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有哪些适合家庭的重疾险？

家庭,方案,意外险有哪些适合家庭的重疾险？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 想为自己、妻子、老人和孩子购重疾险，有性价比较高的保险值得推荐吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

家庭保险配置方案一向是最多人头疼的，




配得好，可以为家庭未来几十年设下保障，也省下不少钱，




在协助2000+家庭配置保险后，我们整理了7种代表性的家庭保险配置方案及思路，每种侧重点不同，总有一个适合你。




7种家庭如下：

1.家庭形成期：小两口

2.家庭成长期：三口之家

3. 家庭成型期：健康问题&孩子深造

4. 家庭成熟期：退休，子女成家

5. 大龄单身家庭

6. 单亲家庭

7. 丁克家庭

N1

如何规划家庭保险配置方案




生老病死，是人的一生躲不过的风险。




任何一个家庭想要一个全面的保险保障，都少不了下面4种保险：




重疾险►防范家庭成员罹患大病，造成巨额医疗费用支出的风险；




寿险►防范家庭顶梁柱身故，收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险；




医疗险►补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱。




意外险►解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。




家庭保险配置方案有个很实用简单的定律，即双十定律：




保障额度=10倍家庭年收入；

保费支出=不超过家庭年收入的10%。




配置顺序：先大人后小孩，先保障后理财！




只要遵循这些规划技巧，家庭保险配置方案一点也不难。




下面就看看你属于哪种家庭类型，应该如何配置保险吧。

N2

家庭形成期：小两口




家庭形成期：指刚结婚，还没有孩子的新婚家庭，一般会持续1-5年。




特征：每月有房贷、车贷，收入基本用于提高生活品质，无多余的闲钱。




家庭保险规划侧重点：小夫妻应根据预算，重点做好大病医疗保障，及定寿配置应覆盖房贷车贷债务金额、偿还期，做好风险预防！




举例：小张和太太结婚2年，都是30岁，还没有孩子，双方都有社保，房贷100万，无车贷。




家庭保险配置方案：




1、家庭年收入10-15万

（点击查看大图）

方案分析：




（1）家庭年收入10-15万，每年的保险预算最多不超过1w~1.5w，10710元/年，最多占年收入10.7%，每人就可获得360万的保障。




（2）重疾险：推荐小两口购买，30万保终身的消费型重疾险，便宜，性价比高，后续预算充足再加保。




►女性，推荐达尔文5号焕新版，女性保费低，赔付比例在消费型里都挺优秀的，而且性价比高。




►男性，推荐超级玛丽4号，癌症治疗途中有癌症补贴，可以很好地弥补收入损失。




（3）定寿：大麦甜蜜家2021定寿，可夫妻共保，两人独立保额，各100万，其中一方出险，另一方都可获得保险金，且豁免后期未交保费，保障继续有效！




若双方同一意外事故身故或全残，其受益人可获得保险公司赔付的4倍保额，延续爱和责任。




（4）百万医疗险：一来弥补重疾保额不够用，二来可以解决花费高但达不到重疾赔付标准的疾病医疗费用支出。




超越保2020，不限社保用药，疾病/意外住院都能报销。

普通医疗，一年最高200万报销额度，1万元免赔额；

108种特定疾病疗报销额度400万，0免赔；

自费药、靶向药、住院前后门急诊、住院费、治疗费、手术费、膳食费、床位费等都能报销！




（5）意外险：大护法

30万意外身故/全残保险金，

一年3万元医疗报销额度，含门诊、住院费用。

水运、航空交通意外可额外赔付，

猝死身故可赔20万




2、家庭年收入20万以上

方案分析：

（1）家庭年收入20万以上，每年的保险预算2万左右，方案保费18103元/年，最多占年收入9%，每人就可获得375万的保障。




（2）对于年收入较多的家庭，小两口还很年轻，建议购买多次赔的重疾险，保障更全面。




推荐复星联合福特加，保障全面，重疾赔6次，最高赔250%，中症病种高达58种，赔2次，每次70%，轻症赔6次，最高赔75%，赔付比例为市场最高水平。




还可附加癌症二、三次赔付，间隔期3年，赔160%保额。




其它保险同第一种方案，不再赘述。




N3

家庭成长期：三口之家




家庭成长期：指孩子出生到上大学的阶段，一般为18年。




特征：夫妻二人收入稳定增长，上有老下有小：4+2+1，要兼顾孩子教育，和赡养退休父母，经济压力巨大，身体健康也在走下坡路。




家庭保险规划侧重点：

夫妻二人的配置方案，可以参照上一个小两口的配置方案，重疾险、寿险、意外险、百万医疗险都应兼顾。




孩子的保障以重疾险、医疗险、意外险为主，有闲钱再考虑教育金。




具体怎么配，配多少，取决于预算。




举例：小张和太太30岁，0岁男宝，均有医保；家庭年收入20万。




家庭保险配置方案：

方案分析：




（1）家庭年收入20万，三口之家每年保费仅15733元/年，占年收入约7.8%，将大病、意外、普通医疗风险全覆盖。




（2）成人：保险配置思路和前面的小夫妻类似，重疾险更换为完美人生守护2021；




不仅赔付比例高，还有心癌二次赔和老龄特疾保障，可以安心保障一辈子。




（3）孩子：推荐了目前市场上最优秀的少儿重疾险，妈咪保贝新生版；




疾病赔付比例高，重疾赔100%，中症最高赔50%，轻症最高赔30%，而且轻症高达51种病种，20种少儿特疾最高赔200%保额！一年仅需605元。




预算有限的，可以给孩子先买保障30年的，后续再加保买终身的重疾险也行。




小病风险，5岁前，孩子抵抗力差，经常上医院，推荐含每年1万门诊责任的

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