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苏宁银行开业了，大家怎么看？
互联网,银行,金融苏宁银行开业了，大家怎么看？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
问题补充： 听说苏宁银行开业了，大家怎么看？苏宁银行董事长黄金老，这个名字听起来就感觉好厉害，他是什么来头啊！
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请！个人观点，仅以从业近四十年的经历，并用跷脚望尽国外特别是西方国家金融业的拙陋眼光，很淡然的说上一句，“近水楼台先得月”，首先便利自己融资；其次，在中国，无非是当今金融业“满汉全席”中落下的一道地方风味儿，自己拼命蹭上桌补上去的一碟小菜而已……
希望马云先生切勿前仆后继！改变银行，不是你开了银行，这是两回事儿！我只相信马云先生，他的智慧，会改变银行的！
回答于 2019-09-11 08:43:50
文 财经无忌
继建设银行+阿里、中国银行+腾讯、农业银行+百度、工商银行+京东等国有银行联姻互联网巨头后，近日，交通银行与苏宁签署的战略合作，成为这一轮国有大行与互联网巨头战略合作的“压轴之作”。
这也标志着占据中国银行业半壁江山的五大行都有了互联网的合作对象，而事实上，在未来，特别是移动互联网和消费升级带来的零售行业变革影响下，银行业之间新的排位赛也正式开打。
1、为什么银行要和互联网巨头联姻？
竞争的残酷就如同《三体》里说的那样：消灭你，但是和你无关。事实上，现实正如这本被互联网大佬们推崇的科幻畅销书里描述的一样严峻。
银行业在最近几年遇到的困难几乎是有史以来最为复杂的，一方面金融机构的持续创新能力被广受批评，特别是在业务端传统模式上鲜有突破，银行业之间的竞争一直处于低水平下的重复竞争。
（数据来源：兴业证券《银行2017 年3 季度策略》报告）
近几年中国的银行机构受到息差下行，资本、监管限制增强的影响，利润增速逐步下行，导致净资产收益率（ROE）较快地向全球平均水平靠拢。目前全行业ROE水平已从2013年的接近20%降至2016年的13.4%。
（数据来源：兴业证券《银行2017 年3 季度策略》报告）
另一个让银行行长们感到不安的是人民币存款也在这几年一路下滑。来自官方的统计数据称，今年7 月新增人民币存款8160 亿，同比增 9.4 %，增速比上月提升 0.2 个百分点，但比2016年同期低0.1个百分点。
事实上今年4月份以来银行的存款增速一直在10%以下，存款增长持续乏力。并且随着同业存单拟纳入同业负债统一考核，部分银行负债端持续承压，分析机构都预计未来银行的存款竞争将更加激烈。
从整体宏观经济的角度来说，中国经济在过去的几年，虽然随着全球经济的持续低迷，也遇到了一些困难，但纵观全球，中国依然是全球最具有活力的国家之一，并且随着政府持续推进的供给侧改革和一带一路战略的实施，经济出现了持续回暖的信号。
那么问题来了，在经济并没有遇冷的这几年，谁把本该有金融机构赚的钱赚走了？谁悄悄地偷走了那些本该存进银行柜台的人民币呢？
显然，银行的大佬们发现，击败他们的并不是平时一道去开会的那些同行，而是来自平时并不相干的互联网行业。
“互联网+金融”成为了这几年最为火爆的词汇，无论是此前的P2P还是现在谨慎的互联网金融，都是从传统银行市场里分去了一杯不小的羹。
可以这么说，曾经的“余额宝”教育了一大批的理财小白，而在此前这些人群正是传统银行费劲脑汁想要转化的客户，但最后他们轻而易举地成为了宝宝系的用户。
年轻用户的崛起又让传统银行受到了创新的压力，85后甚至90后已经是中国社会崛起的主力消费人群，而他们又是中国互联网的原住民，习惯了在网络上获取信息，也习惯了在手机端实现所有能实现的生活应用。
这个时候，谁能用互联网的语言和这些年轻人对话、交流，那谁就能最终征服这些年轻人的信任。
综合种种，盈利压力和试图年轻化是传统银行愿意和原本是门口的野蛮人合作的主要原因。
2、互联网科技能为银行业带来什么？
有一种说法曾经在银行界有不少的支持者，他们认为，银行作为事实上中国最为赚钱的行业之一，有足够的资金来支持自身组织实现互联网化——他们并不需要援兵。
于是在某一个阶段，几乎所有的大型银行，都上马互联网项目，很多甚至都升级为“行长工程”，从最初的PC端、WAP端网银，到现在作为标配的APP网银，很快都摆在了银行的用户面前。
但最终这些APP也好，PC端网银也好，银行花了大量的人力财力，在完成了下载量和装机量之后，用户的粘性并不理想。
毫不客气地说，要不是支付宝和微信结束免费策略，开始在转账、提现业务上收费，很多人在想到这些业务时，并不会去下载和打开银行的APP去操作。
使用习惯是一方面，更为重要的原因是，银行的很多APP软件设计，在操作性上往往偏重于安全，牺牲了很大一部分的便捷性。
比如很多银行APP的登陆和操作，要求用户输入一长串的卡号，然后是登陆密码，再是短信验证码，有的还需要电子密码器配合。
这些设计让很多的用户望而却步，而事实上出现这样的原因是，银行本身缺少互联网的基因，在设计操作时，做的是传统方案的互联网化，但这对于一家真正的互联网金融机构来说，这些做法就像是把一栋土平房修修改改试图变成别墅——真正别墅的修建需要的是从地基开始改变。
互联网作为一种新科技的应用，改变的是人们的生活方式，在金融领域也一样，互联网或者说移动互联网带去的最大的改变，应该是创新应用和流程的再造。
这也是为什么五大行和互联网巨头合作时，强调的往往是创新技术的研发和应用，因为这些内容一定不是银行招几个人，成立某个部门能解决的。
比如今年6月中国银行与腾讯云在内蒙正式挂牌成立“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”；同在6月，百度与中国农业银行共同建立金融科技联合实验室等等。
而此次苏宁携手交通银行，双方约定共同成立交行—苏宁智慧金融研究院，重点开展云计算、数据处理技术、人工智能、VR/AR等前沿基础性科技以及智能商务、智能交互等跨界研究，共同推进融合及二维码支付、消费金融、供应链金融、客户画像、风险管控等业务应用领域技术合作等等。
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