.28元，三四亿用户是多少钱？

回答于 2019-09-11 08:43:50

为什么要推出余额宝，八戒先从个人角度说起吧：


对于消费者，这里只从淘宝买家角度谈一下，因为据说对淘宝卖家还是很大的利好，但是我不了解淘宝卖家。对懒人是很方便的理财渠道。懒人所以不配获得更高理财收益。稍微动点脑筋，就应该了解，作为付款方，最大程度利用信用卡的免息期才是王道。我现在几乎所有支付都是尽量用信用卡，钱存在收益更高的地方，每个月定期清偿信用卡欠款。尽管收益可能差别不大，但是日积月累必然可观，而且会不会用信用卡是一个人会不会理财的判断标准之一。对支付宝的意义。增加盈利。第三方支付机构需要银行托管，每天余额会产生利息，这笔利息的归属有争议，据说人民银行最早的草案是归第三方机构，后来出台的法案里就没了。个人猜测是归了银行，这样支付宝必然不爽。在没有银行牌照的情况下，和货币基金合作就是一步妙招。引诱用户将余额放到货币基金，然后支付宝和基金谈收益分配，不费吹灰之力就从银行那边挖了一块肉。拓展支付宝的渗透面。从交易中介，向全方位的金融中介发展，为支付宝下一步发展做好铺垫。对银行而言，是利空，但是暂时动不了根本，长久影响要看支付宝是否打算申请银行牌照。对基金第三方销售机构，绝对是大利空，余额宝短时间冲到100亿，其它基金必然会找支付宝合作，对第三方销售机构会形成重大冲击。对基金，中性。以后和支付宝合作的基金会越来越多，多一条路，何乐而不为呢？另外，这里给余额宝泼一点冷水：这个基金收益高，是因为建仓时间正好赶上年中钱荒，现在收益已经开始下滑，需要观察下限。基金公司小，管理能力有待时间检验。支付宝流动性高，是否会对收益产生负面影响，有待考察。国外类似产品，如Paypal的货币基金，最后沦为鸡肋。




然后从金融大观剖析：

在依靠自己庞大的客户数据支撑下推出小额贷款业务蚕食了银行的小微企业服务的奶酪之后，阿里巴巴旗下的支付宝仍未停止自己曲线挺进传统银行业务领地的步伐，与基金公司合作的余额宝在一片关注中上线，依靠便捷的交易和较高的预期收益率与商业银行在争取活期存款层面展开了竞争，商业银行如果不能及时应对，维持利润的高利差必将被蚕食，而感受到威胁后的银行业的反制，也势必影响到支付宝金融化的进程。

阿里“曲线救国”，“类利息”增加支付宝账户吸引力

6月17日，支付宝正式上线“余额宝”。据支付宝官方网站简单介绍：“余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。您把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。 支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。目前不收取任何手续费。”，第一个合作方为天弘增利宝货币市场基金。

简单看来，支付宝此举不过是为基金公司提供了一个基金销售入口，为基金公司传统销售渠道的延伸，但是，却有一个值得关注的区别，对于传统货币基金的销售而言，虽然有着很好的流动性，资金到账时间短，但是存在时滞：一般基金赎回两三天资金就可以到帐，即使目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，也仅可以做到当日可到账，而非即时到账。而余额宝有一个显著的区别，可以“能随时消费支付”，在这一点上，与活期存款颇有类似之处，可以说，只要用户能够随时随地使用电脑上网，与活期存款无疑。

通过此举，支付宝间接突破了“第三方支付存量资金无法支付利息”的政策壁垒，朝着打造网上金融帝国的目标再进一步。由于以往用户在支付宝账户的余额无法产生利息收入，因而放在支付宝账户的绝大多数为短期小额资金，转入转出频繁，不仅不利于支付宝做大“类金融”业务，也增加了系统的交易成本，而通过余额宝账户，用户可以获得比较稳定而高于活期存款的收益率后，将促使大量资金滞留在支付宝（余额宝）账户，不再频繁的转进转出，强化了支付宝作为网络金融交易平台的地位。

金融野心渐现，余额宝侵蚀传统银行利润奶酪

单从现在只有在同业排名中靠后的天弘基金一个合作方看，支付宝推出余额宝有点“小打小闹”，其规模不足以对传统商业银行造成冲击。但是，这次试水并不是一个排他性协议，支付宝后续的合作伙伴只会越来越多，提供的理财品种也将多元化，将会吸引大量个人乃至中小企业的活期存款滞留在支付宝体系内，最终将冲击到商业银行的活期存款规模。

而对于现在中国的商业银行来说，活期存款犹如一只下蛋的金鸡，可以为银行带来源源不断的利润。以工商银行为例，中国工商银行2012年年报显示存款余额约为1.1万亿元，其中活期存款占比49.79%，总量达5500亿元，活期存款利率0.35%，而公告显示存款成本率为1.99%，粗略估计，工行定期存款成本率高达3.63%左右。在这种情况下，可以粗略估计，活期存款每下降5%，工行的存款成本率将上升约8.24%，利润降低57亿元左右。活期存款对于银行业的利润影响就不言而喻了，如果在加上由此带来的其它吸储成本上升等，影响则将更加明显。

而如果支付宝通过余额宝成功卡位互联网理财交易入口，将进一步颠覆传统金融行业理财产品、基金等的销售模式，分流行业利润，比如降低银行代销基金的规模和费用率、增加银行理财产品第三方代销的成本等，而这也应该是阿里系牺牲短期利润所图谋的核心目标之一，另外一个目标则是通过加大金融交易量，掌握关键的金融数据，建立体系内的“征信体系”，为进一步开展小额贷款等业务提供信用征集等方面的支撑，这一点从本次合作天弘基金无法掌握客户数据上就可以得到间接印证。也有很多专业人士乐观的认为，余额宝不过是个变体的基金直销业务，无法颠覆传统的金融格局，但笔者却并不如此乐观：随着越来越多的网购者将资金沉淀在支付宝体系，聚少成多将构成一个庞大的资金池，当大到一定程度时，其吸引力足以促使越来越多的金融机构加入到支付宝的合作方中，而理财产品的丰富性又将进一步吸引更多资金流入支付宝体系，渐渐的，阿里系将成为隐性的“金融帝国”：便捷的交易系统、庞大的潜在客户群、完善的交易数据，将逐渐施压传统银行业，蚕食其利润。

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