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渤海银行存款质押事件，最终会由谁买单？

银行,渤海,责任渤海银行存款质押事件，最终会由谁买单？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

谁犯的错谁来买单，犯了错就应当为此承担相应的责任。

网上的消息报道，在2021年8月19日有一名女性在银行柜台办理5亿元存单质押项目，银行工作人员大电话到山禾药业法定代表人处核实，企业明确表示未准许任何人办理相关事宜，要求银行报警，但是之后查询存款已经被质押。如果真是在这种情况下办理了业务，那么肯定是不能构成法律上所规定的表见代理的，很明显办理人员没有取得相关的授权，属于无权代理，那么相关行为都不能代表公司，很明显办理相关业务的人员可能正在进行违法犯罪行为，银行方面，明知其在进行违法犯罪行为还未报警，并且为其办理了相关业务，那么办理业务的人员，将有可能构成共犯，并且影响如此大的行为，单位领导不可能不知道，因此相关的的领导也必须对此承担相应的责任。

不过网上也有一些人表示银行是无法做出这样的操作的，具体的情况只能等待警方进一步的调查。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大概率是银行，首先银行肯定给可信高息了，华业肯定给了外贴息了，不然不会存到渤海银行，担保方肯定知道这个事情，银行也知道，就是三方勾结挣钱的事，现在被担保方还不上钱了所以就暴雷了

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为银行从业者，从银行方来看，最终结果最少由BH银行的10个以上责任人来买单，可能有3-4个主要责任人是案件的主犯，其他涉及到签字、业务办理、审批等岗位的责任人也会至少得到行政处分。

这么大金额的案件（可能也不算大，和以前发生过的票据案、萝卜章案等等相比的话）必然不可能只由一两个人完成，因为要完成一个虚假的对公质押担保贷款业务，银行方面从上到下会涉及的岗位非常多。

首先，银行方的客户经理A（不管是分行、支行或网点）收到借款方的质押担保贷款需求，客户经理A要对借方的借款目的、借款资质、风险点等等进行审核，要求借方提供相应材料（三报表、营业执照、上下游合同、流水、法人或直系亲属或大股东名下固定资产等等材料），并且要至少两人，和客户经理B一起上门尽职调查实地考核经营状况和真实性，由于是质押担保，对担保方也需要上门尽调。

客户经理把收集到的材料提交贷款部，贷款部的经理和专员一般也需要上门尽调并审核真实性。然后，再提交至主管行长进行审核，如果还有上级分行，由于金额大，最终还需要提交到分行主管行长进审核。主管行长要和相关的部门一起上会讨论，充分确定了资料的完整、真实、符合业务规定后，签字批准，然后提交到风险合规、法务部门再进行审核，确定没问题后最终返回到发起方，发起方这时可以找财会部门对贷款申请表等材料盖章。

客户经理A拿好所有审批盖章过的业务材料，并约借款方和担保方去营业部网点的柜台做放款业务。放款业务办理中，涉及到一个柜员、一个主管（负责授权）、网点主任（这么大金额的款项他必然要知晓），可能还涉及到远程授权（分行的远程授权中心）

总体来看，银行方涉及到此业务的人员至少有16个人。猜测的话，最可能犯案的人员就是全程接触业务材料的客户经理A受到借款方数额巨大的行贿的诱惑，联合担保方公司财务人员、贷款部经理和专员、网点柜员、主管和主任，一起完成非法贷款。第二个可能是贷款部经理是主犯，用权力和糖衣炮弹来使其下属、网点人员共同完成非法贷款。

有一个比较明确的问题，报案方（存款不知情下被质押担保）的审计给银行发过银行询证函，内容是报案方的10.1亿的存款不存在冻结、质押或其他使用限制，银行方回复此内容与银行记载相符。那么负责查看存款状况的网点柜员、主管的嫌疑性就相当大了。

以上仅为猜测，具体情况只能等警方查明才能知道真实情况了

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