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香港重大疾病保险有什么优势？值得内地人进军香港“疯抢”香港保险？
香港,内地,保单香港重大疾病保险有什么优势？值得内地人进军香港“疯抢”香港保险？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
第二点是理赔范围。
很多人以为买重疾保险就是要比较不同保险公司的疾病数量。但是其实这是一个天大的误区，因为不管你看内地的数据还是香港的数据，其实高发疾病来来去去就是三四个。癌症中风心脏病。他们已经占了理赔重疾保险的人群里面的92%。
换句话说，当大家在比较，保险公司的疾病种类的时候，其实是在比较理赔重疾的8%的概率。
那买重疾保险要比较什么呢？ 病到什么程度才能理赔。
意思是一个疾病要到了什么样的阶段才能在保险上申请理赔，这一点香港是绝对有优势的。
以中风为例子。内地保险公司要求客户在确诊中风之后，积极治疗半年才能去理赔重疾保险。 香港保险公司只要求客户确诊。并没有半年积极治疗的要求。
癌症为例。其实世界卫生组织会把癌症分成不同的期数，从第一期第二期，第三期不等。内地的癌症定义一般来说都是第二次或者第三期才能做理赔。香港的癌症定义其实在，第一期已经可以理赔了。相差1到2期，一个癌症的发展中间可能间隔了好几个月。
近来，其实内地的保险业的发展也越来越好。但是在疾病定义之上。其实是主要涉及到保险成本的问题。内地都是统一的，短期来说没有办法改变。也是很多人选香港的一个原因。
希望以上回答可以帮到你
本文作者：香港小李，香港某英资保险公司直属代理人及经理，3年美国百万圆桌会成员，致力于服务内地中高净值家庭，服务家庭超过100个。
回答于 2019-09-11 08:43:50
就不废话了，针对港险的几个点，我一一作答。
香港保险在大陆这边宣传的卖点，反正我认识的几个港险经济和代理人都是差不多这么多说的：
1、收益高？
香港是世界金融中心之一，资本自由度很高，所以港险的投资渠道很广，相比大陆的险资受到保监会的严格监管，是个很大的优势。
除了险资常用配置的股票、基金、债券等，港险还可以投资全球范围内的风险对冲和资产配置，这点是大陆险无法想象的。
但是，得提醒大家几点，如果你要买港险，必须要注意几个问题：
港险的投资一般是看长期的，短期内如果你要用钱可能很难取出来，影响现金流；港险是缴费是美元，会受到汇率波动，这点想必大家也知道，就不展开了；港险的高收益是相对的，有很大不确定性，不一定就能保证收益一定比大陆险高。
在这里延伸下美元缴费和港险分红的机制。很多人认为港险是采用美元缴费，而美元长期是有着巨大的看涨趋势，所以会带来稳定的收益，如果你的眼里是看着外币升值而去买港险，那么并不合适，因为你的出发点就错了，要记住保险的首要目的：保障你的疾病风险。
其次，我们政府对境外投资的限制越来越多，以外币升值为出发点的投资肯定是不可取的，违背政策大趋势。
分红这块呢，港险的分红和大陆一样，也是不确定的，香港保监局直到2016年才要求香港保险公司强制披露分红收益，此前是不公布的，在信息不对称的情况下，分多分少鬼特码知道。
而分红险是港险的最主流产品，大家买的港险基本都是分红的，所以，不要对分红抱有太强烈的收益渴望，想赚大钱自己炒股去。
2、理赔容易？
理赔容易很一个很常见的港险宣传特点，理赔容易否并不能一概而论，咱们看具体情况。
带身故责任的寿险，其实理赔条件无论大陆还是香港都差不多的，主要区别在于限制，也就是免责条款上。
内地的定寿的免责一般对恐怖袭击、战争、酒驾、核保导致的死亡身故不赔，而港险基本只规定一定时间内自杀不赔，没有上面的战争酒驾啥条款。我觉得买保险真心不要考虑战争这个因素，和普通人真心没啥关系。
第2个理赔容易的点在于重疾险的理赔条件上，因为港险和大陆险不一样，他们没有对重疾理赔条件统一规定，各家都有差异，而大陆前25种重疾是统一制定的，各家都一样。
比如重疾中的脑中风，大陆重疾险明确了中风的具体表现，要求一肢或一肢以上肢体的肌能缺失等，而港险要求永久性神经机能缺失，定义似乎要更宽泛，但宽泛很容易引起潜在的理赔纠纷。而且港险对甲状腺癌是不视作重疾的，也就不能赔重疾保额，而大陆险目前的甲状腺癌目前可以赔重疾。
3、港险和大陆险的价格对比
港险的预定利率比大陆险高，再加上保障期限一般多为终身，长期复利带来的价格优势也就更加明显，所以他们的定寿要比大陆价格便宜。其实，买港险要考虑长远的成本，比如需要去香港签字，舟车劳顿、若是未来要变更保单保全服务、理赔，也要去香港，这些都要花钱的，也要提前纳入成本计算中，大陆险则不存在这个问题。
其实港险，我们内地政府早已经给出了提示：
一直以来，监管层面给出的意见就是：不允许违法买港险（比如不去香港签字就买了，一些香港经纪人经常这样教唆投保用户，行业称为地下保单）；即便没有违法，也不建议买港险。
为啥监管不提倡买港险呢？
1、外汇管制，你买保险其实就是一种金融投资行为，你买港险需要用到大额外币（换成美元），这种行为本身就是被严格监管的行为，其次如果以后出现理赔纠纷，管理成本很高的。
2、汇率风险，假设你每年缴10万美元，一旦外汇政策有变，换不到外汇，你咋办？就缴了费了。
3、收益风险，港险的分红收益全凭业务员一张嘴，想咋说咋说，要是夸大收益，达不到你的预期，产生的纠纷很烦的。
其实，国家真正的用意在于，不要老想着把人民币变成海外资产；
如果遇到理赔纠纷，没人能帮你的；
我的回答完毕，纯手工码字，希望点个赞！
回答于 2019-09-11 08:43:50
網絡上經常說，香港保單不受國內法律保護，這是肯定的，因為兩個的法律是分開的，大家獨立監管，所以香港保單只會受香港法律保護的。
很多好處很多人已經說了很多了，我也不再重複打了，但只要記得，保單是跟我們一輩子的，保險不單要找合適的，代理人也要找靠譜的，因為後續的服務才是最值得的，不管是在國內還是香港買保單，找個專業而靠譜的代理人才是最重要的。
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