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信用贷款和抵押贷款有什么区别?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
而抵押贷因为有抵押物做担保,银行在客户逾期或无法正常还款时可以用抵押物的价值对冲风险,所以抵押贷的利率会比较低。
三、办理时间
信用贷的申请非常方便,一般在线上操作,无需线下接触,几分钟就能完成整个申贷流程,基本3天内就有结果,也有当天放款的。
抵押贷的流程比较复杂,需要线下办理,比如房产抵押贷款,要走评估、抵押登记等程序,整个流程下来所需时间较长。一般在10-15天左右,走完流程到最终放款流程多且教慢,也需要多跑几次。
四、贷款期限
信用贷款的期限一般在1~3年左右,有些银行或者机构采用循环额度的方式,大约可以延长至10年左右,目前市场申请频率较高的是个人的消费信用贷,企业信用贷这两年随着大数据的普及应用,也逐步发展起来了。
抵押贷的期限是比较长的,最典型的就是房贷,期限可长达30年,大部分的抵押贷期限都是在3-10年左右。
回答于 2019-09-11 08:43:50
最明显的区别是信用贷没有向银行提供抵押物,而抵押贷款有抵押物做担保。
正是因为这个抵押物的区别,才导致了信用贷和抵押贷在额度、利率、门槛上产生了较大区别。
1、信用贷
单家银行额度通常在50W以内,而个人能够在银行拿到多少额度,主要取决于工作单位、社保公积金、名下资产。
利率方面,信用贷款的浮动较大。年化4%~15%都有,但大多数在5%以上,年限通常在3~5年。总之,信用贷的授信有一套完整的逻辑,他会根据借款人的学历、工作单位、社保、公积金、打卡工资、名下资产、征信等等进行综合授信,对借款人个人资质要求较高。
如果你名下没有一些资产(比如:公积金、房、车、保单、基金等),那信用贷的额度可能就比较低。如果征信上有一些瑕疵,那信用贷被拒的概率就非常高。
2、抵押贷款
因为有抵押物托底,对银行来说坏账风险较小,所以利率和门槛上都比较低。
抵押贷的额度通常是抵押物评估价的7成,比如房子价值500万,则抵押贷款额度为350万。利率呢,通常在3.5%~6%,年限1~20年均有。
尽管抵押贷对借款人也有很多要求,但基本上是只要有房,很多问题都有方案可解决。
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