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关于家庭理财,有什么好的建议?
家庭,基金,风险关于家庭理财,有什么好的建议?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
在家里理财规划中,不要过度追求高收益,而忽略风险。稳健投资才是比较可靠的。因此在资产配置中,应当按照正态分布的特征,流动性最高的现金和风险性最高的投资这两大类占比应适量减少,安全稳健的投资要占到三分之二或者更高。
3.理性看到理财。
理财是帮你规划财产,不至于需要的时候两眼一抓瞎,也是我们跑赢通货膨胀的工具之一。但绝不是迅速发家致富的武器,不要听信什么有高收益低风险产品,有什么一本万利的产品,不要轻信所谓的民间金融机构,切莫上当受骗。
(家族财富密码:金镰刀)
回答于 2019-09-11 08:43:50
推荐家庭财富蓄水池四个池子的配置思路。如下图,理财顺序是二、一、四、三象限。
现金池:3-6个月家庭日常开支
例如每个月5000元,那么半年的现金池就是3万。现金池对流动性要求极高,所以一般配置货币基金、国债逆回购、活期存款等。
保障池:配置保障类保险
如意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。年保费可配置为家庭年收入的5-10%。
目标池:未来某个时点需要支出的现金流
根据未来目标的大小和时间来规划。
如果明年计划买车开支,那么可以购买短期银行理财产品来规划。如果孩子刚出生,规划18岁时的大学教育金,则可以用教育年金、基金定投来实现。如果年过30岁,开始规划养老生活,可用养老年金、基金定投、信托、房地产等来实现。如果50岁,规划资产传承,则可用定额终身寿、信托等来实现。这些目标都可以分解到当前,可一个一个实现,也可以按比例同时规划。
投资池:能够承受风险,以钱生钱的钱
常见的如股票、基金、股权、期货等。这些金融产品专业性强,可找专业的人进行配置。
实现稳稳的幸福最为重要
对于普通家庭,做好上述四个池子的比例安排,再挑选金融产品。学习一些周期知识、理财小技巧、了解各类金融产品的特征,找一个值得信赖的顾问帮助。
欢迎关注我的头条号,会定期分析关于保险和理财的干货知识。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题没有唯一的答案,根据你个人的实际情况,希望以下建议对你有帮助:
第一,列出未来12个月的大小支出(生活支出,其他购置等),列出未来12个月收入,两者做差,得出需要从你初始的资金安排多少备用。
第二,根据你自己的风险偏好,和投资经验,年龄,未来收入预期及稳定性等,这里可以去任何一家网上银行的理财,按照实际情况,让系统评级。当然这个评级很粗糙,只是给你一个大概的自我认知情况,你也可以根据自己实际情况作调整。
第三,货币基金(通常年化2-3%),结构化存款(3-4%),债券基金,股票基金,指数基金,股票等,大致给自己划分一下比例。
举个例子,假如你希望有一定流通性,相对比较保守,希望稳定保本,少部分资金用来获取超额收益。那么建议30%配置到货币基金,30%到结构化存款,20%到债券基金,10%到指数基金,5%到股票基金,5%投入你看好的个股。这样你至少有60%肯定保本且有利息,20%中等风险,10%-15%中高等风险,另外5-10%较高风险,也较高收益潜力。
以上。
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