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银行的不良贷款,最后都怎么办了?
贷款,银行,资产管理银行的不良贷款,最后都怎么办了?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
问题补充:
这几年银行大量不良贷款产生,比如信用贷款、按揭贷款、信用卡、公司企业贷款等。
最后这些不良贷款都怎么办了?经过什么程序处理?最后一直挂账吗?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
按你提的四种类型的贷款挨个说吧:
1、信用贷款,这种类型的贷款真的很少很少出现不良,一般后面都有政府或平台的支持,有财政收入做保障,就算有特殊情况没有按时还款,后续政府财政也会慢慢解决的。实在无法解决,那就只能贷款核销,从表内转到表外。
2、公司贷款,这种类型的贷款出现不良,首先看担保情况,如果是保证担保,这种情况保证人的实力都比较强,一般会代偿,但可能协商起来会耗费一些时间;如果是抵质押担保,那就该拍的拍该卖的卖。以上两种情况,有的会走法律程序,有的就是打包卖给资产管理公司,银行管这个叫资产保全,多多少少是能挽回一些损失的。
3、按揭贷款,因为房地产不景气,近期这种类型的贷款出现不良的情况比较多,法院起诉,折价拍卖房产,银行挽回一部分损失,借款人的债(差额部分)还得继续背着,这种情况真的是两败俱伤。
4、信用卡,出现问题的大部分是恶意或套现,银行先找个人协商,一般会免除利息;再不行,就是法院起诉,欠款人不但会上老赖名单,通过法院的审判网也可以查到相关信息,对个人未来生活的影响还是很大的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
打包出售,有4家国企是分别是中国长城资产,中国华融资产,中国信达资产,中国东方资产。
他们拿银行不良资产好像才1-3折
回答于 2019-09-11 08:43:50
卖掉了,银行每年公布的不良贷款并不是他真实的不良贷款,要结合当年转让的不良资产来看,两者相加才是真实的不良贷款。现在全国有四大不良资产收购公司,华融、东方、长城、信达,每个省也有自己的不良资产收购公司。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行一般要先决定要不要由自己作为债权人发起诉讼,固定住这些证据。当然如果一开始就做了强制执行公证可以省去诉讼环节直接进入执行阶段。
如果直接诉讼追回,当然,已经形成不良了,都是怎么催收都没啥结果了已经很难追回的。但是不排除突然冒出了财产线索,可以请求法院继续执行。
自己不走诉讼程序,可以将不良资产进行转让。买家一般是资产管理公司。银行毕竟不是专业清收不良资产的, 而资产管理公司通常对清收不良资产比较专业,所以银行可以打折将不良资产卖给资产管理公司,回收一部分现金流算是止损。而资产管理公司可以凭自己的专业知识,只要最后回收回来的现金流高于之前付出的成本,咱们说的都是现金价值,那么他们就有赚头。中间的各种技术手段这里先不展开了。
如果始终清收不了又一直没有人买,最后就会形成死账走到核销程序,那银行就是认亏了。
以上都是常规路径,还有很多非常规操作的技术空间,可以发挥不良资产,就算彻底回收不回来,也是依然有价值的,有兴趣的可以一起探讨。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行出现不良贷款之后,
首先银行内有贷后部门(催收部门)进行催收,如果电话催收、短信催收、上门外访催收。
如果都没有催回来,有些银行会委托第三方催收公司进行催收,甚至跳过第三方催收公司这一步直接进行诉讼催收。
诉讼催收,法院判决后进入执行流程都走完了都收不回来贷款的话,就会进行贷款核销。贷款核销之后就不会挂账了,直接用股本冲抵了损失了。有个词叫做拨备,就是用来冲抵不良贷款核销损失的。
贷款核销之后,还会或有一个期限继续跟仍然可以联系的客户进行沟通,这个时候会给予客户一些比较大的减免息费政策,这个时候如果逾期客户回款,那么就相当于给银行创造一笔净利润。
也有可能不进行这一步骤,直接将核销的不良贷款资产包打折出售给资产管理公司。
四大行有对接四大资产管理公司,华融、信贷、长城、东方。其他银行也有一些对接的资产管理公司如招商平安资产管理公司等。如果是出售给这些正规的资产管理公司,对债务人来说也有利于后期处理债务。
或者有些商业银行有给贷款购买保险,在贷款进入不良阶段就已经通过保险公司得到偿付,贷款的债权就直接转移给保险公司(相当于卖给保险公司)
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