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邮政银行开门红，五年4.8的利息，安全靠谱吗？

银行,存款,收益邮政银行开门红，五年4.8的利息，安全靠谱吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

2.各类理财型的保险产品，包括一些储蓄型的保险产品，寿险分红型的保险产品。总而言之，这些保险产品的主要用途是在于投资理财，最多是加上了一个事故意外险之类的短期寿险或者健康险。在业务人员宣传之时，有可能将保额递增比例与收益进行混淆宣传，但其实保额增长率是高于实际收益率的。

那么其实细看保险条款，有可能确实是有保险利率的。但是现在一般保底利率是2.5%左右，也有少数公司是3%，最低的还有1.75%。所以距离年化4.8%相差甚远。而保额递增的比例有可能是达到4%以上。所以两者混淆，最终让理财者进行了认购。

在一定程度上，我们要学习相关的理财知识，才能真正分辨存款利率与预期收益率之间的真正区别，同时也能明白理财过程中的相对安全性和靠谱性之间的联系。

回答于 2019-09-11 08:43:50

可以纠正一下题目吗？应该是五年4.8的利率，而不是利息。利息是要用本金乘利率乘时间才能得出利息。

第一次听说，邮政储蓄银行五年期存款有4.8％利率，就题目而言，没有提出起存20万元金额，就应该是属于一般定期存款。一般定期存款，三年和五年没有什么区别。央行犮布的定期存款基准利率，三年期和五年期同是2.75％利率，五年期並没有高出三年期利率档次。邮政储蓄银行虽然成立的时间晚，但是他的机构遍布全国各地城乡，他占据了“农村包围城市，城市支柱农村”的有利条件。已经进入了国有大银行的行列。在世界20强银行业中，他以1244.91亿美元的一级资本，排名第13位，仅次于工、农、中、建、交通、招商银行，在国内排名第七。纵观邮政储蓄银行，确实已经具备了实力，没有必要去提高利率來融资。各啇业银行吸收资金的目的，是用来发放贷款，在贷款利率跟随下调的情况下，用高利率去融资，用来发放贷款且不是不但沒钱可赚，还要亏本，有谁家商业银行会做亏本生意？央行连续两次提出了，加强存款利率监管，完善市场化利率形成和传导机制，推动企业综合融资成本。正是在两次下调存款利率的同时提出的。在这个关键时刻，邮政储蓄银行是不会擅自提高存款利率的，我可以说，他有这个“量”，也没有这个胆。一旦被监管部门发现，罚款是会严重的。在存款利率连续下调的当今，他不会“逆流而上”，我认为，4.8％的利率，不会是邮政储蓄银行执行的。所以既不安全，更不靠谱。

回答于 2019-09-11 08:43:50

题目表述不清，只说五年4.8%的利息，那么该产品是存款还是保险，还是理财产品呢？如果是存款，当然安全靠谱，但是五年期利率能达到4.8%，恐怕是想多了。

银行业金融机构“开门红”年年都在搞，年年都玩花式，但都是换汤不换药老瓶装旧酒，无非是为了想抓住年末岁首资金回流高峰期机遇，揽存“黄金季节”，为全年存款工作有好的开端和打下坚实基础，以确保一定市场占有。

为此，各家银行纷纷使出浑身解数，推出新的存款产品，尤其是以新产品之名提高利率，或者变相提高利率，利用大众趋利避害的心理，以招揽顾客拓展储源，当然也更离不开巧舌如簧的宣介，正如题目的表述，它也巧妙的避开了产品本质属性，是存款还是保险，也或理财产品，模棱两可很容易让人是是而非，从而产生错觉。

在当前利率环境下，如果存款五年期利率能达到4.8%，这家银行一定会飞上天。别看欧美国家开启疯狂加息模式，但我国恰好相反，为了进一步支持实体经济发展，拉动内需刺激消费和投资，以提振经济，实际上我们近一段时间已经进入降息通道，无论是存款或贷款，包括国债，利率跌跌不休是众人皆知的。

就存款来说，本年度已经来了两次大幅降息。4月份，自15日市场利率定价自律机制会议召开以后，中小银行利率上限应声而落，从股份行和其他中小银行，3年期以上利率普遍下调15基点左右，5年期大额存单就几乎没有超过3.5%的，即使小微银行也仅4%附近，4.5%就算天花板了。

进入9月份，降息更是来势汹汹，15日四大国有银行同时宣布下调利率，其中3年以上定存更是跌破多年的基准利率2.75%，3年只有2.6%，5年仅2.65%，而且仅几天之内，交通银行和邮储银行，以及12家股份行也迅速跟进，挂牌利率几乎相差无几。

至此，国有大行3年以上大额存单利率上限仅3.15%，股份行最高3.3%，其他中小微银行一般在3.5%左右，最高不超4%，其他一般定期存款利率就不说了，这就是当前行情。所以说五年存款利率能达到4.8%，这可能吗？一定是在梦里。

那么它可能是理财产品吗？

也许是，因为今年是资管新规正式实施的第一年，全市场理财产品彻底打破刚性兑付，不再保本保息风险自担，所以4.8%只是一个预期收益率，就像画了一个饼，所以具体到手多少，那得看行情看运作管理最终结局，也许能达到预期，也许比预期收益还少，甚至亏本，这三种结局都有可能，你说安全吗，靠谱吗？从上半年行情观察，也许银行都无法把控，所以全靠自己拿捏。

无独有偶，保险业金融机构也有“开门红”活动，所以这次可能凑巧了，4.8%不排除是一款保险产品。那么它又安全靠谱吗？

由于相同的监管环境，保险理财同样不能承诺收益，所以4.8%还是一种预期，所以最终到手与理财产品一样，可能达到预期收益，也可能比预期少，但与理财产品不同的是本金一般安全。它的唯一缺点是，当急需用钱提前退保时，按现金价值折算，所以这种情况下，非但没有一分利息，而且还会损失本金，同时提前越早损失越多。而定期存款提前支取，至少本金无损，且还按活期全利息，这怎么还倒扣本金，天理何在？所以很多人无法接受。

因此，当别人为你介绍利息多高时，一定要搞清楚产品性质，以及违约责任等等，以免被忽悠了。

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