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透支利率放开，信用卡能否逆袭？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

透支利率放开，信用卡能否逆袭？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为一个使用信用卡各方面都体会到的一个过来人，我个人觉得首先透支利率放开，信用卡或许会逆袭，但是对于看重透支利率的只是一部分人群，绝大数使用者在利率这一块几乎是不看的，特别是现在大多数的年轻人。

第二个人建议就算透支利率放开，信用卡少使用为好，不要养成提前消费的习惯，信用卡正确使用途径1：利用信用卡的钱做投资管理

2：利用信用卡的钱作为自己的备用金，以备紧急情况的处理

3：合理使用信用卡，会增加你在银行的征信分数，这样有利于后面的融资。

总的建议：不要提前消费，合理使用信用卡。正确做好经济管理

回答于 2019-09-11 08:43:50

够呛

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前，信用卡透支利率是指账单到还款日后，未全额还款部分所产生的利息，以及信用卡取现应付的利息。值得注意的是，未全额还款部分所产生的的利息，不是从还款日开始计息的，而是从每笔消费的记账日开始记的。

打个比方，小明1月1日刷卡1000元，1月10日是账单日，1月20日是还款日（假定无宽限期），最低还款额100元，小明只还了最低还款额100元，则1月21日开始，需要计算从1月1日到1月21日20天的（1000-100）元利息。

而这个利息，之前是有上下限的，上限日息万五（约年化18%），下限日息万五的0.7倍（约年化12.6%），相比消费贷的24%以下，范围可以说很小了（新规4倍LPR，约15.4%当然更加严格，是否适用于金融机构目前还有争议）。而且实践中，没有银行愿意降这个利率，基本按照18%打满。

现在，央行放开了这个上下限，给出的信号，除了利率市场化的大趋势外，也是引导银行分客群经营，精细化管理，应对互联网巨头的竞争。

对于银行来说，可以有几步操作：

全行统一低利率获客，对于资金成本比较低的农商行，为了加大发卡量，短期可以采用这种简单粗暴的操作，但是吸引来的，估计只是玩卡人群，因为农商客群基本对利率算不清楚，更不用说信用卡透支利率了，解释都解释不清。

按不同卡产品执行不同利率，比如高端卡、公务卡等产品，由于卡本身已经完成了客群的区分，因此可以针对高净值用户的卡类执行低利率，针对普通卡仍执行18%，甚至更高。

按客群执行不同利率，卡产品的客群分类还是相对比较粗的，按照客户在本行资产等维度可以更加精细化的执行差异化定价，当然，这对银行的数字化水平要求非常高，要做到按客群的风险定价，需要完成一系列指标的计算，才能得出合理的价格和不良预期。

针对个别客户的单独定价，给予私行客户经理特殊权限，针对金字塔尖的少量客户，实行一户一价，这个反而不难，只要系统开个口子就行了，对于高净值客户也有一定吸引力。

然而实际上来看，对于存量客户，利率往上调整的空间基本没有。信用卡客群的质量普遍较消金或小贷较高，如果再提升这部分客群的利率，极有可能导致客户流失。

因此，新政对于银行来说，更多的是通过下降利率吸引更多的优质客户，对于优质客户来说，议价能力更强，是个利好。

回答于 2019-09-11 08:43:50

能，因为透支利率放开，信用卡必然要随透支利率浮动变化而上下浮动。