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买房时，付了30%首付，还了五年，被法拍以后，为什么还欠银行？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：2

买房时，付了30%首付，还了五年，被法拍以后，为什么还欠银行？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好！感谢邀请。

这种情况是有可能存在的。

之所以产生这种情况，主要与两个因素有关：一个是房产的拍卖价格，一个是当时约定的还款方式。

先给出一个简单的计算公式，房子法拍，还本付息之后剩下多少钱：

法拍之后剩下的钱=法拍总价（拍卖单价×面积）-期间费用-应偿还银行的剩余贷款本金应偿还银行的剩余贷款本金=向银行的贷款额度-已偿还的本金

理论上，若（法拍总价-期间费用-尚欠银行的本金）＜0的话，就等于房主还欠银行钱。

房子面积是固定的，向银行贷款额度是事先核定的，期间费用是有核定标准的。因此，房子拍卖之后能剩下多少钱，主要取决于拍卖单价、已偿还的本金。

关于拍卖单价随行就市。如果房价跌了、或者房子出手困难，房主肯定“吃亏”，这个因素无法事先评估。因此，关键因素是已偿付的本金。这个因素，与当时约定还款方式有关。

还款方式主要有两种：

一种叫“等额本息”。每个月偿还的贷款额度是固定的，但是——先期偿还的，主要是利息，本金占比小；随着时间推演，本金占比越来越大，利息占比越来越小。这种方式，所谓的好处是“前期压力小”，但对于银行来讲更容易提前拿到利息（赚的多）。一种叫“等额本金”。每个月偿还的贷款中，本金的额度是固定的，每个月偿还的贷款是动态的，前期多（因为利息多），随着时间推移，每个月偿还的总额度越来越小。

所以，题主还了五年贷款，有可能选择的是等额本息方式——等于五年大部分还的是利息，偿还的本金额度占比很小，意味着法拍之后，优先偿还银行的钱更多，房主有可能要“倒贴”。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

为啥？因为房子贬值了，100万的房子首付百分之30，然后按揭还的大部分都是利息。法拍的房子拍50万，你算算是不是还欠银行钱。

回答于 2019-09-11 08:43:50

因为你借银行的钱多

回答于 2019-09-11 08:43:50

前面还的都是利息，法拍后还要承担所有法拍的手续费及银行利息结余